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'재테크'에 해당되는 글 2건

  1. 2014.07.01 즉시연금 농협생명
  2. 2013.05.08 재테크 자산관리상담

즉시연금 농협생명

 

현금을 어떻게 운용하는지는 항상 큰 관심거리입니다.

특히 요즘 세금에 예민해진 고객분들께는 더더욱 자금운용이 중요해졌습니다.

 

[금융소득종합과세 2000만원 한도]적용으로 금융소득으로 종합과세대상이 되면 여러가지 불이익이 생깁니다.

국세청의 관심대상이 되고, 의료보험료 납부대상이 될 수도 있습니다.

이자를 받는 것은 좋지만, 세금부담은 싫습니다. 

농협생명 즉시연금은 이자소득세의 부담에서 완전히 해방시켜줍니다. (10년이상 유지시 !)

그래서  퇴직하거나..

           부동산을 매각하거나..

          예금만기가 되어서 현금이 들어왔을 때,,

 

비과세를 받을 수 있고, 은행보다 높은 이자를 평생 보장받습니다.

 

[내일의 힘 NH즉시연금보험]은 많은 분들께서 문의하시는 상품입니다.

               - 농협이라는 브랜드 가치가 있고,

               - 매월 연금액이 높은 편입니다. (단점은 장기적 해지환급금이 낮은편..)

               - 또한 운용상의 장점도 있습니다.

 

 

*** 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

     연락주시면, 고객님께 맞는 상품을 친절하게 비교 설명해 드리겠습니다.

     종성준 팀장 드림.

 

 

농협생명 즉시연금보험의 연금지급방식은 다른 보험사와 약간 다릅니다.

        - 종신연금형 기본형 : 평생동안 [원금 + 이자]를 수령하며, 중간에 해지가 불가합니다.

                      조기집중형 : 단기간에 많은 금액을 받을 수 있습니다. (집중기간이 지나면, 1/2을 평생 받습니다)

           

       - 확정연금형 : 확정된 기간에 가장 많은 금액을 받을 수 있지만, 과세됩니다.

 

       - 상속연금형 기본형 : 다른 보험사의 [상속연금형 종신플랜]과 동일하며, 평생동안 이자를 받습니다.

                                            해지환급금방식은 타보험사와 틀립니다.

                           원금보장형 : 5년이후부터 원금이 보장됩니다.

                                             그러나 비과세를 위해서는 10년이상 유지해야 합니다.             

 

 

 

 한국의 이자율이 오를 것 같더니,

           이번에 정부부처 개각하면서 [이자율 인하]에 대한 검토도 이뤄지는 것 같습니다.

 

많은 고객분들께서,

       "앞으로 이자율이 떨어지면 어떻게 하죠?

        이자의 돈가치가 없어질텐데... 즉시연금 매력이 없어지잖아요??"

 

     "이자율이 떨어지면, 은행이자도 떨어집니다.

      즉시연금의 매력은 항상 [은행이자 + 1%이상]의 이자율을 평생 보장해 주는 것입니다."

 

 

 또한 즉시연금은 최저보증이율이 있어서, 은행이자가 "제로(0)금리"가 되어도 

        무조건 이자를 지급해줍니다.

 

매력덩어리 즉시연금에 대한 자세한 상담을 해드리겠습니다.

                 - 즉시연금에 대한 친절한 상담

                 - 이자소득세와 상속세_증여세에 대한 친절한 상담

                 - 재테크와 자산관리에 대한 친절한 상담

 

전문가와 함께 상담하면, 고객님께 언제나 힘이 됩니다. 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

재테크 자산관리상담

 

현금자산을 갖고계신 고객분들의 가장 큰 고민은 저금리와 세금입니다.

 

 

1. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 1 _ 저금리

   5월현지 시중은행이자율이 2~3%대로 떨어졌습니다.

   3%이자에서 세금 15.4%를 공제하고 나면, 세후이자율 2.538%입니다.

   안전한 은행을 이용하기에는 너무낮은 이자율입니다.

   더구나 물가상승률이 3%대이므로, 실질적인 마이너스금리입니다.

 

   세후 은행이자율이 2%대이기 때문에 조금 더 높은 금리를 찾게됩니다.

   더 높은 이자율을 위해서 투자하는 것이 ELS/ 펀드 / 해외채권 / 장기변액상품등을 알아봅니다.

 

  

2. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 2 _ 세금

   2013년이 되면서 금융소득종합과세금액이 2천만원으로 줄어들었습니다.

   금융소득종합과세한도가 2천만원으로 줄어들면서, 많은 분들께서 비과세 금융상품을 찾고 있습니다.

   대표적인 비과세금융상품은, - 물가연동채권 (지금까지는 비과세혜택을 누릴 수 있음)

                                          - 브라질채권 (브라질과의 상호조세협약에 의해서 세금면제)

                                          - 즉시연금

                                          - 연금 (변액연금_ 공시이율연금)

                                          - 기타 비과세실물등등...

 

 

   한국은 점점 고령화에 의해서 나이가 많아지고 있습니다.

   즉, 세금낼 사람들은 줄어들고, 세금수령하는 사람들이 많아진다는 것입니다.

 

   그래서 지속적으로 세금은 점점 많아질 것입니다.

   현금자산이 있으신 분들의 재테크 자산관리 기준은 투자수익률보다 비과세가 될 수 있습니다.

 

 

3. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 3_ 어디에 투자할 것인가?

   투자할 수 있는 대상은 한정되어 있습니다.

   1. 은행 - 은행은 안전하지만, 세후이자율이 2.5%대여서 수익률이 안좋습니다.

                시중은행보다 높은 저축은행에 돈을 맡기자니, 안정성이 문제됩니다.

                이제 정말 은행을 떠나야 할지도 모릅니다.

 

   2. 채권 - 채권은 국공채가 가장 안전합니다.

                          회사채는 이자율은 높지만, 위험성이 있습니다.

                채권투자는 전문가의 도움을 받으셔야만, 가능한 방법입니다.

 

 

    3. 부동산 - 부동산투자의 가장 큰 걸림돌은 목돈이 들어간다는 것입니다.

                    큰돈을 투자하지만, 빼기가 힘들어서 유동성의 문제가 생깁니다.

                    또한 2000년대에는 수익률이 좋았지만, 지금은 하락하고 있습니다.

                   소형주택이 좋았지만, 최근에는 공급량이 늘어서 수익률이 하락하고 있습니다.

 

     4. 펀드 - 펀드는 지속적으로 투자해야 합니다.

                  펀드투자는 인내와의 싸움인 것입니다.

                  3년넘게 코스피가 지루한 박스권에서 상승하지 못하면서 많은 분들께서 싫증내고 있습니다.

                 그러나 펀드수익률은 천천히 오르지 않습니다.

                           펀드수익률은 모았다가 한번에 크게 오릅니다.

                  펀드투자는 인내력이 필요합니다.

                  또한 전문가의 조언이 꼭 필요한 투자방법입니다.

 

 

4. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 _ 누구와 파트너쉽을 가질 것인가?

                  전문가라고 말하는 사람은 많지만, 진정한 전문가는 많지 않습니다.

                  전반적인 금융상황을 이해하면서, 고객의 재무포트폴리오를 짤 수 있는 전문가를 만나야 합니다.

                  연락주세요.

                  고객님을 위한 최고의 포트폴리오를 알려드리겠습니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이