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원달러환율 코스피 여름같이 더워지는 하루네요. 점심식사후 산책을 하는데 햇빛이 벌써 뜨거워지고 있습니다. 벌써 여름이 올 것 같은 하루입니다. 올해 2월 3일이후의 투자환경은 롤러코스트를 타듯이 변동성이 심했습니다. 이렇게 변동성이 심한 이유는 무엇일까요? 국내 코스피지수는 1월 29일 이후에 폭락과 폭등을 반복하고 있습니다. 지금의 변동성이 심한이유는 2009년부터 2018년 1월까지 이어온 자산가치상승기간이 변곡점을 맞고있기 때문입니다. 2008년의 서브프라임사태이후 미국은 QE1~3까지 돈(달러)를 시장에 풀어서 경기를 부양했습니다. 돈이 많이 풀리면서, 전세계의 주식과 부동산이 올랐습니다. 미국의 다우지수(국내 코스피지수와 비슷한 미국지수) 끝없이 오르던 지수가 이제 숨고르기 할 때가 된 것입니다. 주식으로 보면 .. 더보기
ETF랩 변동성장세 투자 안녕하세요~ 자산관리 전문가 종성준CFP 입니다. 투자는 항상 어렵습니다. 제가 고객분들께 권해드리는 [ETF랩 상품]은 ~ 첫째.. 안전해야 한다. (원금손실 가능성이 적어야 합니다.) 둘째.. 안정적 수익이 나야한다. (매년 6% 수익률 추구) 세째.. 세금이 적어야 한다. (세율 0.5%정도) 한국투자증권 ETF랩은 목표수익률 6%를 추구합니다. 지금까지 결과를 보면, 2017년에는 6%목표달성을 2번이상 달성했습니다. 2017년에는 변동성있으면서 상승세여서 좋았습니다. 일반적으로 박스권장세에는 한번정도 달성합니다. 2018년에는 변동성장세가 심할 것입니다. 이미 2018년 2월3일이후부터 코스피는 [폭락], [폭등]을 반복하고 있습니다. 6%ETF랩은 변동성이 심할수록 수익률이 높아집니다. 그래서.. 더보기
목표수익률 6프로 ETF랩 안녕하세요~ 종성준CFP(국제공인재무설계사) 입니다. 저는 고객분들의 투자자산관리를 주로 하고 있습니다. 지금은 어떻게 자산관리 하고 계신가요? 전반적인 자금에 대한 전문가와 상담하고 있나요? 지금은 어디에 투자할지 혼란스러운 때입니다. 1. 국내 코스피/코드닥이 급등락하면서 방향성을 찾기 힘들고 2. 세계경제는 무역분쟁으로 인해서 서브프라임이후 2009년부터 이어져온 세계경제성장이 둔화될 수있고 3. 미국의 금리인상으로 인한 자산가치하락요인이 있습니다. 지금!!! 주가가 올라갈지, 떨어질지는 모르지만 변동성은 심해질 것입니다. 변동성에 투자해보면 어떨까요? 목표수익률 6프로 ETF랩의 장점은 1. 안전한 코스피/코스닥 지수에 투자함으로써 안정성을 확보하고 2. 1%도 안되는 세금으로 [종합소득세]/[금.. 더보기
농협즉시연금 1억 수익률 안녕하세요~ 벌써 2018년도 봄으로 접어들고 있네요. 저는 그동안 즉시연금을 170억원정도 유치했습니다. 2013년도에는 이자율이 높고 비과세여서 많은 고객분들이 가입하셨습니다. 오늘은 [즉시연금]과 [6% 수익률상품]을 소개하겠습니다. 예전(2013년 정도)에 가입하셨던 고객분들의 대부분은 그 당시는 이자율이 높아서 괜찮았지만, 지금은 연금액이 적다는 것입니다. 그래서 제가 권해드리는 것은, 안전한 투자상품과 연금을 셋팅해서 판매하는 것입니다. 즉시연금은 1억원까지만 비과세가 적용됩니다. 그러나 목표수익률6%ETF랩은 금액제한이 없이 거의 비과세(0.5%정도)로 가입가능합니다. [목표수익률 6% ETF랩]은 초기에 1~3천만원정도로 시작해보시면 좋습니다. 증권사에서 가입하는 것이므로 믿을 수 있습니다.. 더보기
즉시연금 1억 비과세연금 즉시연금 1억 비과세 종신연금 안녕하세요~ 자산관리 전문가 종성준CFP 입니다. 요즘 자산운용을 어떻게 하시나요? 분명한 건 [은행예금으로는 안돼!!] 입니다. 은행이자율이 하락했고, 이자소득세때문에 수익률을 하락시킵니다. 제가 권해드리는 자산운용은 1. 즉시연금: 안전하게 평생 운용한다. (비과세_ 평생월급) 2. [증권회사 ETF], [브라질채권]과 펀드자산관리 [퇴직연금 DC_ IRP 자산관리]를 전문관리합니다. (현재 운용자산 40억원) *** 저는 모든 보험사의 상품을 취급합니다. 또한 증권회사에도 정식으로 등록되어 있습니다. 즉시연금 1억 비과세 종신연금 가입예시 가입고객: 76세 남자분 가입금액: 1억원 (이분은 1억이상으로 가입하셔도 모두 비과세 됩니다.) 연금형태: 종신연금 조기집중형_2.. 더보기
