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한화생명 변액연금보험 펀드관리

안녕하세요~

저는 고객의 재무설계를 10년이상 해왔습니다.

항상 고객의 입장에서 알기 쉽게 설명드리고 있습니다.

 

재무설계는 장기간에 걸쳐서 계획을 세우고 진행해야 합니다.

그래서 젊을 때일수록 미리 준비하는 것이 좋습니다.

오늘은 한화생명 알고받는 변액연금보험에 대한 설명을 드리겠습니다.

     가입고객: 37세 남자분

     가입금액: 매월 30만원 (보험료납입면제특약 297원추가시_ 300,297원)

     납입기간: 12년

     연금개시: 55세

     펀드구성: 채권형 70%_ 인덱스주식형V 30%

             (채권형 70%의무입니다. 그 이유는 연금수령액에 대해 회사가 일정부분보증을 해주기 때문입니다.)

 

** 전체적인 평가를 하자면, 변액연금이지만 펀드로 수익을 내서 큰 돈을 받겠다는 것보다는

    채권형으로 안정적으로 투자해서 연금액을 확정짓는데 더 큰 목표가 있습니다.

    따라서, 원금보다 많은 금액을 안정적으로 받기 원하시는 고객께서 선택하시면 좋은 상품입니다.

한화생명 변액연금보험의 가장큰 장점은

1. 납입기간동안 단리5%

2. 거치기간동안 단리4%를 고객에게 준다는 것입니다.

 

펀드수익률이 아무리 마이너스가 나도 고객은 최소한의 확정금액을 보증받습니다.

위의 고객을 예로 든다면

원금: 4320만원납입후

연금지금기준금액 6661만원을 기본적으로 확정짓고 들어가는 것입니다.

(해지환급금이 절대!! 아닙니다.

 연금기준금액은 최저연금기준금액 6661만원과, 계약자적금금중 큰 금액으로 합니다.)

 

** 예전의 변액연금들은 납입원금만 보증하거나, 원금의 110%~130%정도만 보증해 주었었습니다.

   지금 상품이 안정성 면에서는 많이 발전한 것입니다.

한화생명 변액연금보험의 연금지급방식에 대해서는 나중에 신중히 선택하시기 바랍니다.

위에 표시된 실적배당 종신연금형은

연금개시이후에도 계속적으로 펀드운용을 하면서 연금을 지급한다는 것입니다.

펀드운용 성과에 따라서 연금액이 틀려집니다.

한화생명 변액연금보험의 기본적인 연금지급방식은 위의 3가지 입니다.

1. 종신연금형: 평생 원금과 이자를 받습니다.

                  초기집중형은 정해진 기간에 많은 금액을 받고, 이후 연금액이 줄어듭니다.

                  안정적인 수입원을 위해는 종신연금형이 좋으며, 해지할 수 없습니다.

2. 확정기간연금형: 정해진 기간동안 모든 연금액을 받습니다.

3. 상속연금형: 이자를 받으면서 언제든 해지하면 일시금을 받습니다.

한화생명 변액연금보험의 펀드는 총 5가지가 있습니다.

예전상품보다는 펀드에 대한 신경을 덜 써도 됩니다.

채권의무가입이 70%이기 때문입니다.

 

저에게 연락주시면,

모든 보험사의 상품과~

특히 고객님의 전반적인 재무설계를 친절이 해드립니다.

 

즐거운 하루 되세요.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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변액연금 변액보험 관리

 

변액보험은 많은 관심과 관리가 필요합니다.

펀드에 대한 많은 정보와 관리능력이 필요합니다.

 

변액보험에는 여러가지 펀드가 있습니다.

국내펀드, 해외펀드

주식형펀드, 채권형펀드.

 

예를 들어

교보생명 100세시대 변액연금에는

- 코리아인덱스 혼합형펀드

- 글로벌인덱스 혼합형펀드

- 채권형 펀드

- 단기 채권형펀드

 

등이 있습니다.

 

교보생명 100세시대 변액연금의 장점은 기납입보험료의 100%를 보증해 준다는 것입니다.

*** 연금을 수령할 때 100%보증, 납입중 해지할때는 보증해주지 않습니다.

 

변액보험과 변액연금의 가입설계서를 읽다보면..

