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'자산관리'에 해당되는 글 4건

  1. 2018.03.23 목표수익률 6프로 ETF랩
  2. 2017.05.09 퇴직연금 펀드관리
  3. 2014.07.01 즉시연금 농협생명
  4. 2013.05.08 재테크 자산관리상담

안녕하세요~

종성준CFP(국제공인재무설계사) 입니다.

저는 고객분들의 투자자산관리를 주로 하고 있습니다.

 

지금은 어떻게 자산관리 하고 계신가요?

전반적인 자금에 대한 전문가와 상담하고 있나요?

 

지금은 어디에 투자할지 혼란스러운 때입니다.

1. 국내 코스피/코드닥이 급등락하면서 방향성을 찾기 힘들고

2. 세계경제는 무역분쟁으로 인해서 서브프라임이후 2009년부터 이어져온 세계경제성장이 둔화될 수있고

3. 미국의 금리인상으로 인한 자산가치하락요인이 있습니다.

 

지금!!!

주가가 올라갈지, 떨어질지는 모르지만 변동성은 심해질 것입니다.

변동성에 투자해보면 어떨까요?

목표수익률 6프로 ETF랩의 장점은

 1. 안전한 코스피/코스닥 지수에 투자함으로써 안정성을 확보하고

 2. 1%도 안되는 세금으로 [종합소득세]/[금융소득종합과세]를 비껴갈 수 있으며

 3. 한번 가입후 신경쓰지 않아도 됩니다.

 4. 제가 지속적으로 관리해드리고, 조언해 드립니다.  (저의 관리수수료는 무료!!)

 

저는 이미 많은 고객분들의 자산을 관리해오고 있습니다.

지금까지 18년간 고객의 자산을 관리하고, 관계를 지속해 올 수 있었던 것은 안전성이었습니다.

고객께 이익이 되게 상담해 드리고 있습니다.

 

전문가를 만나는 것은 쉽지 않습니다.

제가 상담해본 경험으로는 고객분들께서 금방 전문가를 알아봅니다.

 

저는 고객 한분한분 정성들여 상담을 진행하고 있습니다.

그러다보니 전화로 단순상담보다는, 만나서 진지하게 설명드리고 있습니다.

지금까지 10여년 넘게 이어온 고객분들처럼 

앞으로도 계속적으로 이익이 되는 관계가 지속되길 바랍니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 펀드관리

퇴직금은 소중합니다.

안전하게 계속적으로 높은 수익을 낼 수 있다면 얼마나 좋을까요?

 

제가 고객분들을 만나서 상담하면 가장 큰 불만이

"1:1 관리를 해주지 않네요.

 가입할때만 잠깐 설명해주고, 연락이 없습니다.

 그 사이 수익률은 바닥입니다."

 

"" 저는 고객님의 무료로 자산을 1:1 관리해 드립니다.""

저는 [퇴직연금 펀드관리]를 전문적으로 하고 있습니다.

위의 그림은 오늘날짜의

  1. 고객님이 최초로 저에게 자산을 맡긴 날짜

  2. 옮겨올때 퇴직금 잔액

  3. 옮긴후 평가금액

  4. 수익금

  5. 수익률

입니다.

 

다행스럽게도 올해는 제가 권해드렸던 펀드들이 좋은 수익률을 보여서 모두 플러스(+)입니다.

저는 매년 3~5%이상의 수익률내는 것을 목표로 합니다.

절대 마이너스나면 안되기 때문에, 안정적으로 [채권]과 [주식]구성비를 맞춥니다.

제가(종성준 CFP) 관리하는 것은

   1. 퇴직연금 펀드관리

   2. 세액공제 연금저축 수익률관리

   3. 일반펀드

입니다.

 

이 모든 관리는 무료로 진행하고 있습니다.

고객님은 최고의 전문가를 옆에 두실 수 있습니다.

퇴직연금 펀드관리를 하면서

올해 가장 높은 수익률을 보이는 것은 인도시장입니다.

 

2016년 11월 8일 인도시장이 큰폭으로 하락했을때, 많은 분들은 이유를 몰랐습니다.

