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  1. 2017.08.25 연금저축세액공제 수익률관리
  2. 2013.07.02 변액연금 변액보험 수익률관리

연금저축세액공제 수익률관리

 

안녕하세요~

펀드관리전문가 종성준CFP입니다.

올 여름은 특히 많이 더웠지만, 건강하고 즐겁게 보내시기 바랍니다.

 

오늘은 우리에게 너무나 좋은 상품을 안내하겠습니다.

세액공제 연금저축은 1년에 400만원 납입시에 13.2%인 528,000원을

정부에서 환급받는 상품입니다.

 

정부에서 국민의 노후보장을 위해 시행하고 있으며

은행, 보험사, 증권사에서 판매하고 있습니다.

 

또한 자유스럽게 가입금융기관을 옮길 수가 있습니다.

위의 화면캡쳐는 제 고객의 [세액공제 연금저축]에 대한 사례입니다.

작년 2016년 12월26일 가입하셔서,

원금 400만원에, 현재는 432만5천원으로 수익을 냈습니다.

수익은 펀드로 운용을 한 것입니다.

또한 위의 경우는

타 금융기관에서 현재의 금융기관으로 이전해서 운용한 것입니다.

올해 4월 7일에 4750만원을 이전해와서

현재(8월25일기준) 4997만원으로 수익이 났습니다.

 

물론 올해 국내와 해외펀드의 수익률이 좋아서 좋은 수익률이 났습니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 입니다.

 

고객님의 자산은 중요한 것입니다.

특히 연금저축은 오랜기간동을 적립해서 운용하는 것입니다.

 

조금만이라도 관심을 가진다면, 자산을 늘릴 수 있습니다.

저에게 연락주신다면, 고객님의 연금저축세액공제 수익률을 잘 관리해 드리겠습니다.

저는 전문적으로 고객님의 자산을 관리하고 있습니다.

퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축 / 비과세 해외펀드 / 일반펀드

고객님의 자산운용등을 하고 있습니다.

 

연락주세요~

저와의 인연으로 고객님의 자산을 편안히 늘릴 수 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

 

최근 주식시장이 하락하면서 변액보험의 수익률이 하락하고 있습니다.

최근에는 5월 22일 미국 FOMC에서 [양적완화 축소]발언이 나오면서 전세계의 주가가 하락했습니다.

             우리나라도 주가가 하락해서 코스피 1800포인트가 깨졌었습니다.

             미국의 경기가 좋아지면 [양적완화 축소]를 해서 주가가 하락하고,

             미국의 경기가 나빠지면 [양적완화 지속]을 통해서 주가가 올라가고 있습니다.

            (미국경기에 따라 주가는 반대로 움직이는 이상한 현상이 최근 몇달이어지고 있습니다.)

 

 

한때 국내 연금시장을 평정했던 변액보험_변액연금의 수익률도 별로 좋지 않습니다.

아래는 2011년도에 판매되었던 [미래에셋 파워스텝업 변액연금 VI]의 수익률입니다.

 

그 당시 해외펀드중에서 가장 많이 가입했었던 아시아퍼시픽펀드와

           국내펀드중에서 인덱스혼합형50펀드, 코리아블루칩혼합자산배분형의 수익률이 안좋아 졌습니다.

 

            ** 그나마 채권형펀드의 3년수익률이 12.77%로 가장 좋았습니다.

 

 

변액보험이 가장 많이 판매되었던 때2005년~2007년 주식상승기,

                                                            2009년~2011년 서브프라임사태이후 주가회복기,

 

지금은 변액보험과 변액연금의 인가가 많이 시들어졌습니다.

          그만큼 수익률이 나오지 않기 때문이죠.

          고객의 고민이 깊어지는 만큼 변액보험에 대한 검토요청이 많아지고 있습니다.

          기존보험에 대한 설명과, 펀드변경에 대한 궁금증을 물어보십니다.

 

 

현재는 공시이율연금이나, 저축성보험에 대한 문의가 많아지고 있습니다.

새로 가입하시는 고객분들께는 공시이율연금과, 변액연금을 모두 설명드립니다.

특히, 저축성보험에 대한 비과세를 정부에서 조정할 것이라는 뉴스가 나온 이후로

        저축성보험에 대한 관심도 많아졌습니다.

 

 

변액연금과 변액보험 수익률관리설계사와의 지속적인 연락이 가장 중요합니다.

 

주가가 올라갈 때 많은 고객분들께서는 더 오를 것이라 생각하고, 주식편입비율을 더욱 높이기를 바랍니다.

주가가 하락할때는 펀드환매를 하려는 생각이 굴뚝같습니다.

 

이럴때 설계사와의 의견교환이 필요합니다.

물론, 설계사가 주가가 올라갈지 떨어질지에 대한 정확한 의견을 줄수는 없을 것입니다.

        그래도 항상 고객들과 펀드관리에 대한 상담을 하기 때문에

                  조금은 더 객관적으로 고객님께 상담해 드릴 수 있습니다.

 

 

 

 

저희는 변액연금 변액보험 수익률관리뿐 아니라 고객님의 전체적인 재무설계를 도와드리고 있습니다.

재무설계는 1. 전체적인 재무상태를 파악합니다.

                                  2. 현재의 수입과 지출내역에 대해 검토합니다.

                                  3. 단기자금 _중기자금 _장기자금 을 설계합니다.

                                  4. 각 자금의 목표를 이루기위한 재무포트폴리오를 설명합니다.

저의는 무료로 고객님의 재무설계를 도와 드리고 있습니다.

변액보험에 대해 고민하신다면 연락주세요.

전체적인 관점에서 고객님의 변액보험과 재테크상황을 점검해 드립니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이