여러가지 함정이 있습니다.

그런 함정들이 고객들에게 불리한 것도 있어서 불만이 생깁니다.

지금까지 많은 변액연금을 판매하면서, 불리한 조항들을 파고 든다면 단점때문에 가입하기 힘듭니다.

변액보험에는 장점도 많습니다.

 

항상 이야기하는 변액연금 장점은~~

- 10년이상 비과세

- 가장 저렴한 펀드변경수수료

- 연금수령시의 현재 경험생명표 적용

- 해외펀드 비과세

 

등등의 장점이 많습니다.

 

위의 한화생명 변액연금에는 파생혼합형이라는...

고객들께 생소한 펀드도 나옵니다.

 

이런 펀드들은 고객들이 제대로 파악하기가 힘듭니다.

그래서 항상 변액연금 전문가의 조언이 필요합니다.

변액보험은 상당히 좋은 상품입니다.

다만...

오랫동안 유지할 수 있으려면, 상품에 대한 정확한 지식이 필요합니다.

 

가끔 상품에 대한 점검들 받아보시면, 많은 도움이 됩니다.

 

저는 변액보험을 포함한 많은 상품들에 대해 상담을 진행해 오고 있습니다.

연락주시면, 친절히 기존상품에 대한 설명을 해드리겠습니다.

 

이제 가을이 깊어갑니다.

단풍잎이 물들어가듯~~

삶의 풍성함이 물들어가길 바랍니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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즉시연금 가입조건

 

즉시연금 가입하는 이유?

저에게 즉시연금 가입하신 고객분들께서 어제도 전화하셔서

멍2" 요즘 목돈으로 투자할만한 게 뭐 있어요?"

 

 

즉시연금과 재무상담을 하는 저도 고민합니다.

그리고 어떤 투자상품이 가장 좋은지 고객분들께 여쭤봅니다.

제가 권하는 투자상품도 있지만, 고객분께서 직접 알아보신 투자상품이 더 현실적이니까요~ 

 

 

즉시연금을 가입하는 이유

                1. 은행보다 더 높은 금리를 평생 받기 위해서

                    - 즉시연금의 이자율은 항상 은행보다 [1.2~1.7%]정도 높습니다.

                     

                 2. 평생동안 비과세 혜택 줍니다.

                    비과세되기 때문에 수익률이 높고, 모든 세금에서 벗어날 수 있습니다.

 

                 3. 금융소득 종합과세등을 피할 수 있습니다.

                     실제로 목돈을 들고 있다가, 세금내는 것 때문에 비과세 즉시연금에 가입하는 경우가 많습니다.

 

                4. 앞으로 [꾸준한 자산관리] + [상속과 증여]상담 전문가의 관리를 위해서~

                   저는 고객분들께 즉시연금에 대한 비교안내와 지속적인 자산관리 상담을 해드리고 있습니다.

 

 

즉시연금 연금지급 방법

             1. 종신연금형 : 평생동안 [원금+이자]를 지급하며, 해지 불가능.

                                   1억기준 매월 43만원정도 지급. (회사마다, 가입연령과 성별에 따라 달라짐)

 

              2. 확정연금형 : 정해진 기간동안 연금을 받음.

                                    가장 많은 연금을 받을 수 있지만, 세금과세 합니다.

                                    삼성생명등 몇개의 보험회사에는 확정연금형이 없음.

 

               3. 상속연금형 : 원금을 놔두고 이자를 수령함.

                                     만기형은 이자만 받다가, 만기에 원금을 그대로 수령함.

                                     상속연금형 종신형은 평생동안 이자를 받을 수 있고, 원하는 때 언제든 해지할 수 있음.

 

 

즉시연금 비과세 가입조건.

             1. 즉시연금 2억원까지 비과세

                 - 즉시연금 상속연금형에 가입한 경우 2억원까지 비과세를 적용합니다.

                 - 2013년 2월 15일이전에 가입한 즉시연금에 대해서는 2억한도에 합산하지 않습니다.

                    (따라서 2013년 2월 15일 이전에 얼마를 가입했던간에, 비과세 2억을 가입할 수 있습니다.)

