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'세액공제 연금저축'에 해당되는 글 3건

  1. 2018.04.14 연금저축펀드 대출이자 3%
  2. 2017.09.30 원달러환율 미국달러 전망
  3. 2017.05.06 세액공제 연금저축 펀드관리

연금저축펀드 대출이자 3%

어느날 저의 고객분이 은행대출을 알아본다는 연락이 있었습니다.

요즘 대부분의 대출이자가 많이 올라가는 추세여서 상당히 부담스러웠는데

3% 이자율이 있다는 사실!!

 

2018년 4월현재 한국투자증권 연금저축펀드 담보대출이자 이율은 3% !!

놀랍죠?

생명보험회사의 담보대출이자율은 4.4~5%대입니다.

이자율이 꽤 많이 차이납니다.

저도 알아보면서 상당히 놀랐습니다.

세액공제 연금저축은 맘대로 이동이 가능합니다.

은행에서 증권회사로 옮길수도 있고,

보험회사에서 증권회사로 옮길수도 있습니다.

세액공제 연금저축펀드이동은

       1. 언제나 가능하며,

       2. 아무런 수수료도 발생하지 않고

       3. 또한 가입했던 조건 그대로 옮길 수 있으며

       4. 펀드로 운용하면서 수익률도 더 높일 수 있습니다.

 

2018/04/12 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 DC형 펀드관리

2018/03/30 - [자산관리_ 펀드] - 원달러환율 코스피

2018/03/29 - [자산관리_ 펀드] - ETF랩 변동성장세 투자

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요~

10일간의 긴~추석연휴가 시작되었네요.

모든 분들이 가을의 풍성함을 느끼고, 만끽하는 시간이 되길 바랍니다.

 

최근의 원달러환율은 우리의 예상을 살짝 빗겨가는 흐름을 보이고 있습니다.

즉, 트럼프와 김정은의 성깔사나운 말싸움과 무력시위로 한국의 위험이 고조되는데도

    환율은 상당히 안정적으로 유지하고 있는 것입니다.

 

** 앞으로의 원달러환율도 지금처럼 안정적일 것 같습니다.

최근 5년간의 환율그래프를 보더라도

2017년 봄이후의 환율은 그 어떤 해보다 1100원~ 1150원 사이에서 벗어나지 않고 있습니다.

 

그건 아마도 학습효과 때문인것 같습니다.

아무리 북한과 미국분위기가 험악해지더라도, 투자에 큰 영향이 미치지 못했다는 과거를 본 것이지요.

저역시 고객분들께

혹시라도 북핵문제로 주가가 떨어지면 적극적으로 매수하라고 말씀드리고 있습니다.

 

네이버 환율계산기

현재 1달러= 1145원 입니다.

달러인덱스는 92까지 하락했다가 다시 상승세로 반전하고 있습니다.

달러인덱스 하락 (달러약세)으

그동안 상승했던 신흥국주식(위험자산)과 원자재(석유,광물등)는 힘을 못받고 있습니다.

한국과 인도의 주식이 하락했고,(그래도 신흥국전체로는 상승장이었습니다.)

원자재펀드(블랙록 월드광업주펀드)의 수익률은 달러강세가 되면서 수익률이 하락했습니다.

 

내년(2018년)에는 미국금리가 올라가고, 미국인플레이션도 올라갈 것 같습니다.

그렇다면 앞으로 달러강세쪽으로 방향을 틀 가능성이 높습니다.

그래서 올 9월의 주식수익률을 보면, [일본],[유럽]등의 선진국증시가 상당히 좋았습니다.

안전자산으로의 이동이 있었던 것입니다.

엔달러환율도 아직은 특이사항이 없습니다.

미국은 풀었던 돈들을 다시 조이고 있습니다.

  ** 미국연준 보유자산은 금융위기 때인 [2008년 900조]에서 [2014년 4500조]로 5배 늘어났음.

   ** 미국연준(FOMC)은 10월부터 자산축소를 시작합니다. (매월 100억달러씩)

풀렸던 돈에 비하면 적은 금액이지만,

앞으로 2년이상 지속되면 신흥국에는 큰 영향을 미칠 것입니다.

한국의 코스피는~

2017년 7월25일 [2453]을 찍은후 하락후 박스권을 형성중입니다.

