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'수익률관리'에 해당되는 글 3건

  1. 2017.08.25 연금저축세액공제 수익률관리
  2. 2014.04.06 변액연금 수익률 관리
  3. 2013.10.12 변액연금보험 삼성생명

연금저축세액공제 수익률관리

 

안녕하세요~

펀드관리전문가 종성준CFP입니다.

올 여름은 특히 많이 더웠지만, 건강하고 즐겁게 보내시기 바랍니다.

 

오늘은 우리에게 너무나 좋은 상품을 안내하겠습니다.

세액공제 연금저축은 1년에 400만원 납입시에 13.2%인 528,000원을

정부에서 환급받는 상품입니다.

 

정부에서 국민의 노후보장을 위해 시행하고 있으며

은행, 보험사, 증권사에서 판매하고 있습니다.

 

또한 자유스럽게 가입금융기관을 옮길 수가 있습니다.

위의 화면캡쳐는 제 고객의 [세액공제 연금저축]에 대한 사례입니다.

작년 2016년 12월26일 가입하셔서,

원금 400만원에, 현재는 432만5천원으로 수익을 냈습니다.

수익은 펀드로 운용을 한 것입니다.

또한 위의 경우는

타 금융기관에서 현재의 금융기관으로 이전해서 운용한 것입니다.

올해 4월 7일에 4750만원을 이전해와서

현재(8월25일기준) 4997만원으로 수익이 났습니다.

 

물론 올해 국내와 해외펀드의 수익률이 좋아서 좋은 수익률이 났습니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 입니다.

 

고객님의 자산은 중요한 것입니다.

특히 연금저축은 오랜기간동을 적립해서 운용하는 것입니다.

 

조금만이라도 관심을 가진다면, 자산을 늘릴 수 있습니다.

저에게 연락주신다면, 고객님의 연금저축세액공제 수익률을 잘 관리해 드리겠습니다.

저는 전문적으로 고객님의 자산을 관리하고 있습니다.

퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축 / 비과세 해외펀드 / 일반펀드

고객님의 자산운용등을 하고 있습니다.

 

연락주세요~

저와의 인연으로 고객님의 자산을 편안히 늘릴 수 있습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

*** 본 글은 저에게 변액보험을 가입한 분들의 펀드관리를 위한 글입니다.

    * 종성준 팀장드림.

 

 

변액연금 수익률 관리 1. 2013년 선진국 주가수익률은 UP , 코스피는 제자리

                                 2013년 나라별 주가상승률 1. 미국 S&P 500 : 30% 상승,

                                                                      2. 일본 니케이지수 57% 폭등

                                                                      3. 한국 코스피 1% 상승 

 

변액연금 수익률 관리 2. 펀드 자동재배분

                    - 각 보험사의 홈페이지를 통해서 신청할 수 있음.

                    - 1년에 최대 12번까지 가능

                    - 기능 : 처음에 설정한 펀드와 채권비율을 맞추는 것.

                                예를 들어 첫달 [ 주식:채권 _ 50:50 ] 인데 주가가 올라서 [ 주식:채권 _ 60:40]이면,

                                              펀드 자동재배분에 의해 다시 [50:50]으로 만드는 것.

                     - 좋은 점: 지속적으로 일정한 범위내에서 주가가 등락할 때 수익률을 올릴 수 있다.

 

 

변액연금 수익률 관리 3. 한국은 장기적으로 저금리로 간다. = 채권투자의 중요성 UP

                     - 한국의 노령화는 저금리의 가장 큰 요인

                     - 단기적으로는 내년에 미국금리가 올라가면 한국금리 올라갈 것임.

                        장기적으로는 미국_유럽_일본의 경우처럼 저금리로 갈 것임.

                     - 한국경제 저성장 _ 낮은 (마이너스) 물가상승률 _ 낮은 금리 (제로 금리)

 

변액연금 수익률 관리 4. 변액보험의 펀드관리는 장기적인 흐름을 파악해야 한다.

                     - 변액보험자체가 장기상품이고, 장기적인 관리가 필요.

