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한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리

 

안녕하세요~

퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다.

 

저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다.

주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서,

전문적인 자산관리로~

더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다.

 

전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다.

그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다.

 

한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정)

 

기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면,

저에게 연락주세요.

 

저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다.

또한 무료로 관리합니다.

 

한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자

  1. 증권사: 한국투자증권, 미래에셋대우, 대신, 삼성, 신금투, NH투자증권

  2. 은행: 신한, 광주, 국민, 기업, 농협, 우리, KEB하나

  3. 보험사: 삼성, 교보, 한화, 신한, 미래에셋, IBK

등 중에서 원하시는 금융기관으로 아무런 비용없이 옮기실 수 있습니다.

 

저에게 연락주시고 관리를 맡겨주시면, 무료로 좀 더 높은 수익률로 관리해 드리겠습니다.

 

한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리를 문의하시려면

  1. 저에게 전화주셔서 상담받아보시고,

  2. 충분히 자산운용에대해 고민해보시고

선택하시면 됩니다.

 

오늘도 행복한 날 되세요~~

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요~

IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다.

 

벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다.

고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요?

 

올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요?

퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다.

 

KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다.

그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다.

 

지금 자산운용의 원칙은

1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고,

2. 변동성이 적어야 하고,

3. 주가하락에 대비해야 합니다.

4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다.

저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다.

그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다.

 

IRP DC 펀드관리는 고객 혼자서는 힘듭니다.

항상 전문가의 도움이 필요합니다.

연락주시면 제가 직접 관리합니다.

 

관리수수료는 무료입니다.

올해 KOSPI는 상당한 변동성을 보이고 있습니다.

현재의 박스권은 2400~2600선 입니다.

 

특히 미국 다우지수와 나스닥지수의 영향을 많이 받고 있습니다.

미국시장의 영향력이 더욱 더 커졌기 때문에 미국시장에 대한 관심이 필요합니다.

미국 나스닥지수_

2016년 11월 5000에서 2018년 3월 7600까지 급등했습니다.

지금은 페이스북_아마존_테스라 등등이 어려워지면서 하락폭이 심했습니다.

앞으로 AI(인공지능) VR 로봇시장등이 계속 발전해갈 것은 확실합니다.

주가에 어떻게 반영될 지는 더 지켜봐야 할 것입니다.

미국의 채권 10년물

미국채권금리가 2016년7월 1.32%에서 2.7%로 두배정도 올랐습니다.

앞으로 계속 올라갈 수도 있지만, 지금은 어느정도 높은 곳까지 올라온 상태입니다.

 

서서히 채권에 대한 관심을 가져야 할것 같습니다.

IRP DC 펀드에서도 채권펀드에 대한 편입비율을 늘릴 시기입니다.

중국 상해지수

IRP DC 펀드에서 중국펀드비율을 늘려서 수익을 보셨다면,

이제 보수적으로 접근하는게 좋을 것 같습니다.

중국시장은 자본시장이지만, 정치적으로는 공산국가여서 변수가 많습니다.

IRP DC 펀드에서 올해의 가장 큰 수익률을 보인것은 베트남펀드였습니다.

베트남은 올해 미국과 전세계시장 하락과 같이했지만, 이후 반등했습니다.

 

그러나 지금 베트남시장에 들어가는 것은 조심스러울 수밖에 없습니다.

베트남시장은 올라갈때는 화끈하게 올라가지만, 하락할때도 상당히 급격히 하락했기 때문입니다.

 

저는 고객의 펀드를 전문적으로 관리하고 있습니다.

연락주시면 친절히 상담해 드리겠습니다.

 

또한 여유자금 투자에 대해 좋은 정보를 얻을 수 있을 것입니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요~

벌써 2018년도 봄으로 접어들고 있네요.

저는 그동안 즉시연금을 170억원정도 유치했습니다.

2013년도에는 이자율이 높고 비과세여서 많은 고객분들이 가입하셨습니다.

오늘은 [즉시연금]과   [6% 수익률상품]을 소개하겠습니다.

예전(2013년 정도)에 가입하셨던 고객분들의 대부분은

그 당시는 이자율이 높아서 괜찮았지만, 지금은 연금액이 적다는 것입니다.