                  - 확정연금형은 무조건 과세

 

              2. 즉시연금 종신연금형은 법에서 정한 내용으로 가입시, 금액에 상관없이 비과세

                  - 기대여명이내로 가입하고, 55세이상이며, 계약자_피보험자_수익자등의 같은 경우 비과세해줍니다.

                    (자세한 비과세여부에 대해서는 연락주시기 바랍니다.)

 

              3. 즉시연금 2억원을 넘어서는 금액으로 하는 경우 월납으로 비과세를 받을 수 있음.

                 - 5년이상의 월납계약에 대해서는 금액에 상관없이 비과세를 함.

 

즉시연금 가입시 검토사항

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교

               - 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

                 모든 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교해서, 고객님께 가장 맞는 상품을 알려드립니다.

 

            2. 이자소득세는 2억원 비과세조건을 기준으로 면제받을 수 있습니다.

               2억원 넘는 금액에 대해서는 비과세조건을 자세히 알려드립니다.

             

           3.  즉시연금이 상속세에는 포함됩니다.

               가입시에 상속세와 증여세에 대해서 자세히 알려드립니다.

 

            4. 전문가와의 상담으로 자산관리와 지속적인 관리를~~

               저는 즉시연금에 대한 전문적인 상담을 해드리고 있습니다.

              연락주시면 전반적인 자산관리에 대해서 설명드립니다.

더운 여름이 오고 있습니다.

항상 건강하시고 행복하세요~ 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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*** 본 글은 저에게 변액보험을 가입한 분들의 펀드관리를 위한 글입니다.

    * 종성준 팀장드림.

 

 

변액연금 수익률 관리 1. 2013년 선진국 주가수익률은 UP , 코스피는 제자리

                                 2013년 나라별 주가상승률 1. 미국 S&P 500 : 30% 상승,

                                                                      2. 일본 니케이지수 57% 폭등

                                                                      3. 한국 코스피 1% 상승 

 

변액연금 수익률 관리 2. 펀드 자동재배분

                    - 각 보험사의 홈페이지를 통해서 신청할 수 있음.

                    - 1년에 최대 12번까지 가능

                    - 기능 : 처음에 설정한 펀드와 채권비율을 맞추는 것.

                                예를 들어 첫달 [ 주식:채권 _ 50:50 ] 인데 주가가 올라서 [ 주식:채권 _ 60:40]이면,

                                              펀드 자동재배분에 의해 다시 [50:50]으로 만드는 것.

                     - 좋은 점: 지속적으로 일정한 범위내에서 주가가 등락할 때 수익률을 올릴 수 있다.

 

 

변액연금 수익률 관리 3. 한국은 장기적으로 저금리로 간다. = 채권투자의 중요성 UP

                     - 한국의 노령화는 저금리의 가장 큰 요인

                     - 단기적으로는 내년에 미국금리가 올라가면 한국금리 올라갈 것임.

                        장기적으로는 미국_유럽_일본의 경우처럼 저금리로 갈 것임.

                     - 한국경제 저성장 _ 낮은 (마이너스) 물가상승률 _ 낮은 금리 (제로 금리)

 

변액연금 수익률 관리 4. 변액보험의 펀드관리는 장기적인 흐름을 파악해야 한다.

                     - 변액보험자체가 장기상품이고, 장기적인 관리가 필요.

                     - 원칙을 세우고 관리하는 것이 중요.

 

 

 

변액연금 수익률관리에 대한 고객분들의 문의를 받은지 한달이 되었네요.

제가 워낙 변액연금을 많이 판매해왔기 때문에 펀드관리에 대한 책임감을 많이 느끼고 있습니다.

고객님께서 지금시점의 펀드관리를 어떻게 할 것인가에 대한 질문에 답하기 위해 많이 고민했습니다.

 

그래서 얻은 결론은 1. 펀드 자동재배분

                           2. 채권의 중요성

                           3. 장기적인 펀드관리방법

                          

 

1. 펀드 자동재배분

   펀드자동재배분은 주가가 일정한 범위내에 있을때 사용하면 좋습니다.

   우리나라 주가는 2011년~현재까지 3년넘게 제자리 걸음입니다.

   그래서, 일반 주식형펀드의 수익률은 제자리 걸음입니다.

              현재와 같은 상황에서는 펀드자동재배분이 수익률을 높이기위한 방법입니다.