                     - 원칙을 세우고 관리하는 것이 중요.

 

 

 

변액연금 수익률관리에 대한 고객분들의 문의를 받은지 한달이 되었네요.

제가 워낙 변액연금을 많이 판매해왔기 때문에 펀드관리에 대한 책임감을 많이 느끼고 있습니다.

고객님께서 지금시점의 펀드관리를 어떻게 할 것인가에 대한 질문에 답하기 위해 많이 고민했습니다.

 

그래서 얻은 결론은 1. 펀드 자동재배분

                           2. 채권의 중요성

                           3. 장기적인 펀드관리방법

                          

 

1. 펀드 자동재배분

   펀드자동재배분은 주가가 일정한 범위내에 있을때 사용하면 좋습니다.

   우리나라 주가는 2011년~현재까지 3년넘게 제자리 걸음입니다.

   그래서, 일반 주식형펀드의 수익률은 제자리 걸음입니다.

              현재와 같은 상황에서는 펀드자동재배분이 수익률을 높이기위한 방법입니다.

              펀드자동재배분은 [ 12회~4회/ 1년 ]이 좋을 것입니다.

              *** 자세한 펀드자동재배분에 대한 것은 연락주세요.

  

2011년이후 계속 제자리 걸음 중인 코스피지수

 

2.  채권의 중요성

     아래의 변액연금 수익률을 보면 채권수익률이 [ 12~14% / 3년 ]정도 됩니다.

     채권수익률은 보통 [ 은행이자율 + 1~3% ] 정도 입니다.

     주식형펀드에 비해 기대수익률이 낮지만, 그만큼 안정적입니다.

     공시이율에 투자하는 것보다, 채권펀드에 투자하는 것이 조금은 더 좋은 투자방법입니다.

 

 *** 채권은 금리하락기에 투자합니다. (금리상승기에는 채권투자하면 손해볼 수 있음)

                내년에 한국의 금리가 올라가면 채권펀드수익률은 낮아질 수 있습니다.

                그래도 장기적인 관점에서는 채권펀드가 좋은 투자수단이 됩니다.

교보생명 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

미래에셋 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

3. 장기적인 펀드관리방법

    변액연금은 장기상품입니다.

    장기적인 관점에서 관리하셔야 합니다.

    그러려면, 한번 가입하고 몇년에 한번씩만 신경쓰면서 관리하는 것이빈다.

    좀 더 덜 신경쓰고, 더 높은 수익률을 올리기 위한 장기관리로

    [ 펀드 자동재배분 ]과 [채권의 중요성]을 설명드렸습니다.

 

[펀드자동 재배분]은 가입하신 보험사의 홈페이지를 통해서 변경가능합니다.

그리고 오늘 내용에 대한 자세한 설명은 연락주세요.

가입하신 변액연금과 오늘 글에 대해 설명드리겠습니다.

 

종성준 팀장 드림. 

 

 

2014/03/16 - [종성준CFP 경제칼럼] - 차이나리스크 그림자금융 전망

2014/01/23 - [종성준CFP 경제칼럼] - 달러환율계산 달러인덱스

2013/11/13 - [변액유니버셜 종신보험] - 가장좋은 변액유니버셜종신보험

 

2013/11/09 - [Life story] - 병자호란 원인과 결과

2014/03/22 - [종성준CFP 책 독후감] - 평설 열국지

 

2014/04/03 - [삼성생명 즉시연금] - 삼성생명 즉시연금 상속연금형

2014/03/29 - [흥국생명 즉시연금] - 즉시연금단점 즉시연금비교

2014/03/27 - [농협생명 즉시연금] - 농협생명 유배당 즉시연금

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

 삼성생명 변액연금보험

 

고객님도 지금 고민하시나요?

변액연금보험으로 할까?

공시이율로 할까?

 

주가가 많이 올라서 요즘 변액연금보험 가입하신 분들께서 좋아하고 있습니다.

