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퇴직연금 DC_IRP_연금펀드

IRP 연금수령방법 신청방법 과세 안녕하세요. 요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요. 제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ 두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다. 저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을 10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다. 퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^ **** 관리인이 필요한 이유는 고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은??? 제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 개인형 IRP 연금수령방법 1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상) ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경.. 더보기
한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 안녕하세요~ 퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다. 저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다. 주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서, 전문적인 자산관리로~ 더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다. 전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다. 그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다. 한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정) 기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면, 저에게 연락주세요. 저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다. 또한 무료로 관리합니다. 한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자 1. 증권사: 한국투.. 더보기
퇴직연금 irp 펀드관리 퇴직연금 irp 펀드관리 안녕하세요. 오늘은 날씨가 화창하고 좋네요. 오랜만에 먼지 없고, 기온은 좀 높아서 여름인 것 같은 생각이 듭니다. 2018년 들어와서는 많은 경제적 요인들로 변동성이 심해졌습니다. 2009년이후 2018년1월까지 올랐던 주가는 2월 3일이후 미국주가가 10%급락하면서, 전세계 펀드수익률이 하락했습니다. 2월3일이후 전세계주가는 약간 반등- 하락- 반등 하면서 박스권을 이어가고 있습니다. 1월말 주가수준에 올라갈 수 있을지 걱정됩니다. 지금의 주가하락 요인은 1. 미국 기준금리 4번인상? 내년에 몇 번 인상? 2. 미국의 무역분쟁 3. 지리적 분쟁 (현재 시라아내전) 4. 그동안 너무 많이 오른 세계주가 (10년간 상승) 5. 그외 발생할 수 있는 위험요인 등 이 있습니다. 전세.. 더보기
연금저축펀드 대출이자 3% 연금저축펀드 대출이자 3% 어느날 저의 고객분이 은행대출을 알아본다는 연락이 있었습니다. 요즘 대부분의 대출이자가 많이 올라가는 추세여서 상당히 부담스러웠는데 3% 이자율이 있다는 사실!! 2018년 4월현재 한국투자증권 연금저축펀드 담보대출이자 이율은 3% !! 놀랍죠? 생명보험회사의 담보대출이자율은 4.4~5%대입니다. 이자율이 꽤 많이 차이납니다. 저도 알아보면서 상당히 놀랐습니다. 세액공제 연금저축은 맘대로 이동이 가능합니다. 은행에서 증권회사로 옮길수도 있고, 보험회사에서 증권회사로 옮길수도 있습니다. 세액공제 연금저축펀드이동은 1. 언제나 가능하며, 2. 아무런 수수료도 발생하지 않고 3. 또한 가입했던 조건 그대로 옮길 수 있으며 4. 펀드로 운용하면서 수익률도 더 높일 수 있습니다. 201.. 더보기
퇴직연금 DC형 펀드관리 퇴직연금 DC형 펀드관리 봄날의 따스한 햇빛이 좋은 날입니다. 언제나 행복한 날만 계속되기를 바라는 것은 당연합니다. 열심히 일하면서 쌓아온 퇴직금의 수익률이 계속 좋게 나온다면 얼마나 좋을까요? 제가 하는 일은 고객님의 자산을 늘리는 것입니다. 작년(2017년)에는 코스피지수가 많이 올랐습니다. 퇴직연금 DC펀드 수익률도 꽤 좋았습니다. 전세계 증시에서 한국KOSPI 상승률이 상당히 높았습니다. 그러나 올해 2월초에 주가가 하락한 이후에는 제대로 상승하지 못하고 있습니다. 그나마 다행스러운 것은 위의 표에서 보듯이 저점이 조금씩 올라가고 있다는 것입니다. 미국은 전세계 주식시장의 50%를 차지할 정도로 큰시장입니다. 저는 퇴직연금 DC형 펀드의 60~80%정도를 해외펀드로 구성하고 있습니다. 미국 다우.. 더보기