              펀드자동재배분은 [ 12회~4회/ 1년 ]이 좋을 것입니다.

              *** 자세한 펀드자동재배분에 대한 것은 연락주세요.

  

2011년이후 계속 제자리 걸음 중인 코스피지수

 

2.  채권의 중요성

     아래의 변액연금 수익률을 보면 채권수익률이 [ 12~14% / 3년 ]정도 됩니다.

     채권수익률은 보통 [ 은행이자율 + 1~3% ] 정도 입니다.

     주식형펀드에 비해 기대수익률이 낮지만, 그만큼 안정적입니다.

     공시이율에 투자하는 것보다, 채권펀드에 투자하는 것이 조금은 더 좋은 투자방법입니다.

 

 *** 채권은 금리하락기에 투자합니다. (금리상승기에는 채권투자하면 손해볼 수 있음)

                내년에 한국의 금리가 올라가면 채권펀드수익률은 낮아질 수 있습니다.

                그래도 장기적인 관점에서는 채권펀드가 좋은 투자수단이 됩니다.

교보생명 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

미래에셋 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

3. 장기적인 펀드관리방법

    변액연금은 장기상품입니다.

    장기적인 관점에서 관리하셔야 합니다.

    그러려면, 한번 가입하고 몇년에 한번씩만 신경쓰면서 관리하는 것이빈다.

    좀 더 덜 신경쓰고, 더 높은 수익률을 올리기 위한 장기관리로

    [ 펀드 자동재배분 ]과 [채권의 중요성]을 설명드렸습니다.

 

[펀드자동 재배분]은 가입하신 보험사의 홈페이지를 통해서 변경가능합니다.

그리고 오늘 내용에 대한 자세한 설명은 연락주세요.

가입하신 변액연금과 오늘 글에 대해 설명드리겠습니다.

 

종성준 팀장 드림. 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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 삼성생명 변액연금보험수익률

 

삼성생명 변액연금보험이 많이 좋아졌습니다.

상품경쟁력도 예전에 비해 좋아졌고, 해지환급율도 타사대비 비슷해졌습니다.

지금까지 삼성생명보험의 가장 큰 장점은 회사의 안정성이었습니다.

             이제는 상품경쟁력에 대한 단점도 많이 보완되었기 때문에 가입하셔도 큰 무리없습니다.

 

실제로 제가 작년까지 주력으로 팔던 상품은 [교보생명 100세시대 변액연금보험]이었습니다.

지금은 삼성생명 변액연금보험도 많이 판매하고 있습니다.

 삼성생명 변액연금보험수익률

 

최근의 펀드수익률은 높습니다.

현재의 종합주가지수가 2040선을 넘었기 때문입니다.

 

삼성생명 인덱스혼합형펀드의 수익률1년수익률 2.86%

                                                         3년수익률 11.02%

                                                         5년수익률 42.52%

 

펀드중에서 가장 안전한 채권형펀드의 3년수익률은 12.47%입니다.

                채권형펀드는 평균 3~6%정도의 수익률을 안정적으로 내고 있습니다.

 

 

삼성생명 변액연금보험수익률을 높이려면?

             펀드변경이 가장 중요합니다.

             그런데 제가 5년이상 고객의 변액연금을 관리한 경험으로는 펀드변경이 쉽지 않다는 것입니다.

             특히, 지금처럼 2040선까지 종합주가지수가 올라갔을 경우에는 [채권형으로 바꿀까? 그대로 놔둘까?]

                    에 대한 심각한 고민을 하게 됩니다.

 

 

 

고객님이라면 어떻게 하겠습니까?

저 역시 정답은 아닐지라도 지금의 경제상황과, 여러가지 펀드수익률낼 수 있는 방법에 대해

고객께 조언을 해드리고 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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변액연금보험수익률 비교

 

최근에 변액연금보험수익률이 너~무 좋아졌습니다.

 

종합주가지수가 오늘 2050까지 올라가면서, 변액보험의 대부분 수익률이 가입설계서에 제시된 것보다 높아진 것입니다.

 

변액연금보험의 수익률을 결정하는 것은 펀드구성입니다.

대표적인 교보생명보험 펀드로 설명드리겠습니다.