종합주가지수가 낮았을 때에는, 변액연금보험고객들은 공시이율연금가입자에 비해 수익률이 안좋았습니다.

그러나 최근에 종합주가지수가 올라가서 그 어떤 연금보험보다도 수익률이 높습니다.

 

 

삼성생명 변액연금보험은 가장 많은 고객분들께서 선택하는 상품입니다.

그 이유는 가장 큰 보험사이기 때문입니다.

 

물론 삼성생명 변액연금보험은 상품으로서의 장점은 많지 않습니다.

오히려 상품경쟁력은 약간 떨어집니다.

그러나 연금이란 것이 오랜시간 가입하고,

        혜택을 보는 상품이기 때문에 안전성면에서는 가장 좋습니다.

 

삼성생명 변액연금보험 가입예시

             - 가입자 : 35세 여자분

            - 가입금액: 매월 30만원

            - 납입기간: 15년

            - 연금개시: 60세부터

 

*** 변액연금보험을 가장 많이 가입하는 연령대는 20대후반~30대후반입니다.

     투자할 수 있는 기간도 많고, 상품에 대한 이해력도 높기 때문입니다.

 

삼성생명 변액연금보험  펀드선택

            채권형 70%_ 삼성그룹주식형 30%

 

** 펀드선택과 관리

   변액연금의 가장 큰 장점은 펀드로 운용된다는 것입니다.

   펀드는 채권형펀드와 주식형펀드로 나뉩니다.

   그런데 문제는 고객분께서 펀드에 대해 잘 모른다는 것이죠..

 

   그래서 전문가의 도움이 필요합니다.

   저는 10년넘게 고객님들의 펀드관리를 해오고 있습니다.

   저의 고객이 되신다면, 변액연금보험펀드를 선택하고 관리하는데 큰 도움이 될 것입니다.

삼성생명 변액연금보험 연금지급방식

             - 35세여자분께서 지금 가입해서 60세에 연금받으려면 25년의 시간이 필요합니다.

               그동안 1. 펀드관리해야 하고

                         2. 연금받을 때는 연금받는 방법을 선택해야 합니다.

                         3. 연금지급방법은 연금받기전에 선택하시면 됩니다.

                            연금은 종신연금형원금과 이자를 평생동안 받는다.

                                      상속연금형_ 이자만 받다가 언제든 해지해서 돈을 찾을 수 있다.

                                      실적배당형_ 연금받는 시기에도 연금재원을 펀드로 운용한다.

 

 

삼성생명 변액연금보험 가입후 돈이 필요하면 언제든이 쓰실 수 있습니다.

                                - 가입하고 유지하는 기간에 필요하다면, 중도인출과 약관대출을 통해서 자금운용

                                - 연금지급받을 때 돈이 필요하면, 노후설계자금을 통해서 자금인출 가능

 

*** 변액연금보험은 장기상품이기 때문에 많은 장점이 있습니다.

      비과세 복리로 운용하며, 또한 언제든 필요할 때 자금을 빼 쓸수 있게한 것입니다.

 

 

 

삼성생명 변액연금보험 수익률은 얼마나?

            위의 해지환급금 예시표처럼, 평생 7%수익률만 안정적으로 낼 수 있다면 정말 좋을 것입니다.

            그런데 수익률은 채권수익률과 주식수익률에 따라서 등락을 거듭합니다.

            최근에도 몇달전에는 수익률이 낮았다가, 종합주가지수가 올라가면서 수익률이 많이 올라갔습니다.

 

즉, 변액연금보험은 가입하는 것만큼 전문가와 함께 수익률관리가 정말 중요합니다.

삼성생명 변액연금보험에 관심있으세요?

교보생명과 한화생명보험... 그리고 여러 타회사 변액연금보험을 비교해보고 가입하고 싶으세요?

 

또한 전문가와 상담하고 싶으신가요?

저는 모든 보험사의 변액연금을 취급하고 있습니다.

또한 고객님이 만나보셨던 그 어떤 설계사보다 전문적인 자격증과 지식이 있습니다.

연락주세요.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이