원달러환율 미국달러 전망 안녕하세요~ 10일간의 긴~추석연휴가 시작되었네요. 모든 분들이 가을의 풍성함을 느끼고, 만끽하는 시간이 되길 바랍니다. 최근의 원달러환율은 우리의 예상을 살짝 빗겨가는 흐름을 보이고 있습니다. 즉, 트럼프와 김정은의 성깔사나운 말싸움과 무력시위로 한국의 위험이 고조되는데도 환율은 상당히 안정적으로 유지하고 있는 것입니다. ** 앞으로의 원달러환율도 지금처럼 안정적일 것 같습니다. 최근 5년간의 환율그래프를 보더라도 2017년 봄이후의 환율은 그 어떤 해보다 1100원~ 1150원 사이에서 벗어나지 않고 있습니다. 그건 아마도 학습효과 때문인것 같습니다. 아무리 북한과 미국분위기가 험악해지더라도, 투자에 큰 영향이 미치지 못했다는 과거를 본 것이지요. 저역시 고객분들께 혹시라도 북핵문제로 주가가 떨어지면.. 더보기
한화생명 변액연금보험 펀드관리 한화생명 변액연금보험 펀드관리 안녕하세요~ 저는 고객의 재무설계를 10년이상 해왔습니다. 항상 고객의 입장에서 알기 쉽게 설명드리고 있습니다. 재무설계는 장기간에 걸쳐서 계획을 세우고 진행해야 합니다. 그래서 젊을 때일수록 미리 준비하는 것이 좋습니다. 오늘은 한화생명 알고받는 변액연금보험에 대한 설명을 드리겠습니다. 가입고객: 37세 남자분 가입금액: 매월 30만원 (보험료납입면제특약 297원추가시_ 300,297원) 납입기간: 12년 연금개시: 55세 펀드구성: 채권형 70%_ 인덱스주식형V 30% (채권형 70%의무입니다. 그 이유는 연금수령액에 대해 회사가 일정부분보증을 해주기 때문입니다.) ** 전체적인 평가를 하자면, 변액연금이지만 펀드로 수익을 내서 큰 돈을 받겠다는 것보다는 채권형으로 안정.. 더보기
1억 즉시연금 비과세 1억 즉시연금 비과세 벌써 9월이 되었네요~ 가을과 함께 찾아온 풍성함은 마음을 좀 더 여유롭게 합니다. 요즘은 해가 갈 수록 더욱더 비과세에 대한 요구가 많아지고 있습니다. 특히 모든 재산을 합산하는 종합소득세와 금융소득종합과세 합산과세입니다. 즉시연금은 비과세입니다. 즉, 세금을 전혀 안냅니다. 새로 가입하는 고객분은 1억원까지 세금이 없으며, 55세이상의 고객분이 종신연금으로 요구조건에 맞다면 한도없이 비과세가 됩니다. 오늘은 [1억 즉시연금 비과세]조건으로 알아보겠습니다. ** 가입고객: 62세 남자분 ** 가입금액: 1억원 ** 연금개시: 다음달부터 연금액 지급 ** 연금방식: 조기집중형 15년보증 (종신연금형으로 15년동안은 많은 연금액이 나오고, 이후에 연금액이 줄어서 평생 지급함) (위의 .. 더보기
연금저축세액공제 수익률관리 연금저축세액공제 수익률관리 안녕하세요~ 펀드관리전문가 종성준CFP입니다. 올 여름은 특히 많이 더웠지만, 건강하고 즐겁게 보내시기 바랍니다. 오늘은 우리에게 너무나 좋은 상품을 안내하겠습니다. 세액공제 연금저축은 1년에 400만원 납입시에 13.2%인 528,000원을 정부에서 환급받는 상품입니다. 정부에서 국민의 노후보장을 위해 시행하고 있으며 은행, 보험사, 증권사에서 판매하고 있습니다. 또한 자유스럽게 가입금융기관을 옮길 수가 있습니다. 위의 화면캡쳐는 제 고객의 [세액공제 연금저축]에 대한 사례입니다. 작년 2016년 12월26일 가입하셔서, 원금 400만원에, 현재는 432만5천원으로 수익을 냈습니다. 수익은 펀드로 운용을 한 것입니다. 또한 위의 경우는 타 금융기관에서 현재의 금융기관으로 이전.. 더보기
GA 법인대리점 지점 지사장모집 GA 법인대리점 지점 지사장모집 안녕하세요~ 보험업계에서 17년간 일을 하고 있는 종성준CFP (지점장) 입니다. 요즘 많은 분들이 영업환경이 어려워졌다고 이야기 하고 있습니다. 생각해보면 제가 처음 영업을 시작했던 2001년이후 지금까지 항상 어려워지고만 있네요. 이럴때일수록 힘차게 나아가시기 바랍니다. 저는 2001년 뉴욕생명에서 시작해서, KFG- 리치플래너(지금의 리치앤코)- 리더스금융판매 등을 거치면서 일해왔습니다. 현재회사에는 2010년부터 7년간 일해오고 있습니다. 저 역시 오랫도안 GA업계에 몸다아 왔기 때문에 이쪽 업계에 대해 어느정도는 알고 있습니다. 제가 생각하기에는 회사에 얽매이지않고, 내가 가져갈 수 있는 최대한으로 혜택이 주어지는 곳이 좋은 곳 같습니다. GA 법인대리점의 지점장.. 더보기

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