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변액연금 변액보험 관리

 

변액보험은 많은 관심과 관리가 필요합니다.

펀드에 대한 많은 정보와 관리능력이 필요합니다.

 

변액보험에는 여러가지 펀드가 있습니다.

국내펀드, 해외펀드

주식형펀드, 채권형펀드.

 

예를 들어

교보생명 100세시대 변액연금에는

- 코리아인덱스 혼합형펀드

- 글로벌인덱스 혼합형펀드

- 채권형 펀드

- 단기 채권형펀드

 

등이 있습니다.

 

교보생명 100세시대 변액연금의 장점은 기납입보험료의 100%를 보증해 준다는 것입니다.

*** 연금을 수령할 때 100%보증, 납입중 해지할때는 보증해주지 않습니다.

 

변액보험과 변액연금의 가입설계서를 읽다보면..

여러가지 함정이 있습니다.

그런 함정들이 고객들에게 불리한 것도 있어서 불만이 생깁니다.

지금까지 많은 변액연금을 판매하면서, 불리한 조항들을 파고 든다면 단점때문에 가입하기 힘듭니다.

변액보험에는 장점도 많습니다.

 

항상 이야기하는 변액연금 장점은~~

- 10년이상 비과세

- 가장 저렴한 펀드변경수수료

- 연금수령시의 현재 경험생명표 적용

- 해외펀드 비과세

 

등등의 장점이 많습니다.

 

위의 한화생명 변액연금에는 파생혼합형이라는...

고객들께 생소한 펀드도 나옵니다.

 

이런 펀드들은 고객들이 제대로 파악하기가 힘듭니다.

그래서 항상 변액연금 전문가의 조언이 필요합니다.

변액보험은 상당히 좋은 상품입니다.

다만...

오랫동안 유지할 수 있으려면, 상품에 대한 정확한 지식이 필요합니다.

 

가끔 상품에 대한 점검들 받아보시면, 많은 도움이 됩니다.

 

저는 변액보험을 포함한 많은 상품들에 대해 상담을 진행해 오고 있습니다.

연락주시면, 친절히 기존상품에 대한 설명을 해드리겠습니다.

 

이제 가을이 깊어갑니다.

단풍잎이 물들어가듯~~

삶의 풍성함이 물들어가길 바랍니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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예전의 종신보험은 여러가지 옵션이 적었었습니다.

금은 종신보험이면서도 연금의 장점을 같이 가져갈 수 있는 상품이 많습니다.

 

그 중에서 가장 추천드리는 상품은 [동부생명 리더스변액유니버셜종신보험]입니다.

저는 거의 모든 보험사의 변액유니버셜종신보험을 취급하고 있습니다.

각 보험사의 상품을 비교검토하는 것이 제가 자주 하는 일입니다. 

 

 

그렇다면 [가장좋은 변액유니버셜종신보험]의 조건

 

    1. 보험료가 저렴해야 한다.

 

   2. 경험생명표를 가입 당시의 경험생명표를 적용해야 한다.

 

   3. 해약환급금율이 높아야 한다.

 

   4. 특약이 많아야 한다.

 

 

 

[동부생명 변액유니버셜종신보험]은 주계약보험료가 국내모든 보험사중에서 가장 저렴한 수준입니다.

사망보험에 대한 보장내용은 모든 보험사가 동일합니다.

감사그러므로 가장 저렴한 보험사를 선택하면 됩니다.

그런 측면에서 동부생명 종신보험은 가장 큰 장점을 갖고 있습니다.

 

  

[동부생명 리더스 변액유니버셜종신보험]은

  1. 사망보험금 1억원을 평생보장

  2. 연금전환시에 연금에 가입한 것보다 더 많은 연금수령가능

  3. 현재의 경험생명표를 적용해서 연금수령

  4. 가장 저렴한 보험료

  5. 폭넓은 납입면제기능

  6. 다양한 특약과, 다양한 혜택

 

참으로 장점이 많은 상품입니다.

 

 

 

또한 노후를 위한 연금목적에서도

[동부생명 변액유니버셜종신보험]은 탁월한 기능이 있습니다.

 

요즘 종신보험은 [연금타는 종신보험]이란는 제목아래 모든 보험사에서 판매되고 있습니다.

각 보험사를 취급하는 저의 입장에서

순수히 상품기준으로좋은하루 연금보험기능이 가장 좋은 상품입니다.

 

그 이유는

- 연금전환시에 현재의 경험생명표 적용

- 10년이상 장기로 운영시 연금보다 더 높은 연금적립을 할 수 있는 구조~

 

 

변액유니버셜보험 보험료납입면제란?

보험료를 내다가 장해를 입거나(50%이상 후유장해)

                       6대질병(, 뇌출혈,급성심근경색,말기신부전증,말기간질환,말기폐질환)

 

등의 사유가 있으면 보험료납입을 면제받는 것입니다.

