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즉시연금 1억 비과세 종신연금

안녕하세요~

자산관리 전문가 종성준CFP 입니다.

 

요즘 자산운용을 어떻게 하시나요?

분명한 건 [은행예금으로는 안돼!!] 입니다.

은행이자율이 하락했고, 이자소득세때문에 수익률을 하락시킵니다.

 

제가 권해드리는 자산운용은

1. 즉시연금: 안전하게 평생 운용한다. (비과세_ 평생월급)

2. [증권회사 ETF], [브라질채권]과 펀드자산관리

    [퇴직연금 DC_ IRP 자산관리]를 전문관리합니다. (현재 운용자산 40억원)

*** 저는 모든 보험사의 상품을 취급합니다.

    또한 증권회사에도 정식으로 등록되어 있습니다.

즉시연금 1억 비과세 종신연금 가입예시

     가입고객: 76세 남자분

     가입금액: 1억원 (이분은 1억이상으로 가입하셔도 모두 비과세 됩니다.)

     연금형태: 종신연금 조기집중형_20년보증

** 70세이상의 고객분들의 종신연금액은 꽤 많습니다.

   그 이유는 연금수령시간이 짧기 때문입니다.

   또한 [종신연금형],[조기집중형 종신연금형]의 금액차이는 크지 않습니다.

즉시연금 1억 비과세 종신연금 연금지급방식

1. 종신연금형: 평생 원금과 이자를 함께 받습니다.

                   기본형은 공시이율이 변하지 않으면 평생 같은 금액을 받습니다

                   조기집중형은 일정기간 많은 금액을 받습니다.

2. 확정연금형: 정해진 기간동안 가장 많은 금액을 받을수 있습니다.

3. 상속연금형: 원금은 유지하고 이자만 받습니다.

                   10년이상 유지해야 비과세가 적용이 되며, 한도는 1억원 입니다.

현재(10월기준) 즉시연금 1억 비과세 종신연금 _ 조기집중형으로 가입시

매월 497,993원을 20년동안 확정적으로 받으시고, (공시이율이 같을 경우)

이후에는 96세부터는 반액을 받습니다.

즉시연금 1억 비과세연금을 알아보신다면 연락주세요~

저는 고객분들의 자산관리를 전문적으로 상담드리고 있습니다.

 

목돈운용에 대한 전문상담은 연락주세요~~

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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소득공제 연금저축 펀드

13.2%의 세금을 돌려받을 수 있는 소득공제 연금은 대한민국 누구나 가입가능합니다.

일반직장인과 자영업자는 당연히 소득공제 받으면서 가입가능합니다.

또한 주부와 미성년자역시 가입됩니다.

 

이 상품을 [은행에서 가입하면 - 신탁] , [보험회사에서 가입하면 - 보험], [증권사]에서도 가입가능합니다.

가입시 중요한 것은

     첫째, 더 많은 수익률 내야하고 (장기로 복리이자가 붙습니다)

     둘째, 수수료가 적어야 합니다.

 

 

소득공제 연금저축 펀드의 장점

    1. 은행, 보험사등 보다 훨씬 수수료가 저렴한 증권사에서 가입합니다.

    2. 안정적인 수익률을 원한다면 채권형펀드로~

           좀 더 높은 수익률은 주식형펀드로 가입하시면 됩니다.

    3. 매년 400만원이상이 추가납입금액은 언제든 인출가능합니다.

    4. 환매수수료가 없습니다.

    5. 해외에 투자할때 특히 더욱 유리합니다.

 

*** 이 상품은 지속적인 관리가 중요합니다.

     저는 10년간의 경력과 전문성으로 무료 관리해 드리고 있습니다.

소득공제 연금저축 펀드를 가입하실때 신흥국에 투자한다면 인도가 좋습니다.

인도는 모디총리의 경제개혁이 잘 실천되면서 그동안 수익률이 좋았습니다.

2016년 11월 8일 화폐개혁으로 주가가 급락했었지만, 지금은 회복되었습니다.

 

인도의 경제성장률은 7%이상이 유지될 것 같습니다.

공산주의인 중국에 비해서 자본주의인 인도가 비교우위에 있는 점도 있습니다.

소득공제 연금저축에서 국내에 투자한다면 배당주펀드가 좋습니다.

2012년이후 2015년까지의 한국평균 배당성향은 1.75%정도입니다.

배당률이 은행이자율보다 높기 때문에 주식으로의 자금이동이 더 많아질 것입니다.

 

고객님께서 선택하시는 모든 사항에 대해 친절히 설명해 드립니다.

또한 적당한 때에 변경하시는 내용도 알려드립니다.

 

지속적으로 안정적인 수익이 나올 수 있도록 노려하겠습니다.

소득공제 연금저축 펀드에서 많은 사랑을 받고 있는 상품입니다.

