홈으로

'변액연금 펀드관리'에 해당되는 글 2건

  1. 2017.09.22 한화생명 변액연금보험 펀드관리
  2. 2013.10.14 교보생명 변액연금보험

한화생명 변액연금보험 펀드관리

안녕하세요~

저는 고객의 재무설계를 10년이상 해왔습니다.

항상 고객의 입장에서 알기 쉽게 설명드리고 있습니다.

 

재무설계는 장기간에 걸쳐서 계획을 세우고 진행해야 합니다.

그래서 젊을 때일수록 미리 준비하는 것이 좋습니다.

오늘은 한화생명 알고받는 변액연금보험에 대한 설명을 드리겠습니다.

     가입고객: 37세 남자분

     가입금액: 매월 30만원 (보험료납입면제특약 297원추가시_ 300,297원)

     납입기간: 12년

     연금개시: 55세

     펀드구성: 채권형 70%_ 인덱스주식형V 30%

             (채권형 70%의무입니다. 그 이유는 연금수령액에 대해 회사가 일정부분보증을 해주기 때문입니다.)

 

** 전체적인 평가를 하자면, 변액연금이지만 펀드로 수익을 내서 큰 돈을 받겠다는 것보다는

    채권형으로 안정적으로 투자해서 연금액을 확정짓는데 더 큰 목표가 있습니다.

    따라서, 원금보다 많은 금액을 안정적으로 받기 원하시는 고객께서 선택하시면 좋은 상품입니다.

한화생명 변액연금보험의 가장큰 장점은

1. 납입기간동안 단리5%

2. 거치기간동안 단리4%를 고객에게 준다는 것입니다.

 

펀드수익률이 아무리 마이너스가 나도 고객은 최소한의 확정금액을 보증받습니다.

위의 고객을 예로 든다면

원금: 4320만원납입후

연금지금기준금액 6661만원을 기본적으로 확정짓고 들어가는 것입니다.

(해지환급금이 절대!! 아닙니다.

 연금기준금액은 최저연금기준금액 6661만원과, 계약자적금금중 큰 금액으로 합니다.)

 

** 예전의 변액연금들은 납입원금만 보증하거나, 원금의 110%~130%정도만 보증해 주었었습니다.

   지금 상품이 안정성 면에서는 많이 발전한 것입니다.

한화생명 변액연금보험의 연금지급방식에 대해서는 나중에 신중히 선택하시기 바랍니다.

위에 표시된 실적배당 종신연금형은

연금개시이후에도 계속적으로 펀드운용을 하면서 연금을 지급한다는 것입니다.

펀드운용 성과에 따라서 연금액이 틀려집니다.

한화생명 변액연금보험의 기본적인 연금지급방식은 위의 3가지 입니다.

1. 종신연금형: 평생 원금과 이자를 받습니다.

                  초기집중형은 정해진 기간에 많은 금액을 받고, 이후 연금액이 줄어듭니다.

                  안정적인 수입원을 위해는 종신연금형이 좋으며, 해지할 수 없습니다.

2. 확정기간연금형: 정해진 기간동안 모든 연금액을 받습니다.

3. 상속연금형: 이자를 받으면서 언제든 해지하면 일시금을 받습니다.

한화생명 변액연금보험의 펀드는 총 5가지가 있습니다.

예전상품보다는 펀드에 대한 신경을 덜 써도 됩니다.

채권의무가입이 70%이기 때문입니다.

 

저에게 연락주시면,

모든 보험사의 상품과~

특히 고객님의 전반적인 재무설계를 친절이 해드립니다.

 

즐거운 하루 되세요.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

 교보생명 변액연금보험

 

장기간 투자할 수 있는 방법은?

수익률도 높고, 세금 안내는 비과세로~~

 

변액연금보험은 장기간에 걸쳐서 은행의 공시이율보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 방법중 하나입니다.

그런데 변액연금보험은 장기투자상품입니다.

고객님은 장기투자 좋아하세요?

 

 

교보생명 변액연금보험은 장기투자상품으로서의 특징을 가지고 있습니다.

 

첫번째는 장기투자입니다.

             펀드투자가 장기투자로 갈수록 위험성은 줄어들고, 수익률은 안정적입니다.

 

두번째는 저렴한 수수료~

             변액연금보험은 처음에는 높은 수수료를 받습니다.

             그러나 10년이 넘어가면서, 장기로 갈수록 전체수수료는 일반펀드수수료보다 적어집니다.

 

 

 

세번째는 유동성과 펀드선택의 자유

             장기상품이기 때문에, 여러가지 방법으로 고객분께 유동성을 제공합니다.

             또한 다양한 펀드와 펀드선택의 자유를 드립니다.

 

네번째좋은 설계사!

             가장 중요합니다.

             저에게 가끔 전화가 옵니다.

             가입당시 설계사가 그만두었는데, 자기의 변액보험을 상담하고 관리해 줄 수 있냐고..

             안타깝게도 저의 고객님들을 우선적으로 관리해야 하기 때문에...

           

 

 

교보생명 변액연금보험 가입예시:

              가입 고객 : 35세 여자분

              가입 금액 : 300,000

              납입 기간 : 15년 납입

              연금 개시 : 60세부터

 

*** 변액연금보험을 가입할때는 많은 보험사을 비교하고, 믿을 수 있는 설계사에게 가입하세요~~

 

 

 

교보생명 변액연금보험 펀드관리.

             - 펀드는 총 4개 있습니다.

             - 그 펀드들 중에서 [코리아인덱스 혼합형펀드]를 추천드립니다.

               펀드구성은 [주식50%_채권50%]로 구성됩니다.

               채권은 의무적으로 50%이상을 유지해야 합니다.

               채권이 있기 때문에 전체적인 수익률을 안정적으로 유지하는 것입니다.

 

 

            - 펀드관리를 위해서는 좋은 설계사에게 설명을 들어야 겠죠~

               또한 중간중간에 투자와 펀드관리에 대해 궁금하시면 가입당시 설계사에게 문의하셔야 합니다.

 

 

 

교보생명 변액연금보험 원금보장

             - 교보생명 100세시대 변액연금보험은 납입한 원금에 대해서 100%보장합니다.

                변액연금보험에서 50%의 채권은 수익률이 항상 (+)수익률만 납니다.(대부분의 경우)

                그러나 나머지 50%인 주식형펀드는 수익률이 변동됩니다.

                          50%를 차지하는 주식형펀드때문에 원금보장이 필요한 것입니다.

 

 

 

 

교보생명 변액연금보험 연금수령방법

             1. 종신 연금형 : 평생동안 원금과 이자를 받습니다.

             2. 확정 연금형 : 확정된 기간만 받습니다._ 연금액은 가장 많은 금액을 받으실 수 있습니다.

             3. 상속 연금형 : 적립금에 대한 이자만 받습니다. _ 또한 언제든 해지가 가능합니다.

 

             *** 연금지급방법은 지금 고민하실 필요가 없습니다.

                  뒤에 연금받으실 때 선택하셔도 됩니다.

 

 

 

교보생명 변액연금보험의 연금받는 나이는 언제든 변경가능합니다.

                                   연금받는 나이는 단축 가능하고, 현재 연장은 5년까지 가능합니다.

 

 

변액연금보험은 상당히 복잡한 상품일 수 있습니다.

신중히 선택하셔야 하며, 그만큼 많은 보험사을 비교하셔야 합니다.

저에게 연락주세요.

친절히 설명드리겠습니다.

 

'즉시연금_보험 > 교보생명 변액연금' 카테고리의 다른 글

교보생명 변액연금보험  (0) 2013.10.14
Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이