IRP DC 펀드관리 수익률관리 안녕하세요~ IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다. 벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다. 고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요? 올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요? 퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다. KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다. 그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다. 지금 자산운용의 원칙은 1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고, 2. 변동성이 적어야 하고, 3. 주가하락에 대비해야 합니다. 4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다. 저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다. 그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다. IRP.. 더보기
농협즉시연금 1억 수익률 안녕하세요~ 벌써 2018년도 봄으로 접어들고 있네요. 저는 그동안 즉시연금을 170억원정도 유치했습니다. 2013년도에는 이자율이 높고 비과세여서 많은 고객분들이 가입하셨습니다. 오늘은 [즉시연금]과 [6% 수익률상품]을 소개하겠습니다. 예전(2013년 정도)에 가입하셨던 고객분들의 대부분은 그 당시는 이자율이 높아서 괜찮았지만, 지금은 연금액이 적다는 것입니다. 그래서 제가 권해드리는 것은, 안전한 투자상품과 연금을 셋팅해서 판매하는 것입니다. 즉시연금은 1억원까지만 비과세가 적용됩니다. 그러나 목표수익률6%ETF랩은 금액제한이 없이 거의 비과세(0.5%정도)로 가입가능합니다. [목표수익률 6% ETF랩]은 초기에 1~3천만원정도로 시작해보시면 좋습니다. 증권사에서 가입하는 것이므로 믿을 수 있습니다.. 더보기
연금저축세액공제 수익률관리 연금저축세액공제 수익률관리 안녕하세요~ 펀드관리전문가 종성준CFP입니다. 올 여름은 특히 많이 더웠지만, 건강하고 즐겁게 보내시기 바랍니다. 오늘은 우리에게 너무나 좋은 상품을 안내하겠습니다. 세액공제 연금저축은 1년에 400만원 납입시에 13.2%인 528,000원을 정부에서 환급받는 상품입니다. 정부에서 국민의 노후보장을 위해 시행하고 있으며 은행, 보험사, 증권사에서 판매하고 있습니다. 또한 자유스럽게 가입금융기관을 옮길 수가 있습니다. 위의 화면캡쳐는 제 고객의 [세액공제 연금저축]에 대한 사례입니다. 작년 2016년 12월26일 가입하셔서, 원금 400만원에, 현재는 432만5천원으로 수익을 냈습니다. 수익은 펀드로 운용을 한 것입니다. 또한 위의 경우는 타 금융기관에서 현재의 금융기관으로 이전.. 더보기
퇴직연금 펀드관리 퇴직연금 펀드관리 퇴직금은 소중합니다. 안전하게 계속적으로 높은 수익을 낼 수 있다면 얼마나 좋을까요? 제가 고객분들을 만나서 상담하면 가장 큰 불만이 "1:1 관리를 해주지 않네요. 가입할때만 잠깐 설명해주고, 연락이 없습니다. 그 사이 수익률은 바닥입니다." "" 저는 고객님의 무료로 자산을 1:1 관리해 드립니다."" 저는 [퇴직연금 펀드관리]를 전문적으로 하고 있습니다. 위의 그림은 오늘날짜의 1. 고객님이 최초로 저에게 자산을 맡긴 날짜 2. 옮겨올때 퇴직금 잔액 3. 옮긴후 평가금액 4. 수익금 5. 수익률 입니다. 다행스럽게도 올해는 제가 권해드렸던 펀드들이 좋은 수익률을 보여서 모두 플러스(+)입니다. 저는 매년 3~5%이상의 수익률내는 것을 목표로 합니다. 절대 마이너스나면 안되기 때문에.. 더보기
세액공제 연금저축 펀드관리 세액공제 연금저축 펀드관리 저금리 시대에 어디에 투자하세요? 수익률은 잘 나오고 있나요? 요즘 코스피도 올라가고, 해외시장도 상당히 좋은 흐름을 보이고 있습니다. 저에게 펀드관리 맡기신 고객분들의 수익률도 잘 나오고 있습니다. 저는 무료로 펀드관리를 해드립니다. 그런데 지금은 어떻게 투자를 해야할까요? 제가 관리하는 세액공제 연금저축의 수익률은 [전산화면]을 통해 매일 체크하고 있습니다. 제는 올해 1월까지는 미국펀드를 많이 권했었습니다. 그 이유는 1. 미국은 현재 완전고용상태로 경제가 안정적이다 2. 미국 경제성장은 트럼프의 인프라투자와 함께 양호하다 3. 미연방은행 옐런총재가 금리인상의 기준으로 하는 [물가]와 [고용]이 안정적이다. 그러나 올해 2월부터는 미국에서 인도로 바꿔서 권해드리고 있습니다.. 더보기