그때의 하락이유는 인도에서 화폐개혁을 했기 때문입니다.

 

저에게 관리를 맡기시면, 언제든 궁금하신 사항을 물어보실 수 있습니다.

채권형펀드는 어떻게 운용하세요??

안정적인 수익률을 내기 위해서는 채권을 일정비율이상 유지하셔야 합니다.

 

채권은 한국재권과 미국채권을 피하고, 브라질-인도-남아공 등의 신흥국채권에 투자해야 합니다.

그러한 여러가지 경제상황에 대해 저는 매일 꼼꼼히 체크하고 있습니다.

저는 오랜시간동안 고객님의 자산을 관리해오고 있습니다.

 

퇴직금은 평생을 살아온 삶에 대한 보답입니다.

당연히 전문가와 함께 관리해야되지 않을까요?

 

종성준CFP에게 연락주세요~~

친절히 상담해 드리겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

즉시연금 농협생명

 

현금을 어떻게 운용하는지는 항상 큰 관심거리입니다.

특히 요즘 세금에 예민해진 고객분들께는 더더욱 자금운용이 중요해졌습니다.

 

[금융소득종합과세 2000만원 한도]적용으로 금융소득으로 종합과세대상이 되면 여러가지 불이익이 생깁니다.

국세청의 관심대상이 되고, 의료보험료 납부대상이 될 수도 있습니다.

이자를 받는 것은 좋지만, 세금부담은 싫습니다. 

농협생명 즉시연금은 이자소득세의 부담에서 완전히 해방시켜줍니다. (10년이상 유지시 !)

그래서  퇴직하거나..

           부동산을 매각하거나..

          예금만기가 되어서 현금이 들어왔을 때,,

 

비과세를 받을 수 있고, 은행보다 높은 이자를 평생 보장받습니다.

 

[내일의 힘 NH즉시연금보험]은 많은 분들께서 문의하시는 상품입니다.

               - 농협이라는 브랜드 가치가 있고,

               - 매월 연금액이 높은 편입니다. (단점은 장기적 해지환급금이 낮은편..)

               - 또한 운용상의 장점도 있습니다.

 

 

*** 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

     연락주시면, 고객님께 맞는 상품을 친절하게 비교 설명해 드리겠습니다.

     종성준 팀장 드림.

 

 

농협생명 즉시연금보험의 연금지급방식은 다른 보험사와 약간 다릅니다.

        - 종신연금형 기본형 : 평생동안 [원금 + 이자]를 수령하며, 중간에 해지가 불가합니다.

                      조기집중형 : 단기간에 많은 금액을 받을 수 있습니다. (집중기간이 지나면, 1/2을 평생 받습니다)

           

       - 확정연금형 : 확정된 기간에 가장 많은 금액을 받을 수 있지만, 과세됩니다.

 

       - 상속연금형 기본형 : 다른 보험사의 [상속연금형 종신플랜]과 동일하며, 평생동안 이자를 받습니다.

                                            해지환급금방식은 타보험사와 틀립니다.

                           원금보장형 : 5년이후부터 원금이 보장됩니다.

                                             그러나 비과세를 위해서는 10년이상 유지해야 합니다.             

 

 

 

 한국의 이자율이 오를 것 같더니,

           이번에 정부부처 개각하면서 [이자율 인하]에 대한 검토도 이뤄지는 것 같습니다.

 

많은 고객분들께서,

       "앞으로 이자율이 떨어지면 어떻게 하죠?

        이자의 돈가치가 없어질텐데... 즉시연금 매력이 없어지잖아요??"

 

     "이자율이 떨어지면, 은행이자도 떨어집니다.

      즉시연금의 매력은 항상 [은행이자 + 1%이상]의 이자율을 평생 보장해 주는 것입니다."

 

 

 또한 즉시연금은 최저보증이율이 있어서, 은행이자가 "제로(0)금리"가 되어도 

        무조건 이자를 지급해줍니다.

 

매력덩어리 즉시연금에 대한 자세한 상담을 해드리겠습니다.

