홈으로

연금저축펀드 대출이자 3%

어느날 저의 고객분이 은행대출을 알아본다는 연락이 있었습니다.

요즘 대부분의 대출이자가 많이 올라가는 추세여서 상당히 부담스러웠는데

3% 이자율이 있다는 사실!!

 

2018년 4월현재 한국투자증권 연금저축펀드 담보대출이자 이율은 3% !!

놀랍죠?

생명보험회사의 담보대출이자율은 4.4~5%대입니다.

이자율이 꽤 많이 차이납니다.

저도 알아보면서 상당히 놀랐습니다.

세액공제 연금저축은 맘대로 이동이 가능합니다.

은행에서 증권회사로 옮길수도 있고,

보험회사에서 증권회사로 옮길수도 있습니다.

세액공제 연금저축펀드이동은

       1. 언제나 가능하며,

       2. 아무런 수수료도 발생하지 않고

       3. 또한 가입했던 조건 그대로 옮길 수 있으며

       4. 펀드로 운용하면서 수익률도 더 높일 수 있습니다.

 

2018/04/12 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 DC형 펀드관리

2018/03/30 - [자산관리_ 펀드] - 원달러환율 코스피

2018/03/29 - [자산관리_ 펀드] - ETF랩 변동성장세 투자

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

연금저축세액공제 수익률관리

 

안녕하세요~

펀드관리전문가 종성준CFP입니다.

올 여름은 특히 많이 더웠지만, 건강하고 즐겁게 보내시기 바랍니다.

 

오늘은 우리에게 너무나 좋은 상품을 안내하겠습니다.

세액공제 연금저축은 1년에 400만원 납입시에 13.2%인 528,000원을

정부에서 환급받는 상품입니다.

 

정부에서 국민의 노후보장을 위해 시행하고 있으며

은행, 보험사, 증권사에서 판매하고 있습니다.

 

또한 자유스럽게 가입금융기관을 옮길 수가 있습니다.

위의 화면캡쳐는 제 고객의 [세액공제 연금저축]에 대한 사례입니다.

작년 2016년 12월26일 가입하셔서,

원금 400만원에, 현재는 432만5천원으로 수익을 냈습니다.

수익은 펀드로 운용을 한 것입니다.

또한 위의 경우는

타 금융기관에서 현재의 금융기관으로 이전해서 운용한 것입니다.

올해 4월 7일에 4750만원을 이전해와서

현재(8월25일기준) 4997만원으로 수익이 났습니다.

 

물론 올해 국내와 해외펀드의 수익률이 좋아서 좋은 수익률이 났습니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 입니다.

 

고객님의 자산은 중요한 것입니다.

특히 연금저축은 오랜기간동을 적립해서 운용하는 것입니다.

 

조금만이라도 관심을 가진다면, 자산을 늘릴 수 있습니다.

저에게 연락주신다면, 고객님의 연금저축세액공제 수익률을 잘 관리해 드리겠습니다.

저는 전문적으로 고객님의 자산을 관리하고 있습니다.

퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축 / 비과세 해외펀드 / 일반펀드

고객님의 자산운용등을 하고 있습니다.

 

연락주세요~

저와의 인연으로 고객님의 자산을 편안히 늘릴 수 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

증여세 증여세율 면제한도

재산을 남에게 무상(공짜)로 주는 것이 상속과 증여입니다.

** 상속과 증여에 대한 세금을 미리 준비해야하는 이유

  - 세율이 최대 50%입니다.

    자녀에게 50억원을 주려한다면 주려고 마음먹었던 금액의 거의 반이 세금으로 나갈 수 있습니다.

    그렇기 때문에 장기적인 계획하에서 세금을 줄일 방법을 연구해야만 합니다.