 

** 현재 제가 권해드리고 있는 [분할매매 ETF]는

    지금처럼 박스권장세에서는 연환산 6%수익률이 무난합니다.

 

작연 11월이후 2000에서 2450까지 20%정도만 올라서 보통의 대세상승기보다는 상승폭이 적었습니다.

트럼프의 한미FTA, 중국의 싸드, 한국의 가계부채,, 등이 상승폭을 제한한 것으로 생각됩니다.

 

[저의 개인적인 의견으로는]

앞으로 2200~2500까지의 박스권이 연말까지 갈 확률이 가장 높습니다.

그리고, 내년에도 약간 상단을 높여서 2200~2600정도의 박스권일 것이라 생각해봅니다. (단지 예상일뿐임)

9월에는 잘 올라가던 인도시장이 하락했습니다.

지금까지 묻혀있었던 인도에 대한 안좋은 뉴스가 나오기 시작하네요.

저의 의견으로는 그래도 인도펀드는 유지하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

대부분의 고객분 전체펀드에서 인도비중은 10~20%이기 때문에, 총금액을 크게 좌우하지는 않습니다.

 

올해 운용했던 [세액공제연금저축펀드]와 [퇴직연금]의 평균수익률은

7~10%정도 될 것 같습니다.

한국과 인도시장수익률이 좋았고, 전세계투자하는 TDF도 10%대 수익률을 보였습니다.

글로벌채권도 2~3%정도로 양호했습니다.

 

고객분들의 펀드를 관리하게 된것을 감사하게 생각하고,

앞으로 10년,20년,30년 지속적으로 금융파트너로서 일하길 바랍니다.

 

종성준CFP 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

세액공제 연금저축 펀드관리

저금리 시대에 어디에 투자하세요?

수익률은 잘 나오고 있나요?

 

요즘 코스피도 올라가고, 해외시장도 상당히 좋은 흐름을 보이고 있습니다.

저에게 펀드관리 맡기신 고객분들의 수익률도 잘 나오고 있습니다.

저는 무료로 펀드관리를 해드립니다.

 

그런데 지금은 어떻게 투자를 해야할까요?

제가 관리하는 세액공제 연금저축의 수익률은 [전산화면]을 통해 매일 체크하고 있습니다.

제는 올해 1월까지는 미국펀드를 많이 권했었습니다.

그 이유는

1. 미국은 현재 완전고용상태로 경제가 안정적이다

2. 미국 경제성장은 트럼프의 인프라투자와 함께 양호하다

3. 미연방은행 옐런총재가 금리인상의 기준으로 하는 [물가]와 [고용]이 안정적이다.

 

그러나 올해 2월부터는 미국에서 인도로 바꿔서 권해드리고 있습니다.

세액공제 연금저축 펀드관리를 하면서,

꼭 권해드렸던 펀드가 국내배당주입니다.

2016년부터 코스피가 올해에 2025~2300포인트는 무난히 갈 것이라 말해왔습니다.

 

그 이유는

1. 국내기업들의 총기업이익이 과거 5년간의 박스권을 벗어나서 올라갔고

2. 외국인투자금액이 계속적으로 늘어났고,

3. 전반적인 투자환경의 호조

 

** 앞으로 국내투자를 어떻게 할지에 대해 고객께 말씀드리고 있습니다.

인도는 올해 2월부터 지속적으로 권해드리고 있었습니다.

작년(2016년) 11월8일 인도화폐개혁으로 급락했던 주식시장이

올해 인도선거를 거치면서 급상승 했습니다.

여기에는 선진국에서 신흥국으로 넘어오는 자금흐름도 큰역할을 했습니다.

제가 고객께 인도펀드를 말씀드리면

"이렇게 급등했는데, 인도펀드 들어가는게 괜찮은가요?"

 

 

저는 전문적으로 펀드관리를 해드리고 있습니다.

경제에 대한 충분한 공부를 통해서 고객자산을 관리합니다.

 

세액공제 연금저축 펀드관리를

종성준CFP에게 맡겨 보시면 어떨까요?

  ** 무료로 관리해드립니다.

  ** 개인관리로 밀착관리합니다.

  ** 저는 전문가로서 고객님께 다가갑니다.

 

** 지금 은행과 보험회사에 갖고계신 연금저축은

    [증권사 연금펀드]로 이전해서 더 높은 수익률로 운용할 수 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이