                 - 즉시연금에 대한 친절한 상담

                 - 이자소득세와 상속세_증여세에 대한 친절한 상담

                 - 재테크와 자산관리에 대한 친절한 상담

 

전문가와 함께 상담하면, 고객님께 언제나 힘이 됩니다. 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

재테크 자산관리상담

 

현금자산을 갖고계신 고객분들의 가장 큰 고민은 저금리와 세금입니다.

 

 

1. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 1 _ 저금리

   5월현지 시중은행이자율이 2~3%대로 떨어졌습니다.

   3%이자에서 세금 15.4%를 공제하고 나면, 세후이자율 2.538%입니다.

   안전한 은행을 이용하기에는 너무낮은 이자율입니다.

   더구나 물가상승률이 3%대이므로, 실질적인 마이너스금리입니다.

 

   세후 은행이자율이 2%대이기 때문에 조금 더 높은 금리를 찾게됩니다.

   더 높은 이자율을 위해서 투자하는 것이 ELS/ 펀드 / 해외채권 / 장기변액상품등을 알아봅니다.

 

  

2. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 2 _ 세금

   2013년이 되면서 금융소득종합과세금액이 2천만원으로 줄어들었습니다.

   금융소득종합과세한도가 2천만원으로 줄어들면서, 많은 분들께서 비과세 금융상품을 찾고 있습니다.

   대표적인 비과세금융상품은, - 물가연동채권 (지금까지는 비과세혜택을 누릴 수 있음)

                                          - 브라질채권 (브라질과의 상호조세협약에 의해서 세금면제)

                                          - 즉시연금

                                          - 연금 (변액연금_ 공시이율연금)

                                          - 기타 비과세실물등등...

 

 

   한국은 점점 고령화에 의해서 나이가 많아지고 있습니다.

   즉, 세금낼 사람들은 줄어들고, 세금수령하는 사람들이 많아진다는 것입니다.

 

   그래서 지속적으로 세금은 점점 많아질 것입니다.

   현금자산이 있으신 분들의 재테크 자산관리 기준은 투자수익률보다 비과세가 될 수 있습니다.

 

 

3. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 3_ 어디에 투자할 것인가?

   투자할 수 있는 대상은 한정되어 있습니다.

   1. 은행 - 은행은 안전하지만, 세후이자율이 2.5%대여서 수익률이 안좋습니다.

                시중은행보다 높은 저축은행에 돈을 맡기자니, 안정성이 문제됩니다.

                이제 정말 은행을 떠나야 할지도 모릅니다.

 

   2. 채권 - 채권은 국공채가 가장 안전합니다.

                          회사채는 이자율은 높지만, 위험성이 있습니다.

                채권투자는 전문가의 도움을 받으셔야만, 가능한 방법입니다.

 

 

    3. 부동산 - 부동산투자의 가장 큰 걸림돌은 목돈이 들어간다는 것입니다.

                    큰돈을 투자하지만, 빼기가 힘들어서 유동성의 문제가 생깁니다.

                    또한 2000년대에는 수익률이 좋았지만, 지금은 하락하고 있습니다.

                   소형주택이 좋았지만, 최근에는 공급량이 늘어서 수익률이 하락하고 있습니다.

 

     4. 펀드 - 펀드는 지속적으로 투자해야 합니다.

                  펀드투자는 인내와의 싸움인 것입니다.

                  3년넘게 코스피가 지루한 박스권에서 상승하지 못하면서 많은 분들께서 싫증내고 있습니다.

                 그러나 펀드수익률은 천천히 오르지 않습니다.

                           펀드수익률은 모았다가 한번에 크게 오릅니다.

                  펀드투자는 인내력이 필요합니다.

                  또한 전문가의 조언이 꼭 필요한 투자방법입니다.

 

 

4. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 _ 누구와 파트너쉽을 가질 것인가?

                  전문가라고 말하는 사람은 많지만, 진정한 전문가는 많지 않습니다.

                  전반적인 금융상황을 이해하면서, 고객의 재무포트폴리오를 짤 수 있는 전문가를 만나야 합니다.

                  연락주세요.

                  고객님을 위한 최고의 포트폴리오를 알려드리겠습니다. 

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