* 증여세에서 말하는 증여는

  1. 무상(공짜)으로 재산을 주는 것으로

  2. 거래형식과 목적, 명칭등과 상관없으며

  3. 직접적, 간접접 모든 것을 포함하며 (포괄주의)

  4. 싸게 넘겨주거나, 비싸게 사주는 것도 포함하고

  5. 수증자(받는사람)의 재산을 불려주는 모든 행위를 포함합니다.

 

[증여세율 표]

증여세 면제한도

  1. 배우자로부터 받을 경우: 6억원

  2. 직계존속으로부터 받을경우: 5천만원 (미성년자 2천만원)

  3. 직계비속으로부터 받을경우: 5천만원

  4. 기타친족(6촌이내혈족, 4촌이내인척)으로 부터: 1천만원

** 위에 오타네요. 신고세액공제가 10%에서 7%로 바뀌었습니다.

 

** 세대생략할증과세: 할아버지가 손자에게 곧장 증여할때는 증여세에 30%할증해서 과세함.

                            세금은 더 내지만, 장기적으로는 오히려 더 효율적인 경우가 많습니다.

 

** 증여받은 날로부터 3개월이내에 관할 세무소에 신고한는 경우는 산출세액의 7%를 세액공제합니다.

 

** 저는 세무사가 아니므로 세무상담하지 않습니다.

   궁금하신 사항은 가까운 세무소나 세무사에게 물어보시기 바랍니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

세액공제 연금저축 펀드관리

저금리 시대에 어디에 투자하세요?

수익률은 잘 나오고 있나요?

 

요즘 코스피도 올라가고, 해외시장도 상당히 좋은 흐름을 보이고 있습니다.

저에게 펀드관리 맡기신 고객분들의 수익률도 잘 나오고 있습니다.

저는 무료로 펀드관리를 해드립니다.

 

그런데 지금은 어떻게 투자를 해야할까요?

제가 관리하는 세액공제 연금저축의 수익률은 [전산화면]을 통해 매일 체크하고 있습니다.

제는 올해 1월까지는 미국펀드를 많이 권했었습니다.

그 이유는

1. 미국은 현재 완전고용상태로 경제가 안정적이다

2. 미국 경제성장은 트럼프의 인프라투자와 함께 양호하다

3. 미연방은행 옐런총재가 금리인상의 기준으로 하는 [물가]와 [고용]이 안정적이다.

 

그러나 올해 2월부터는 미국에서 인도로 바꿔서 권해드리고 있습니다.

세액공제 연금저축 펀드관리를 하면서,

꼭 권해드렸던 펀드가 국내배당주입니다.

2016년부터 코스피가 올해에 2025~2300포인트는 무난히 갈 것이라 말해왔습니다.

 

그 이유는

1. 국내기업들의 총기업이익이 과거 5년간의 박스권을 벗어나서 올라갔고

2. 외국인투자금액이 계속적으로 늘어났고,

3. 전반적인 투자환경의 호조

 

** 앞으로 국내투자를 어떻게 할지에 대해 고객께 말씀드리고 있습니다.

인도는 올해 2월부터 지속적으로 권해드리고 있었습니다.

작년(2016년) 11월8일 인도화폐개혁으로 급락했던 주식시장이

올해 인도선거를 거치면서 급상승 했습니다.

여기에는 선진국에서 신흥국으로 넘어오는 자금흐름도 큰역할을 했습니다.

제가 고객께 인도펀드를 말씀드리면

"이렇게 급등했는데, 인도펀드 들어가는게 괜찮은가요?"

 

 

저는 전문적으로 펀드관리를 해드리고 있습니다.

경제에 대한 충분한 공부를 통해서 고객자산을 관리합니다.

 

세액공제 연금저축 펀드관리를

종성준CFP에게 맡겨 보시면 어떨까요?

  ** 무료로 관리해드립니다.

  ** 개인관리로 밀착관리합니다.

  ** 저는 전문가로서 고객님께 다가갑니다.

 

** 지금 은행과 보험회사에 갖고계신 연금저축은

    [증권사 연금펀드]로 이전해서 더 높은 수익률로 운용할 수 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이