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  1. 2013.05.08 재테크 자산관리상담

 

재테크 자산관리상담

 

현금자산을 갖고계신 고객분들의 가장 큰 고민은 저금리와 세금입니다.

 

 

1. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 1 _ 저금리

   5월현지 시중은행이자율이 2~3%대로 떨어졌습니다.

   3%이자에서 세금 15.4%를 공제하고 나면, 세후이자율 2.538%입니다.

   안전한 은행을 이용하기에는 너무낮은 이자율입니다.

   더구나 물가상승률이 3%대이므로, 실질적인 마이너스금리입니다.

 

   세후 은행이자율이 2%대이기 때문에 조금 더 높은 금리를 찾게됩니다.

   더 높은 이자율을 위해서 투자하는 것이 ELS/ 펀드 / 해외채권 / 장기변액상품등을 알아봅니다.

 

  

2. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 2 _ 세금

   2013년이 되면서 금융소득종합과세금액이 2천만원으로 줄어들었습니다.

   금융소득종합과세한도가 2천만원으로 줄어들면서, 많은 분들께서 비과세 금융상품을 찾고 있습니다.

   대표적인 비과세금융상품은, - 물가연동채권 (지금까지는 비과세혜택을 누릴 수 있음)

                                          - 브라질채권 (브라질과의 상호조세협약에 의해서 세금면제)

                                          - 즉시연금

                                          - 연금 (변액연금_ 공시이율연금)

                                          - 기타 비과세실물등등...

 

 

   한국은 점점 고령화에 의해서 나이가 많아지고 있습니다.

   즉, 세금낼 사람들은 줄어들고, 세금수령하는 사람들이 많아진다는 것입니다.

 

   그래서 지속적으로 세금은 점점 많아질 것입니다.

   현금자산이 있으신 분들의 재테크 자산관리 기준은 투자수익률보다 비과세가 될 수 있습니다.

 

 

3. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 3_ 어디에 투자할 것인가?

   투자할 수 있는 대상은 한정되어 있습니다.

   1. 은행 - 은행은 안전하지만, 세후이자율이 2.5%대여서 수익률이 안좋습니다.

                시중은행보다 높은 저축은행에 돈을 맡기자니, 안정성이 문제됩니다.

                이제 정말 은행을 떠나야 할지도 모릅니다.

 

   2. 채권 - 채권은 국공채가 가장 안전합니다.

                          회사채는 이자율은 높지만, 위험성이 있습니다.

                채권투자는 전문가의 도움을 받으셔야만, 가능한 방법입니다.

 

 

    3. 부동산 - 부동산투자의 가장 큰 걸림돌은 목돈이 들어간다는 것입니다.

                    큰돈을 투자하지만, 빼기가 힘들어서 유동성의 문제가 생깁니다.

                    또한 2000년대에는 수익률이 좋았지만, 지금은 하락하고 있습니다.

                   소형주택이 좋았지만, 최근에는 공급량이 늘어서 수익률이 하락하고 있습니다.

 

     4. 펀드 - 펀드는 지속적으로 투자해야 합니다.

                  펀드투자는 인내와의 싸움인 것입니다.

                  3년넘게 코스피가 지루한 박스권에서 상승하지 못하면서 많은 분들께서 싫증내고 있습니다.

                 그러나 펀드수익률은 천천히 오르지 않습니다.

                           펀드수익률은 모았다가 한번에 크게 오릅니다.

                  펀드투자는 인내력이 필요합니다.

                  또한 전문가의 조언이 꼭 필요한 투자방법입니다.

 

 

4. 재테크 자산관리의 가장 큰 고민 _ 누구와 파트너쉽을 가질 것인가?

                  전문가라고 말하는 사람은 많지만, 진정한 전문가는 많지 않습니다.

                  전반적인 금융상황을 이해하면서, 고객의 재무포트폴리오를 짤 수 있는 전문가를 만나야 합니다.

                  연락주세요.

                  고객님을 위한 최고의 포트폴리오를 알려드리겠습니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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