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  1. 2013.10.02 퇴직금운용과 퇴직연금
  2. 2013.05.28 은퇴설계와 노후행복

퇴직금운용과 퇴직연금

 

지금의 퇴직연금 도입배경?

        - 예전의 퇴직금은 회사내에 적립했음 : 회사가 도산하면 근로자는 퇴직금을 못받는 경우가 많았음

        - 현재의 퇴직금은 금융기관에 적립 : 회사가 도산해도 금융기관에 예치된 퇴직금은 안전하게 유지됨

 

퇴직연금 도입시기 : 2015년 12월 1일 

 

퇴직연금의 장점

      1. 회사가 도산해도 퇴직금을 안전하게 받을 수 있다.

          (국민은행등의 금융기관에 돈이 예치되어 있으므로.)

 

      2. 제도설계와 유용의 다양한 선택

          - 연금수령을 [일시불 / 연금형태]등으로 선택해서 수령할 수 있음.

          - 퇴직연금 운용방법 _ 확정급여형(DB) : 사용자가 적립금 운용

                                         확정기여형(DC) : 근로자가 스스로 적립금 운용기관 선택

 

      3. 여러가지 투자수단 선택가능

          - 자산운용전문가와 함께 채권_ 주식_ 선물_ 파생상품등에

             장기투자 _ 분산투자 _ 정기투자를 통해서 수익률을 올릴 수 있음.

 

 

      4. 은퇴까지 노후재원마련제도

          - 퇴직연금은 중도정산요건을 강화했음.

             퇴직전까지 자금인출을 못하게 했고,

             회사를 옮기는 경우에는 개인형퇴직연금제도(IRA)로 운용

 

      5. 퇴직연금과 소득공제혜택

          - 확정기여형(DC)에 가입한 근로자가 추가납입하는 금액은 개인연금과 합산해서 소득공제를 받습니다.

 

 

      6. 퇴직연금과 금융교육

         - 퇴직연금은 금융기관을 통해서 가입합니다.

            따라서 금융기관에서 제공하는 교육을 통해 다양한 자산운용실력을 닦을 수 있음.

 

      7. 퇴직연금의 중도인출사유

         - 확정기여형의 경우 일정한 사유가 있어야 중도인출가능

            . 무직택자의 주택구입

            . 가입자 또는 부양가족의 6개월이상 요양

            . 파산선고 . 개인회생절차개시 등등....

 

 

퇴직금 운용을 어떻게 할까?

          - 퇴직하면서 퇴직금을 1억~5억정도를 받고 나오면 자금운용에 대한 고민을 많이 하게 됩니다.

             퇴직금운용방식은 장기적인 포트폴리오가 중요합니다.

            1. 안정적으로 운용되야 하고,

            2. 꾸준한 이익이 발생해야 하며,

            3. 비과세조건을 맞추어 이익을 최대한 지켜야 합니다.

 

퇴직금 자금운용은 국제적으로 인정받는 재무설계사의 도움이 필요합니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 갖고,

       고객의 퇴직금운용에 대한 전문적 조언을 해드리고 있습니다.

 

연락주세요.

종성준CFP 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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은퇴하게 되면 2 가지의 문제점이 발생합니다.

첫째는 돈문제: 돈버는 것은 힘들어지고, 쓸일만 계속됩니다.

둘째는 외로움: 사람들과 어울리는 시간이 줄어들면서, 노인의 사회성이 문제됩니다.

 

(본 글에 대한 저작권을 행사합니다._ 꿈을 이루는 거북이) 

 

 

 

 

 

 

은퇴설계 돈문제 1. 노후자금 필요성

     1. 25년: 30세인 직장인이 돈을 벌 수 있는 시간은 55세까지

     2. 45년: 55세이후 100세까지 살아야 하는 기간 

     3. 짧은 시간 준비 : 자녀교육_ 집장만 _ 부모님_ 각종 이벤트등을 하면서 모아야 합니다.

     4. 오랜 시간 소비 : 평균55세이후 직장수입은 줄어들고, 삶은 오래 지속됩니다.

 

 

  

 

은퇴설계 돈문제 2. 노후자금 만들기 _ 재무설계 받는 것

     1. 가장 중요한 것은 지금 계획을 세우는 것~~

     2. 전문가를 만나서 장기간의 계획을 세우는 것~~

     3. 현재의 수입_지출 / 현재의 자산_ 부채파악

     4. 자금 포트폴리오를 작성

     5. 전문가와 꾸준히 연락하면서 노후자금계획을 실행하는 것.

 

 

 

 

 

 

은퇴설계 외로움 1. 노인 외로움의 문제

      1. 나이들면 전직장 지위가 상실되면서 위축됨

      2. 친구들이 떠나감.

      3. 배우자가 떠나감.. 배우자의 친구관계가 없어짐

      4. 경제적인 여유가 안되서 만나는 것을 꺼려함

      5. 건강상 오랜시간 갈수도, 함께 지내기 힘들어짐

 

 

 

 

 

은퇴설계 외로움 2. 노인 외로움의 해결방안

 

      1. 친구관계를 설정 _ 전에 알던 친구와 더욱 공고한 관계를 유지한다.

                                - 새로 친구를 사귀도록 노력한다.

                                _ 사회봉사활동에 참여한다.

                                _ 취미등의 공동관심사가 있는 동료를 만난다.

 

 

      2. 일할 수 있는 곳을 찾는다.

                                _ 급여와 함께 사람과의 관계가 좋은 곳을 선택한다.

                                _ 재취업을 위한 교육을 받는다.

                                _ 젊은 세대와 친하게.. IT와 친하게 지내도록 노력한다.

 

 

      3. 가정을 소중히..

 

      4. 건강을 유지한다. : 건강은 돈과 사람을 모두 희생시킵니다.

                                     젊을 때부터 건강관리를 합니다.

 

고객님의 노후가 행복할 수 있도록 재무설계를 도와드립니다.

연락주시면 무료로, 친절하게 진행하겠습니다.

 

 

 

                               

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