그래서 제가 권해드리는 것은,

안전한 투자상품과 연금을 셋팅해서 판매하는 것입니다.

즉시연금은 1억원까지만 비과세가 적용됩니다.

그러나 목표수익률6%ETF랩은 금액제한이 없이 거의 비과세(0.5%정도)로 가입가능합니다.

[목표수익률 6% ETF랩]은 초기에 1~3천만원정도로 시작해보시면 좋습니다.

증권사에서 가입하는 것이므로 믿을 수 있습니다.

(증권사계좌를 개설해서, 본인명의통장에 입금합니다.)

 

저는 보험영업 18년의 경력과, 증권회사 권유인경력 10년이 있습니다.

또한 많은 분들께 자산관리에 대한 서비스를 해오고 있습니다.

농협즉시연금의 장점은

   1. 비과세로 금융소득종합과세와 종합소득세를 모두 피해갈 수 있습니다.

   2. 평생동안 안전하게 통장에 꼬박꼬박 연금액이 입금됩니다.

   3. 노후자산운용에서 전혀 신경안쓰고 받을 수 있습니다.

농협즉시연금 가입안내

    1. 가입고객: 53세 남자분

    2. 가입금액: 1억원

    3. 연금방식: 상속연금 원금보장형

                 (가입금액을 10년후 그대로 받습니다. 순수 이자만 받는 방식으로 세후 2.15% 입니다

                  10년이후 세후이자율은 2.5%.)

오늘은 눈이 내리네요~

많은 분들이 행복을 더해가는 하루 되시길 바랍니다.

종성준CFP 드림.

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요

종성준CFP입니다.

 

제가 고객분들의 퇴직연금을 관리하면서 많은 즐거움을 느낍니다.

더구나 2016년부터 이어온 전세계적 주식호황은 저와 고객분들의 수익률을 크게 올려놨습니다.

현재 채권과 주식을 적정비율로 나눠서 하기 때문에 수익률의 큰 변동없이 전체적인 상승을 보이고 있습니다.

 

제의 [퇴직연금DC 펀드관리] 원칙은

  1. 절대 마이너스가 나지 않도록 노력한다.

  2. 매년 3%~5%이상의 수익률이 나오도록 한다.

         (작년이후는 고객분들 잘 알다시피, 상당히 초과달성하고 있습니다.)

  3. 주식과 채권, 국내와 해외에 대한 분산투자를 한다.

  4. 자주 연락하고, 언제나 고객 옆에서 함께 간다.

 

제가 관리하는 고객분들의 기간수익률입니다.

 

현재의 경제상황에 대한 저의 의견은

  1. 한국의 코스피는 조금 더 올라갈 것이라 생각합니다.

  2. 선진국중에서는 유럽이 가장 좋아보입니다.

  3. 신흥국에 대한 투자는 계속해도 됩니다.

  4. 한국과 미국 채권은피하고, 신흥국채권위주로 투자할 것을 권해드립니다.

  5. 주식비중을 앞으로도 좀 더 높게 유지합니다.

 

지금까지 그래왔듯이 앞으로도 계속적인 공부와, 고객관리에 최선을 다하겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 DB DC 관리

요즘 수익률 어떠세요?

어제 뉴스에도 퇴직연금가입자들의 수익률이 너무 저조하다는 기사가 있었습니다.

위의 표에서보면

1. 원리금 보장의 경우는 이자율이 하락했으니 어느정도 이해가 갑니다.

    그래도 위의 원리금보장형 이율은 너무 낮습니다.

    더구나 대부분의 자금을 [원리금보장]으로 운용하는 것을 보면 심각한 자산정체입니다.

 

2. 실적배당형의 수익률하락은 충격적입니다.

   2016년의 펀드들을 보면 몇년만에 보는 엄청난 호황기였습니다.

 

   실적배당형의 실적이 안좋은 이유는

    ** 첫째는 국내채권형에 묶여 있기 때문.. [펀드변경을 안함]

    ** 둘째는 국내주식형 펀드에 묶여 있기 때문이며,

    ** 세째는 전문펀드관리인이 없기 때문입니다.

위의 사진의

오늘 기준으로 저의 고객분들 퇴직연금수익률표입니다.

12월30일이상 펀드운용하신 분들기준으로는 대부분 2~3%수익이 났습니다.