특히 동부생명이 좋은 이유는 납입면제의 폭이 전보험사중에서 가장 넓은 회사중 하나이기 때문입니다.

 

 

아래의 해지환급율을 보시면 제가 변액연금보다 오히려 더 많이 적립된다고 하는 의미를 알 수 있습니다.

7%수익률을 가정하면 _ 10년후 106% _ 20년후 151% _ 30년후 271%입니다.

(해지환급율은 _ 투자수익률, 납입기간, 가입방식에 의해 변경됩니다.)

 

[동부생명 리더스변액유니버셜종신보험]종신보험과 연금보험을 함께 가져갈 수 있는 상품입니다.

 

 

오랫동안 저를 알아왔기 때문에 상품권유에 있어 항상 Simple하다는 것을 아실 것입니다.

오늘역시 비교해서 가장좋은 보험상품을 권해드립니다.

 

보험상품을 비교하는 것은 어렵습니다.

보험상품을 제대로 권해줄 수 있는 보험설계사를 만나는 것이 더욱 중요합니다.

 

가을의 바람이 어느덧 겨울언덕을 건너가고 있습니다.

추위가 하얀옷을 입고 다가서는 11월 중순~~

 

즐거운 추억을 많이 간직하는 시간되길 바랍니다.

 

종성준CFP 드림

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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최근 주식시장이 하락하면서 변액보험의 수익률이 하락하고 있습니다.

최근에는 5월 22일 미국 FOMC에서 [양적완화 축소]발언이 나오면서 전세계의 주가가 하락했습니다.

             우리나라도 주가가 하락해서 코스피 1800포인트가 깨졌었습니다.

             미국의 경기가 좋아지면 [양적완화 축소]를 해서 주가가 하락하고,

             미국의 경기가 나빠지면 [양적완화 지속]을 통해서 주가가 올라가고 있습니다.

            (미국경기에 따라 주가는 반대로 움직이는 이상한 현상이 최근 몇달이어지고 있습니다.)

 

 

한때 국내 연금시장을 평정했던 변액보험_변액연금의 수익률도 별로 좋지 않습니다.

아래는 2011년도에 판매되었던 [미래에셋 파워스텝업 변액연금 VI]의 수익률입니다.

 

그 당시 해외펀드중에서 가장 많이 가입했었던 아시아퍼시픽펀드와

           국내펀드중에서 인덱스혼합형50펀드, 코리아블루칩혼합자산배분형의 수익률이 안좋아 졌습니다.

 

            ** 그나마 채권형펀드의 3년수익률이 12.77%로 가장 좋았습니다.

 

 

변액보험이 가장 많이 판매되었던 때2005년~2007년 주식상승기,

                                                            2009년~2011년 서브프라임사태이후 주가회복기,

 

지금은 변액보험과 변액연금의 인가가 많이 시들어졌습니다.

          그만큼 수익률이 나오지 않기 때문이죠.

          고객의 고민이 깊어지는 만큼 변액보험에 대한 검토요청이 많아지고 있습니다.

          기존보험에 대한 설명과, 펀드변경에 대한 궁금증을 물어보십니다.

 

 

현재는 공시이율연금이나, 저축성보험에 대한 문의가 많아지고 있습니다.

새로 가입하시는 고객분들께는 공시이율연금과, 변액연금을 모두 설명드립니다.

특히, 저축성보험에 대한 비과세를 정부에서 조정할 것이라는 뉴스가 나온 이후로

        저축성보험에 대한 관심도 많아졌습니다.

 

 

변액연금과 변액보험 수익률관리설계사와의 지속적인 연락이 가장 중요합니다.

 

주가가 올라갈 때 많은 고객분들께서는 더 오를 것이라 생각하고, 주식편입비율을 더욱 높이기를 바랍니다.

주가가 하락할때는 펀드환매를 하려는 생각이 굴뚝같습니다.

 

이럴때 설계사와의 의견교환이 필요합니다.

물론, 설계사가 주가가 올라갈지 떨어질지에 대한 정확한 의견을 줄수는 없을 것입니다.

        그래도 항상 고객들과 펀드관리에 대한 상담을 하기 때문에

                  조금은 더 객관적으로 고객님께 상담해 드릴 수 있습니다.

 

 

 

 

저희는 변액연금 변액보험 수익률관리뿐 아니라 고객님의 전체적인 재무설계를 도와드리고 있습니다.

재무설계는 1. 전체적인 재무상태를 파악합니다.

                                  2. 현재의 수입과 지출내역에 대해 검토합니다.

                                  3. 단기자금 _중기자금 _장기자금 을 설계합니다.

                                  4. 각 자금의 목표를 이루기위한 재무포트폴리오를 설명합니다.

저의는 무료로 고객님의 재무설계를 도와 드리고 있습니다.

변액보험에 대해 고민하신다면 연락주세요.

전체적인 관점에서 고객님의 변액보험과 재테크상황을 점검해 드립니다.

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