             인덱스100혼합형의 경우 [주식형 50%와 채권형 50%]입니다.                      

 

 

위의 변액연금보험수익률 비교자료를 보면 교보생명대표펀드인

       인덱스100혼합형의 경우 : 1년 수익률   4.77%

                                              3년 수익률  13.85%

                                              5년 수익률  57.32%

 

상당히 수익률 높죠~

 

 

 

 

 

변액연금보험수익률이 이렇게 좋은 이유는

                               최근에 주가가 많이 올랐기 때문입니다.

 

또한 위의 그래프를 보면 최근 3년동안 평균1950선에서 유지되던 종합주가지수가

       현재의 2050이 되면서, 그동안 사두었던 펀드들이 수익난 것입니다.

 

 

이번예에서 알 수 있듯이 장기적으로 변액연금보험수익률이 높으려면,

                                         낮은 가격에 많이 사두어야 한다!

 

그래서 변액연금보험은 참을성의 재테크라고 합니다.

낮은 가격에서 참을성있게 많이 사두면, 종합주가지수가 올라갔을때 큰 이익을 낼 수 있습니다.

 

변액연금수익률이 많이 나서 고객도좋고, 저 역시 고객께 수익률이 난 상품을 알려드리게 되어서 좋았습니다.

 

 

 

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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삼성생명 변액연금보험

 

최근 동양그룹사태가 터지면서, 여러가지 금융권에 많은 영향을 주고 있습니다.

동양그룹의 주력사업중 하나였던, 국내최고의 동양증권에서 자금이 물밀듯이 빠져나갔습니다.

                또한 동양생명에 가입하셨던 고객분들께서도 연락을 주셔서 별 문제없는지 확인하고 있습니다.

결론적으로 동양생명가입고객은 별 문제 없습니다.

 

그래도 이번사태를 보면서,

메롱믿을 수 있는 보험회사에 가입하는 것이 중요하다는 것을 새삼 느낍니다.

 

 

삼성생명 변액연금보험 vs 공시이율연금

변액연금보험은 납입한 보험료를 펀드로 운용합니다.

                     펀드는 채권과 주식형 펀드로 운용!

                     채권의무가입은 50%~70% (이번에 예시하는 상품은 채권의무가입 70%입니다)

                     높은 수익률을 기대할 수 있으며, 종합주가에 따라 수익이 없을 수도 있습니다.

                     채권비율이 70%이기 때문에 마이너스수익날 가능성은 거의 없음.

 

 

공시이율연금은 납입한 보험료를 은행이자방식으로 운용합니다.

                    마이너스가 날 가능성은 별로 없으며, 장기적으로 안정적인 수익률을 추구합니다.

 

공격적인 투자성향이신 분들은 변액연금보험을,,

안정적인 성향이시라면 공시이율변액연금을 추천드립니다.                 

 

 

삼성생명 변액연금보험 예시 연금가입 고객: 30세여자분

                                                연금납입 금액: 30만원

                                                연금납입 기간: 20년납

                                                연금개시 나이: 60세

 

최근에 주가가 올라가면서, 변액연금수익률이 많이 좋아졌습니다.

         그리고 변액연금보험을 가입문의도 많아졌습니다.

         변액연금보험을 가입하시면, 수익날때까지 꾸준히 기다리는 마음이 필요합니다.

 

 

삼성생명 변액연금보험에 가입할 때 가장 고민되는 펀드설정과 펀드관리

             펀드는 일반고객분들께 가장 어려운 부분입니다

             높은 수익률을 얻고 싶어서 변액연금에 가입하지만, 어떻게 관리해야 하는지 쉽지 않기 때문입니다.

           

저에게 문의해 주세요.

             가입하실 때 펀드에 대한 깊이있는 설명을 해 드립니다.

             또한 가입한 이후에 지속적으로 궁금하신 펀드에 대한 내용에 대해 조언해 드립니다.

            

저는 12년넘게 고객과 함께 하고 있습니다.

오랫동안 같이갈 수 있는 설계사가 좋은 설계사입니다.

 

 

 

삼성생명 변액연금보험에 가입하신 후 7%수익률만 계속난다고 해도

                                   10년 후 118.4%

                                   20년 후 167.1%

                                   30년 후 291.2%

기간이 오래될 수록 더 높은 수익률을 바라보실 수 있습니다.