저는 펀드포트폴리오구성의 50%이상은 해외채권형(국내아님)으로 운용하고 있습니다.

그러므로 위의 펀드는 몇개의 펀드포트폴리오를 해서 달성한 수익률입니다.

 

가장 중요한 것은

매년 마이너스없이 수익률을 3~5%이상 내는 것입니다.

또한 고객 한분 한분께 지속적으로 안내와 상의를 통해서 만족도를 높이고 있습니다.

 

또한 고객께는 모두 무료로 진행합니다.

(저는 증권사에서 고객관리 수수료를 별도로 받습니다.)

인도펀드는 올해부터 추천하고 있었습니다.

인도에 대해 추천하면 고객분들 대부분의 반응이

"이렇게 올랐는데 지금 들어가도 돼요??"

그래도 저는 권했었습니다.

 

지금은 가장 좋은 수익률을 보여주고있습니다.

퇴직연금 DB DC 수익률관리에서

또하나의 수익률을 내주는 펀드가 국내 배당주펀드입니다.

 

저는 작년년말부터 올해 코스피는 2250~2300포인트

무난히 달성가능하다고 말씀드려왔습니다.

그 이유는

    1. 국내기업의 총영업이익이 2012~2015년까지의 박스권에서 2016년부터 돌파했고

    2. 외국인순매수기조가 과거 주가상승기 기조와 비슷하며..

    3. 전세계적 순환기조의 유지

퇴직연금 DB DC 수익률관리: 채권형펀드 수익률이 마이너스인 이유

- 며칠전 은행에 갔다가

  은행원이 채권형펀드마이너스된 고객에게..

  "채권은 안정적이니 그냥 유지하시면 됩니다"

  라는 말에 깜짝 놀랐습니다.

  채권펀드는 과거에는 좋았지만,

  앞으로는 피해야할 펀드입니다.

 

** 저는 세계경제분석을 통한 펀드관리를 해드립니다.

   경제설명하고~

   펀드를 설명드리며~

   고객이 동의하는 펀드로 구성해서 무료관리해 드립니다.

채권형펀드가 안좋은 이유는 금리추세가 바뀌었기 때문입니다.

 

퇴직연금 DB DC 수익률관리를 위한 종성준CFP

저는 꽤 많은 자격증을 갖고 있습니다.

또한 상당히 전문적인 관리시스템을 갖고 있습니다.

 

지금까지 10년이상을 관리했기 때문에 안정적입니다.

한번 통화해보면 금방 아실 수 있습니다.

 

5월 가정의달 모두 행복하시기 바랍니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직금운용과 퇴직연금

 

지금의 퇴직연금 도입배경?

        - 예전의 퇴직금은 회사내에 적립했음 : 회사가 도산하면 근로자는 퇴직금을 못받는 경우가 많았음

        - 현재의 퇴직금은 금융기관에 적립 : 회사가 도산해도 금융기관에 예치된 퇴직금은 안전하게 유지됨

 

퇴직연금 도입시기 : 2015년 12월 1일 

 

퇴직연금의 장점

      1. 회사가 도산해도 퇴직금을 안전하게 받을 수 있다.

          (국민은행등의 금융기관에 돈이 예치되어 있으므로.)

 

      2. 제도설계와 유용의 다양한 선택

          - 연금수령을 [일시불 / 연금형태]등으로 선택해서 수령할 수 있음.

          - 퇴직연금 운용방법 _ 확정급여형(DB) : 사용자가 적립금 운용

                                         확정기여형(DC) : 근로자가 스스로 적립금 운용기관 선택

 

      3. 여러가지 투자수단 선택가능

          - 자산운용전문가와 함께 채권_ 주식_ 선물_ 파생상품등에

             장기투자 _ 분산투자 _ 정기투자를 통해서 수익률을 올릴 수 있음.

 

 

      4. 은퇴까지 노후재원마련제도

          - 퇴직연금은 중도정산요건을 강화했음.

             퇴직전까지 자금인출을 못하게 했고,

             회사를 옮기는 경우에는 개인형퇴직연금제도(IRA)로 운용

 

      5. 퇴직연금과 소득공제혜택

          - 확정기여형(DC)에 가입한 근로자가 추가납입하는 금액은 개인연금과 합산해서 소득공제를 받습니다.

