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'자산관리_재테크/재테크 재무설계'에 해당되는 글 3건

  1. 2013.06.29 하나은행 주택청약종합저축
  2. 2013.05.08 재테크 자산관리상담
  3. 2013.05.07 월급으로 1억모으기

주택청약종합저축 가입안내

 

 

1. 주택청약종합저축이란? - 매월 적금식 또는 일시금예치식으로 납입해서

                                      - 국민주택 또는 민영주택을 청약하기 위해 가입하는 저축

 

2. 계좌는 전 금융기관을 통털어 주택청약종합저축_ 청약예금_ 청약부금_ 청약저축 중 1계좌만 가입가능

 

 

3. 주택청약종합저축 가입서류주민등록증 또는 운전면허증

 

4. 예금자보호법 적용여부: 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다.

                                    다만, 국민주택기금의 조성재원으로 정부가 관리하므로 걱정안하셔도 됩니다.

 

 

 

 

5. 납입금액: - 매월 2만원 이상 50만원이내에서

                  - 5천원단위로 자유롭게 납입

                  - 잔액이 1,500만원 미만인 경우 월 50만원 초과하여 잔액 1,500만원까지 일시예치 가능

                  - 잔액이 1,500만원 이상인 경우 월 50만원 이내에서 자유적립

                  ** 선납은 24회차까지 가능,

                      그러나 청약순위는 해당 회차 일자가 되야 발생함

6.주택청약종합저축 이자율: 1개월 이내 _ 무이자

                                    1개월 초과 ~ 1년 미만 : 2%

                                    1년 이상 ~ 2년 미만: 3%

                                    2년 이상: 연 4.0%

                                    * 변동금리로서 정부고시에 의해 변동 될 수 있습니다.

                                    * 금리 변경시 각 납부 회차별 변경일 기준으로 변경 후 금리 적용

 

7. 세금우대내용: - 일반

                         - 세금우대

                         - 비과세 생계형으로 가입가능

 

8. 주택청약종합저축 소득공제: 무주택 세대주인 근로자는 _당해년도 불입액의 40% (최고 48만원)

                                           _ 가입일로부터 5년이내 해지시 추징

                                             (예외: 해외이주 또는 85㎡이하 당첨해지 등)

 

 

9. 청약자격 : 국미주택 1순위 : 2년이 경과된 계좌로 매월 약정납입일에 월납입금액을 24회차이상 납입한 고객

                     민영주택 1순위 : 2년이 경과된 계좌로 지역별 평형별 예치금액에 도달한 고객

 

10. 가입자격: 미성년자나 유주택자도 가입가능

 

11. 주택청약종합저축 청약가능 전용면적

 

구분 

청약가능 전용면적 

 85㎡이하

 102㎡이하

 102㎡초과~

135㎡이하

 135㎡ 초과

 서울, 부산

300

600

1,000

1,500

 기타광역시

250

400

700 

1,000

 기타시, 군

200

300

400 

500 

 비고

해당면적은 물론

민간건설중형국민

주택 청약가능

 해당면적은 물론

85㎡이하

민영주택도 청약가능 단, 민간건설중형

국민주택은 청약불가

 해당면적만

청약가능

 해당면적만

청약가능

 

 

12. 국민주택등에서 1,2순위 중 같은 순위인 경우 다음 순서로 공급  

 순차

 전용면적 40㎡ 초과 주택

 전용면적 40㎡이하 주택

 1

 - 5년 이상의 기간 무주택세대주로서

 - 매월 약정 납입일에 월납입금을

 - 60회이상 납입한 자 중 저축총액이 많은 자

 - 5년 이상의 기간 무주택세대주로서

 - 납입횟수가 많은 자

 2

 3년 이상의 기간 무주택세대주로서

 저축총액이 많은 자

 3년 이상의 기간 무주택세대주로서

 납입총액이 많은 자

 3

 저축총액이 많은 자

 납입횟수가 많은 자

 4

 납입횟수가 많은 자

 부양가족이 많은 자

 5

 부양가족이 많은 자

 해당 주택건설지역에 장기간 거주한 자

 6

 해당 주택건설지역에 장기간 거주한 자

 

다음 경우에는 추첨으로 입주자 선정

1. 제3순위 안에서 경쟁이 있는 경우

2. 해당 주택건설지역에 장기간 거주한 자(40㎡초과, 이하 동일)로서 순차안에 경쟁이 있는 경우

 

 

 

** 주택마련부터 시작해서

                       - 결혼자금마련

                       - 자녀교육자금

                       - 노후자금마련...

등등.. 여러가지 복잡하시죠?

 

연락주시면 친절히 고객님의 재무계획을 도와드립니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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재테크 자산관리상담

 

현금자산을 갖고계신 고객분들의 가장 큰 고민은 저금리와 세금입니다.

 

 

1. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 1 _ 저금리

   5월현지 시중은행이자율이 2~3%대로 떨어졌습니다.

   3%이자에서 세금 15.4%를 공제하고 나면, 세후이자율 2.538%입니다.

   안전한 은행을 이용하기에는 너무낮은 이자율입니다.

   더구나 물가상승률이 3%대이므로, 실질적인 마이너스금리입니다.

 

   세후 은행이자율이 2%대이기 때문에 조금 더 높은 금리를 찾게됩니다.

   더 높은 이자율을 위해서 투자하는 것이 ELS/ 펀드 / 해외채권 / 장기변액상품등을 알아봅니다.

 

  

2. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 2 _ 세금

   2013년이 되면서 금융소득종합과세금액이 2천만원으로 줄어들었습니다.