변액연금보험은 장기적으로 꾸준히 관리하면서 보유하신다면,

                                      고객님께 더 높은 이익을 줄 것입니다.

 

 

저는 우리나라 모든 변액연금보험을 취급하고 있습니다.

각 회사의 변액연금보험은 각자의 장단점이 있습니다.

이 모든 사항을 고객님께서 모두 알아보고 가입하시기는 힘듭니다.

 

저에게 연락주시면, 각 회사의 변액연금보험에 대해 설명드리겠습니다.

그리고, 지속적인 관리를 해드리겠습니다.

 

 

 

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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 교보생명 변액연금보험

 

장기간 투자할 수 있는 방법은?

수익률도 높고, 세금 안내는 비과세로~~

 

변액연금보험은 장기간에 걸쳐서 은행의 공시이율보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 방법중 하나입니다.

그런데 변액연금보험은 장기투자상품입니다.

고객님은 장기투자 좋아하세요?

 

 

교보생명 변액연금보험은 장기투자상품으로서의 특징을 가지고 있습니다.

 

첫번째는 장기투자입니다.

             펀드투자가 장기투자로 갈수록 위험성은 줄어들고, 수익률은 안정적입니다.

 

두번째는 저렴한 수수료~

             변액연금보험은 처음에는 높은 수수료를 받습니다.

             그러나 10년이 넘어가면서, 장기로 갈수록 전체수수료는 일반펀드수수료보다 적어집니다.

 

 

 

세번째는 유동성과 펀드선택의 자유

             장기상품이기 때문에, 여러가지 방법으로 고객분께 유동성을 제공합니다.

             또한 다양한 펀드와 펀드선택의 자유를 드립니다.

 

네번째좋은 설계사!

             가장 중요합니다.

             저에게 가끔 전화가 옵니다.

             가입당시 설계사가 그만두었는데, 자기의 변액보험을 상담하고 관리해 줄 수 있냐고..

             안타깝게도 저의 고객님들을 우선적으로 관리해야 하기 때문에...

           

 

 

교보생명 변액연금보험 가입예시:

              가입 고객 : 35세 여자분

              가입 금액 : 300,000

              납입 기간 : 15년 납입

              연금 개시 : 60세부터

 

*** 변액연금보험을 가입할때는 많은 보험사을 비교하고, 믿을 수 있는 설계사에게 가입하세요~~

 

 

 

교보생명 변액연금보험 펀드관리.

             - 펀드는 총 4개 있습니다.

             - 그 펀드들 중에서 [코리아인덱스 혼합형펀드]를 추천드립니다.

               펀드구성은 [주식50%_채권50%]로 구성됩니다.

               채권은 의무적으로 50%이상을 유지해야 합니다.

               채권이 있기 때문에 전체적인 수익률을 안정적으로 유지하는 것입니다.

 

 

            - 펀드관리를 위해서는 좋은 설계사에게 설명을 들어야 겠죠~

               또한 중간중간에 투자와 펀드관리에 대해 궁금하시면 가입당시 설계사에게 문의하셔야 합니다.

 

 

 

교보생명 변액연금보험 원금보장

             - 교보생명 100세시대 변액연금보험은 납입한 원금에 대해서 100%보장합니다.

                변액연금보험에서 50%의 채권은 수익률이 항상 (+)수익률만 납니다.(대부분의 경우)

                그러나 나머지 50%인 주식형펀드는 수익률이 변동됩니다.

                          50%를 차지하는 주식형펀드때문에 원금보장이 필요한 것입니다.

 

 

 

 

교보생명 변액연금보험 연금수령방법

             1. 종신 연금형 : 평생동안 원금과 이자를 받습니다.

             2. 확정 연금형 : 확정된 기간만 받습니다._ 연금액은 가장 많은 금액을 받으실 수 있습니다.

             3. 상속 연금형 : 적립금에 대한 이자만 받습니다. _ 또한 언제든 해지가 가능합니다.

 

             *** 연금지급방법은 지금 고민하실 필요가 없습니다.

                  뒤에 연금받으실 때 선택하셔도 됩니다.