 

올해에는 전체적인 주식시장이 좋을 것입니다.

주식비율은 전년도보다 높이고 있습니다.

 

저는 무료 펀드관리를 해드리고 있습니다.

연락주시면 충분히 만족할만한 관리를 받으실 것입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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연금금액 많이주는 회사

고객분들과 상담하면서 [흥국생명 즉시연금보험]을 많이 추천드립니다.

흥국생명의 연금액이 많은 회사는 큰 회사가 아니기 때문입니다.

삼성생명_교보생명_한화생명은 [메이저 3사]로서 국내에서 가장 큰 회사입니다.

 

흥국생명은 인지도가 약하기 때문에 항상 더 많은 연금액을 주는 것입니다.

흥국생명에 얼마의 금액을 가입할 것인가?

1인당_ 최대 가입금액은 2억원까지 : 흥국생명은 위험분산차원에서 한도제한이 있습니다. (다른 회사 없음)

가장 많이 가입하는 금액? : 5천만원 (예금자 보호법으로 정부에서 보장하는 5천만원으로 가입)

 

어떤방식으로 가입할까?

2억원을 가입한다면, 각 보험사마다 5천만원씩 나누어서 가입한다면 평생~~

                            신나2내돈 2억원을 정부에서 보장해 줍니다.

 

** 하트3저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

   저를 통해서 각보험사마다 5천만원씩 나누어서 가입하실 수 있습니다.

   저는 고객님께 가장 좋은 회사들을 객관적으로 선별해서 친절히 안내해드리고 있습니다.

 

 흥국생명 즉시연금보험 가입안내

 가입금액은? 1억원

 누가가입 ? 여자분 54세 (요즘 연세있으신 분들은 건강하고, 매너좋은 분들이 많습니다)

 연금 주는날은? 다음달부터 매월지급

 연금 형태는? 상속연금형 종신형 (평생동안 이자를 받다가, 원하는때 아무때나 해지가능)

 

 즉시연금보험의 매월연금액은 실세금리에 연동합니다.

즉, 은행이자율이 오르면 연금액도 오릅니다.

     지금은 이자율이 하락하고 있지만, 2015년에 이자율이 오른다면 연금액도 같이 오를 것입니다.

 

또한 장기적으로 우리나라도 제로(0%)금리가 된다면 최저보증이율을 통해서 무조건 연금을 지급합니다.

흥국생명의 최저보증이율은 모든 보험사중에서 가장 높습니다.

12월 현재기준으로 10년후에 1억원을 그대로 받는 조건이라면 매월 241,000원을 받습니다.

                          평생동안 이자를 받으면서 언제든 해지하는 조건이라면 매월 290,000원을 받습니다.

 

*** 연금액은 나이와 성별에 따라 틀려집니다.

     연락주시면 고객님기준의 연금액을 설계해서 알려드리겠습니다.

똑똑즉시연금보험은 상당히 전문적인 상담분야입니다.

1. 각보험사의 상품을 비교해야 하고,

2. 이자소득세, 상속세, 증여세에 대해 검토한 후 가입해야 하며,

3. 금융소득종합과세등의 자산배분도 같이 검토해야 합니다.

 

저는 오랫동안 자산가분들의 즉시연금을 전문적으로 상담해오고 있습니다.

연락주시면 친절히 안내해 드리겠습니다.

 

2014/11/28 - [삼성생명 즉시연금] - 삼성생명 즉시연금보험 종신연금형

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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연금보험에 대한 질문.

 

 

 

 1. 연금수령 55세 or 60세 수령의 차이점 (큰 차이가 없다면 그냥 60세로 하는것을 선호합니다.)

    - 60세 연금수령을 추천드립니다. 60세 연금수령으로 선택후 뒤에 앞당겨 받으실 수 있습니다.

 

 2. 3개사 (동양, 흥국, 한화) Vs 삼성의 차이?

     (수익율차이와 5000만원이하 예금자 보호법)

 

    - 큰 차이 없습니다. 삼성생명이 장기적으로 약간 적게 적립되긴 하겠지만,

      말씀하신 것처럼 큰 차이 나지는 않습니다.

 

 

 

3. 일시납 수령과 연금수령의 차이는? 

    - 일시금으로 수령해도 비과세입니다.

    - 일시금 수령보다는 연금으로 받으시길 권합니다.

 

     ... 일시금으로 수령한 뒤에는 1. 돈을 다쓰는 경우

                                                2. 또 다른 금융상품 가입한다면, 세금을 내야만 합니다.

 

     ... 연금으로 수령하면 1. 평생동안 비과세로 연금수령

                                   2. 현재의 경험생명표를 적용으로 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

 

 

 

4. 확정연금 Vs 종신연금형의 차이는 뭐죠?

    .. 확정연금 : 10년확정연금의 경우 . - 10년동안 원금과 이자를 모두 받음

                                                     - 10년후 잔액 없음

                                                     - 가장 많은 금액받음.

