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즉시연금 가입조건

 

즉시연금 가입하는 이유?

저에게 즉시연금 가입하신 고객분들께서 어제도 전화하셔서

멍2" 요즘 목돈으로 투자할만한 게 뭐 있어요?"

 

 

즉시연금과 재무상담을 하는 저도 고민합니다.

그리고 어떤 투자상품이 가장 좋은지 고객분들께 여쭤봅니다.

제가 권하는 투자상품도 있지만, 고객분께서 직접 알아보신 투자상품이 더 현실적이니까요~ 

 

 

즉시연금을 가입하는 이유

                1. 은행보다 더 높은 금리를 평생 받기 위해서

                    - 즉시연금의 이자율은 항상 은행보다 [1.2~1.7%]정도 높습니다.

                     

                 2. 평생동안 비과세 혜택 줍니다.

                    비과세되기 때문에 수익률이 높고, 모든 세금에서 벗어날 수 있습니다.

 

                 3. 금융소득 종합과세등을 피할 수 있습니다.

                     실제로 목돈을 들고 있다가, 세금내는 것 때문에 비과세 즉시연금에 가입하는 경우가 많습니다.

 

                4. 앞으로 [꾸준한 자산관리] + [상속과 증여]상담 전문가의 관리를 위해서~

                   저는 고객분들께 즉시연금에 대한 비교안내와 지속적인 자산관리 상담을 해드리고 있습니다.

 

 

즉시연금 연금지급 방법

             1. 종신연금형 : 평생동안 [원금+이자]를 지급하며, 해지 불가능.

                                   1억기준 매월 43만원정도 지급. (회사마다, 가입연령과 성별에 따라 달라짐)

 

              2. 확정연금형 : 정해진 기간동안 연금을 받음.

                                    가장 많은 연금을 받을 수 있지만, 세금과세 합니다.

                                    삼성생명등 몇개의 보험회사에는 확정연금형이 없음.

 

               3. 상속연금형 : 원금을 놔두고 이자를 수령함.

                                     만기형은 이자만 받다가, 만기에 원금을 그대로 수령함.

                                     상속연금형 종신형은 평생동안 이자를 받을 수 있고, 원하는 때 언제든 해지할 수 있음.

 

 

즉시연금 비과세 가입조건.

             1. 즉시연금 2억원까지 비과세

                 - 즉시연금 상속연금형에 가입한 경우 2억원까지 비과세를 적용합니다.

                 - 2013년 2월 15일이전에 가입한 즉시연금에 대해서는 2억한도에 합산하지 않습니다.

                    (따라서 2013년 2월 15일 이전에 얼마를 가입했던간에, 비과세 2억을 가입할 수 있습니다.)

                  - 확정연금형은 무조건 과세

 

              2. 즉시연금 종신연금형은 법에서 정한 내용으로 가입시, 금액에 상관없이 비과세

                  - 기대여명이내로 가입하고, 55세이상이며, 계약자_피보험자_수익자등의 같은 경우 비과세해줍니다.

                    (자세한 비과세여부에 대해서는 연락주시기 바랍니다.)

 

              3. 즉시연금 2억원을 넘어서는 금액으로 하는 경우 월납으로 비과세를 받을 수 있음.

                 - 5년이상의 월납계약에 대해서는 금액에 상관없이 비과세를 함.

 

즉시연금 가입시 검토사항

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교

               - 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

                 모든 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교해서, 고객님께 가장 맞는 상품을 알려드립니다.

 

            2. 이자소득세는 2억원 비과세조건을 기준으로 면제받을 수 있습니다.

               2억원 넘는 금액에 대해서는 비과세조건을 자세히 알려드립니다.

             

           3.  즉시연금이 상속세에는 포함됩니다.

               가입시에 상속세와 증여세에 대해서 자세히 알려드립니다.

 

            4. 전문가와의 상담으로 자산관리와 지속적인 관리를~~

               저는 즉시연금에 대한 전문적인 상담을 해드리고 있습니다.

              연락주시면 전반적인 자산관리에 대해서 설명드립니다.

더운 여름이 오고 있습니다.

항상 건강하시고 행복하세요~ 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이