 

 

 

교보생명 변액연금보험의 연금받는 나이는 언제든 변경가능합니다.

                                   연금받는 나이는 단축 가능하고, 현재 연장은 5년까지 가능합니다.

 

 

변액연금보험은 상당히 복잡한 상품일 수 있습니다.

신중히 선택하셔야 하며, 그만큼 많은 보험사을 비교하셔야 합니다.

저에게 연락주세요.

친절히 설명드리겠습니다.

 

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교보생명 변액연금보험  (0) 2013.10.14
Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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 삼성생명 변액연금보험

 

고객님도 지금 고민하시나요?

변액연금보험으로 할까?

공시이율로 할까?

 

주가가 많이 올라서 요즘 변액연금보험 가입하신 분들께서 좋아하고 있습니다.

종합주가지수가 낮았을 때에는, 변액연금보험고객들은 공시이율연금가입자에 비해 수익률이 안좋았습니다.

그러나 최근에 종합주가지수가 올라가서 그 어떤 연금보험보다도 수익률이 높습니다.

 

 

삼성생명 변액연금보험은 가장 많은 고객분들께서 선택하는 상품입니다.

그 이유는 가장 큰 보험사이기 때문입니다.

 

물론 삼성생명 변액연금보험은 상품으로서의 장점은 많지 않습니다.

오히려 상품경쟁력은 약간 떨어집니다.

그러나 연금이란 것이 오랜시간 가입하고,

        혜택을 보는 상품이기 때문에 안전성면에서는 가장 좋습니다.

 

삼성생명 변액연금보험 가입예시

             - 가입자 : 35세 여자분

            - 가입금액: 매월 30만원

            - 납입기간: 15년

            - 연금개시: 60세부터

 

*** 변액연금보험을 가장 많이 가입하는 연령대는 20대후반~30대후반입니다.

     투자할 수 있는 기간도 많고, 상품에 대한 이해력도 높기 때문입니다.

 

삼성생명 변액연금보험  펀드선택

            채권형 70%_ 삼성그룹주식형 30%

 

** 펀드선택과 관리

   변액연금의 가장 큰 장점은 펀드로 운용된다는 것입니다.

   펀드는 채권형펀드와 주식형펀드로 나뉩니다.

   그런데 문제는 고객분께서 펀드에 대해 잘 모른다는 것이죠..

 

   그래서 전문가의 도움이 필요합니다.

   저는 10년넘게 고객님들의 펀드관리를 해오고 있습니다.

   저의 고객이 되신다면, 변액연금보험펀드를 선택하고 관리하는데 큰 도움이 될 것입니다.

삼성생명 변액연금보험 연금지급방식

             - 35세여자분께서 지금 가입해서 60세에 연금받으려면 25년의 시간이 필요합니다.

               그동안 1. 펀드관리해야 하고

                         2. 연금받을 때는 연금받는 방법을 선택해야 합니다.

                         3. 연금지급방법은 연금받기전에 선택하시면 됩니다.

                            연금은 종신연금형원금과 이자를 평생동안 받는다.

                                      상속연금형_ 이자만 받다가 언제든 해지해서 돈을 찾을 수 있다.

                                      실적배당형_ 연금받는 시기에도 연금재원을 펀드로 운용한다.

 

 

삼성생명 변액연금보험 가입후 돈이 필요하면 언제든이 쓰실 수 있습니다.

                                - 가입하고 유지하는 기간에 필요하다면, 중도인출과 약관대출을 통해서 자금운용

                                - 연금지급받을 때 돈이 필요하면, 노후설계자금을 통해서 자금인출 가능

 

*** 변액연금보험은 장기상품이기 때문에 많은 장점이 있습니다.

      비과세 복리로 운용하며, 또한 언제든 필요할 때 자금을 빼 쓸수 있게한 것입니다.

 

 

 

삼성생명 변액연금보험 수익률은 얼마나?

            위의 해지환급금 예시표처럼, 평생 7%수익률만 안정적으로 낼 수 있다면 정말 좋을 것입니다.

            그런데 수익률은 채권수익률과 주식수익률에 따라서 등락을 거듭합니다.

            최근에도 몇달전에는 수익률이 낮았다가, 종합주가지수가 올라가면서 수익률이 많이 올라갔습니다.