   금융소득종합과세한도가 2천만원으로 줄어들면서, 많은 분들께서 비과세 금융상품을 찾고 있습니다.

   대표적인 비과세금융상품은, - 물가연동채권 (지금까지는 비과세혜택을 누릴 수 있음)

                                          - 브라질채권 (브라질과의 상호조세협약에 의해서 세금면제)

                                          - 즉시연금

                                          - 연금 (변액연금_ 공시이율연금)

                                          - 기타 비과세실물등등...

 

 

   한국은 점점 고령화에 의해서 나이가 많아지고 있습니다.

   즉, 세금낼 사람들은 줄어들고, 세금수령하는 사람들이 많아진다는 것입니다.

 

   그래서 지속적으로 세금은 점점 많아질 것입니다.

   현금자산이 있으신 분들의 재테크 자산관리 기준은 투자수익률보다 비과세가 될 수 있습니다.

 

 

3. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 3_ 어디에 투자할 것인가?

   투자할 수 있는 대상은 한정되어 있습니다.

   1. 은행 - 은행은 안전하지만, 세후이자율이 2.5%대여서 수익률이 안좋습니다.

                시중은행보다 높은 저축은행에 돈을 맡기자니, 안정성이 문제됩니다.

                이제 정말 은행을 떠나야 할지도 모릅니다.

 

   2. 채권 - 채권은 국공채가 가장 안전합니다.

                          회사채는 이자율은 높지만, 위험성이 있습니다.

                채권투자는 전문가의 도움을 받으셔야만, 가능한 방법입니다.

 

 

    3. 부동산 - 부동산투자의 가장 큰 걸림돌은 목돈이 들어간다는 것입니다.

                    큰돈을 투자하지만, 빼기가 힘들어서 유동성의 문제가 생깁니다.

                    또한 2000년대에는 수익률이 좋았지만, 지금은 하락하고 있습니다.

                   소형주택이 좋았지만, 최근에는 공급량이 늘어서 수익률이 하락하고 있습니다.

 

     4. 펀드 - 펀드는 지속적으로 투자해야 합니다.

                  펀드투자는 인내와의 싸움인 것입니다.

                  3년넘게 코스피가 지루한 박스권에서 상승하지 못하면서 많은 분들께서 싫증내고 있습니다.

                 그러나 펀드수익률은 천천히 오르지 않습니다.

                           펀드수익률은 모았다가 한번에 크게 오릅니다.

                  펀드투자는 인내력이 필요합니다.

                  또한 전문가의 조언이 꼭 필요한 투자방법입니다.

 

 

4. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 _ 누구와 파트너쉽을 가질 것인가?

                  전문가라고 말하는 사람은 많지만, 진정한 전문가는 많지 않습니다.

                  전반적인 금융상황을 이해하면서, 고객의 재무포트폴리오를 짤 수 있는 전문가를 만나야 합니다.

                  연락주세요.

                  고객님을 위한 최고의 포트폴리오를 알려드리겠습니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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직장인들이 월급만으로 1억모으기가 어렵습니다.

1억원의 종자돈을 모으는 과정은 어렵습니다.

그러나 한번 모인 종자돈으로 계속 투자를 하면, 짧은 시간내에 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

 

저역시 많은 재무설계를 진행하면서 여러 고객분들을 만나뵙습니다.

재무설계를 신청하시는 고객분들의 많은 비율은 이미 잘 저축하고 계시다는 것입니다.

 

기존에 은행등에 무조건적인 저축을 하다가,

새로운 투자조언과 재테크방법_분산투자에 대해서 전문상담을 원하시는 분들이 많습니다.

 

 

 

결혼을 앞두신 분들께서 1억모으기를 할때는 정말로

독한 마음체계적 자금관리가 필요합니다.

보통 저축_투자기간을 2년~5년정도로 단기에 해야하고,

현재의 급여가 많지 않은 경우에는 지출을 줄이고 투자해야 하고,

투자수단도 안정적인 것과 수익률이 높은 것을 찾아야 합니다.

그만큼 좋은 정보와 지속적인 관리가 필요한 것입니다.

 

 

결혼하신 분들은 많은 부분에서 검토할 사항이 많아집니다.

나와 배우자의 수입과 지출을 함께 검토해야 합니다.

자녀의 교육자금 부부의 노후자금을 준비해야 합니다.

지금부터 건강을 지키기위한 보험에 대해서도 잘 알아봐야 합니다.

자녀자금과 이벤트자금, 부부노후자금등을 종합적으로 설계하려면 전문가의 상담이 필요합니다.

 

 

 

 1억모으기를 할때 은행만으로 안되는 이유는 이자율이 낮기 때문입니다.

아래의 표에서도 알 수 있듯이 은행이자율은 3%정도입니다.

가까운 시중은행가서 아무상품이나 가입하면 세후 2.6%밖에 안됩니다.

 

예를 들어서 3%의 이자율에서 세금을 뗀 세후이자율은 2.538%입니다.

은행에 돈을 맡겼는데, 물가상승률을 감안하면 오히려 마이너스(-) 수익률이 되는 것입니다.

 

무료재무설계로 1억모으기상담을 받으신 고객분들께서는 많이 만족을 하고 있습니다.

무엇보다 전문적인 상담에 대한 만족도가 높습니다.

 

고객님~~

저에게 약간의 시간을 할애하신다면, 앞으로 고객님께서 지속적인 돈모으기에

큰 도움이 되실 것을 확신합니다.

 

 

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