 

     .. 종신연금형 - 평생동안 [원금+이자]받음.

                        - 확정연금형보다 금액은 적지만, 사망시까지 평생 받기 때문에 총액은 더 많음.

 

    선택 1 ) 연금개시후 10년동안 수입이 필요할 때는 확정연금 추천. (국민연금 나올때가지의 가교연금으로서 )

    선택 2 ) 살아있는 동안 평생의 생활비를 위해서는 종신연금형 추천

 

 

 

5. 그냥 펀드를 하는 것과 연금의 차이는 세금 차이인가요?

    펀드와 연금차이 1) 세금 - 연금은 비과세 / 펀드는 과세

                           2) 수수료 - 연금은 초기에 많고, 뒤에 적음 / 펀드는 수수료율이 똑같음.

                           3) 수수료 구조상 10년이내 돈을 찾을때는 펀드의 총수수료가 적음.

                               10년이상 유지후면 연금의 총수수료가 적음.

                               시간이 갈수록 펀드수수료는 점점 많아짐.

                           4) 7년이내에 해지할 자금은 펀드로, 7년이상 유지하는 장기자금은 연금으로.

 

 

보시면서 궁금하신 사항은 연락주세요.

 

종성준 드림.

 

 

 

 

2014/04/06 - [Life story] - 변액연금 수익률 관리

 

2014/03/29 - [흥국생명 즉시연금] - 즉시연금단점 즉시연금비교

 

2014/03/22 - [종성준CFP 책 독후감] - 평설 열국지

 

2014/03/19 - [종성준CFP 책 독후감] - 삼국지 최후의 승자 사마의

 

2014/03/01 - [종성준CFP 책 독후감] - 손자병법 탄생 _ 은작산 손자병법

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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 한화생명 즉시연금보험 1억

 

생각중즉시연금보험에 가입하시는 많은 분들의 고민은?

은행이자가 너무 작다!! 은행보다 높은 금리

이자보다 무서운 세금!! 비과세 이자받을 수 있는 방법!!

 

저금리가 지속되면서 현금을 갖고 계신 고객분들의 고민도 많아지고 있습니다.

은행은 금리가 낮고, 저축은행이나 새마을금고는 불안하고...

 

 

지금 모든 보험사에서 가장 높은 금리를 적용해주는 곳은 한화생명 즉시연금보험입니다.

한화생명의 현재 공시이율은 4.01%입니다.

 

예전에는 흥국생명이 가장 높은 금리를 적용했었는데, 요즘은 한화생명이 약간 더 높게 적용하고 있습니다.

그래서 연금액도 좀 높게 나오고 있습니다.

 

오늘은 한화생명 바로받는즉시연금보험에 대해 설명드리겠습니다.

 

 

한화생명 리치바로즉시연금보험의 장점 2가지는

      1. 고액할인이 있다.

      2. 공시이율이 높아서 연금액이 많다.

 

물론 타보험사대비 단점도 갖고 있지만, 무엇보다 현재 표시되는 연금액이 많아서 인기가 좋습니다.

오늘 연금지급방식은 [종신연금형 100세보증]으로 설계했습니다.

 

 

즉시연금보험을 가입할때 [종신연금형 100세보증]은 많이 선택하시는 연금지급방식은 아닙니다.

많은 고객분들께서 처음으로 문의주실때

문자"종신연금형으로 1억당 얼마를 받을 수 있어요?"

하고 물어보셔서 처음 상담진행할때 이야기하는 연금형입니다.

 

상담진행을 통해 자세히 알게되면, 많은 분이 상속연금형으로 가입하는 경우가 많습니다.

 

 

특히 [종신연금형]은 중도해지가 안되고, 비과세여부를 결정할때 주의하셔야 합니다.

즉시연금보험을 가입하는 이유는 비과세혜택이 되기 때문입니다.

그런데 [종신연금형]은 가입형태에 따라 [과세/비과세]가 나뉩니다.

 

정부에서는 기대여명과 연금개시연령을 연계시켜서 과세여부를 결정하고 있습니다.

문의주시는 고객분들중 일부는 과세여부를 정확히 모르고 가입하셨던 분들도 있었습니다.

 

현재의 이자율은 높은 편입니다.

이자만 주는 방식으로 계산을 해보니..

여행은행은 세후이자율      2.2%

흥분즉시연금보험 이자율   3.2%

즉시연금보험은 10년이상 유지하는 장기비과세상품이어서

                      은행보다 보통 1%이상은 항상 높게 이자율을 주고 있습니다.

 

즉시연금보험은 간단한 것 같지만, 각보험사 상품을 비교하고 비과세를 체크해야 하기 때문에 복잡합니다.

저에게 문의주시면 자세한 상담을 해드리겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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