 

즉, 변액연금보험은 가입하는 것만큼 전문가와 함께 수익률관리가 정말 중요합니다.

삼성생명 변액연금보험에 관심있으세요?

교보생명과 한화생명보험... 그리고 여러 타회사 변액연금보험을 비교해보고 가입하고 싶으세요?

 

또한 전문가와 상담하고 싶으신가요?

저는 모든 보험사의 변액연금을 취급하고 있습니다.

또한 고객님이 만나보셨던 그 어떤 설계사보다 전문적인 자격증과 지식이 있습니다.

연락주세요.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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최근 주식시장이 하락하면서 변액보험의 수익률이 하락하고 있습니다.

최근에는 5월 22일 미국 FOMC에서 [양적완화 축소]발언이 나오면서 전세계의 주가가 하락했습니다.

             우리나라도 주가가 하락해서 코스피 1800포인트가 깨졌었습니다.

             미국의 경기가 좋아지면 [양적완화 축소]를 해서 주가가 하락하고,

             미국의 경기가 나빠지면 [양적완화 지속]을 통해서 주가가 올라가고 있습니다.

            (미국경기에 따라 주가는 반대로 움직이는 이상한 현상이 최근 몇달이어지고 있습니다.)

 

 

한때 국내 연금시장을 평정했던 변액보험_변액연금의 수익률도 별로 좋지 않습니다.

아래는 2011년도에 판매되었던 [미래에셋 파워스텝업 변액연금 VI]의 수익률입니다.

 

그 당시 해외펀드중에서 가장 많이 가입했었던 아시아퍼시픽펀드와

           국내펀드중에서 인덱스혼합형50펀드, 코리아블루칩혼합자산배분형의 수익률이 안좋아 졌습니다.

 

            ** 그나마 채권형펀드의 3년수익률이 12.77%로 가장 좋았습니다.

 

 

변액보험이 가장 많이 판매되었던 때2005년~2007년 주식상승기,

                                                            2009년~2011년 서브프라임사태이후 주가회복기,

 

지금은 변액보험과 변액연금의 인가가 많이 시들어졌습니다.

          그만큼 수익률이 나오지 않기 때문이죠.

          고객의 고민이 깊어지는 만큼 변액보험에 대한 검토요청이 많아지고 있습니다.

          기존보험에 대한 설명과, 펀드변경에 대한 궁금증을 물어보십니다.

 

 

현재는 공시이율연금이나, 저축성보험에 대한 문의가 많아지고 있습니다.

새로 가입하시는 고객분들께는 공시이율연금과, 변액연금을 모두 설명드립니다.

특히, 저축성보험에 대한 비과세를 정부에서 조정할 것이라는 뉴스가 나온 이후로

        저축성보험에 대한 관심도 많아졌습니다.

 

 

변액연금과 변액보험 수익률관리설계사와의 지속적인 연락이 가장 중요합니다.

 

주가가 올라갈 때 많은 고객분들께서는 더 오를 것이라 생각하고, 주식편입비율을 더욱 높이기를 바랍니다.

주가가 하락할때는 펀드환매를 하려는 생각이 굴뚝같습니다.

 

이럴때 설계사와의 의견교환이 필요합니다.

물론, 설계사가 주가가 올라갈지 떨어질지에 대한 정확한 의견을 줄수는 없을 것입니다.

        그래도 항상 고객들과 펀드관리에 대한 상담을 하기 때문에

                  조금은 더 객관적으로 고객님께 상담해 드릴 수 있습니다.

 

 

 

 

저희는 변액연금 변액보험 수익률관리뿐 아니라 고객님의 전체적인 재무설계를 도와드리고 있습니다.

재무설계는 1. 전체적인 재무상태를 파악합니다.

                                  2. 현재의 수입과 지출내역에 대해 검토합니다.

                                  3. 단기자금 _중기자금 _장기자금 을 설계합니다.

                                  4. 각 자금의 목표를 이루기위한 재무포트폴리오를 설명합니다.

저의는 무료로 고객님의 재무설계를 도와 드리고 있습니다.

변액보험에 대해 고민하신다면 연락주세요.

전체적인 관점에서 고객님의 변액보험과 재테크상황을 점검해 드립니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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