 

 

      6. 퇴직연금과 금융교육

         - 퇴직연금은 금융기관을 통해서 가입합니다.

            따라서 금융기관에서 제공하는 교육을 통해 다양한 자산운용실력을 닦을 수 있음.

 

      7. 퇴직연금의 중도인출사유

         - 확정기여형의 경우 일정한 사유가 있어야 중도인출가능

            . 무직택자의 주택구입

            . 가입자 또는 부양가족의 6개월이상 요양

            . 파산선고 . 개인회생절차개시 등등....

 

 

퇴직금 운용을 어떻게 할까?

          - 퇴직하면서 퇴직금을 1억~5억정도를 받고 나오면 자금운용에 대한 고민을 많이 하게 됩니다.

             퇴직금운용방식은 장기적인 포트폴리오가 중요합니다.

            1. 안정적으로 운용되야 하고,

            2. 꾸준한 이익이 발생해야 하며,

            3. 비과세조건을 맞추어 이익을 최대한 지켜야 합니다.

 

퇴직금 자금운용은 국제적으로 인정받는 재무설계사의 도움이 필요합니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 갖고,

       고객의 퇴직금운용에 대한 전문적 조언을 해드리고 있습니다.

 

연락주세요.

종성준CFP 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금이란 근로자가 회사에 다니는 동안 기업의 퇴직급여지원을 금융기관에 적립하고,

                   근로자는 퇴직한 후에 금융기관으로부터 연금또는 일시금으로 퇴직급여를 받는 법정 퇴직급여제도입니다.

 

 

퇴직연금은 2가지가 있습니다.

1. 확정기여형(DC) :

                              기업에서 법정부담금 "근로자 연간 임금총액의 1/12 이상" 으로 사전 결정

                            . 기업은 결정된 부담금을 정기적으로 적립합니다.

                            . 근로자는 적립금을 직접 운용하며, 운용수익률에 따라 퇴직급여수준이 결정됩니다.

 

확정기여형을 했을때 기업의 장점

1. 급여인상에 대한 소급적용에서 배제

   - 매년 근로자의 연간인금 총액의 1/12 이상을 납부함으로써 퇴직부채를 청산하므로,

      확정급여형이나 퇴직금제도처럼 급여인상에 대한 소급적용되지 않습니다.

 

2. 업무처리가 간단

   - 기업은 매년 정해진 금액만 납부하면,

      근로자가 스스로 운용하고 퇴직급여 지급도 금융기관에서 처리해서 별도 관리가 필요없습니다.

3. 부채가 줄어드는 효과

   - 대차대표표에서 퇴직급여충당금의 부채항목이 없어지무로 부채가 줄어드는 효과가 있습니다.

 

4. 근로자 교육기회제공

   - 근로자스스로 퇴직급여를 운용해야 하므로, 재테크와 여러가지 펀드운용등에 대한 교육을 지속적으로 제공합니다.

      장기적으로 근로자의 생활을 안정되게 해서 회사에 대한 애사심이 높아집니다.

 

 

 

확정기여형을 했을때 근로자의 장점

1. 소득공제 혜택

   - 근로자는 매년 400만원한도에서

     [소득공제 연금저축 + 확정기여형 본인부담금 추가납부금]에 대해 소득공제를 받습니다.

     추가납입금액을 소득공제받음으로써 연말정산에 활용하실 수 있습니다.

 

2. 연금수급권의 보장

   - 기원에서 매년 연간임금총액의 1/12 이상을 회계년도말까지 적립하므로 연금수급권을 확실히 확보할 수 있습니다.

 

3. 운용을 잘했을 경우 수익률상승 효과

   - 적극적으로 퇴직연금펀드를 운용해서 수익률이 좋을 경우 높은 연금액을 받을 수 있습니다.

     (단, 운용을 잘못했을 경우 수익률이 저하될 수 있으므로, 많은 신경을 쓰셔야 합니다.)

 

4. 중도인출가능

  - 법에서 정한 사유발생시에 금융기관에 담보로 적립금의 50%까지 담보대출 받을 수 있으며, 적립금의 100%까지 중도인출도 가능합니다.

 

5. 이직시 관리

  - 다른 회사로 이직할 경우 퇴직급여를 새로운 회사에 옮겨서 관리할 수 있습니다.

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이