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즉시연금 가입조건

 

즉시연금 가입하는 이유?

저에게 즉시연금 가입하신 고객분들께서 어제도 전화하셔서

멍2" 요즘 목돈으로 투자할만한 게 뭐 있어요?"

 

 

즉시연금과 재무상담을 하는 저도 고민합니다.

그리고 어떤 투자상품이 가장 좋은지 고객분들께 여쭤봅니다.

제가 권하는 투자상품도 있지만, 고객분께서 직접 알아보신 투자상품이 더 현실적이니까요~ 

 

 

즉시연금을 가입하는 이유

                1. 은행보다 더 높은 금리를 평생 받기 위해서

                    - 즉시연금의 이자율은 항상 은행보다 [1.2~1.7%]정도 높습니다.

                     

                 2. 평생동안 비과세 혜택 줍니다.

                    비과세되기 때문에 수익률이 높고, 모든 세금에서 벗어날 수 있습니다.

 

                 3. 금융소득 종합과세등을 피할 수 있습니다.

                     실제로 목돈을 들고 있다가, 세금내는 것 때문에 비과세 즉시연금에 가입하는 경우가 많습니다.

 

                4. 앞으로 [꾸준한 자산관리] + [상속과 증여]상담 전문가의 관리를 위해서~

                   저는 고객분들께 즉시연금에 대한 비교안내와 지속적인 자산관리 상담을 해드리고 있습니다.

 

 

즉시연금 연금지급 방법

             1. 종신연금형 : 평생동안 [원금+이자]를 지급하며, 해지 불가능.

                                   1억기준 매월 43만원정도 지급. (회사마다, 가입연령과 성별에 따라 달라짐)

 

              2. 확정연금형 : 정해진 기간동안 연금을 받음.

                                    가장 많은 연금을 받을 수 있지만, 세금과세 합니다.

                                    삼성생명등 몇개의 보험회사에는 확정연금형이 없음.

 

               3. 상속연금형 : 원금을 놔두고 이자를 수령함.

                                     만기형은 이자만 받다가, 만기에 원금을 그대로 수령함.

                                     상속연금형 종신형은 평생동안 이자를 받을 수 있고, 원하는 때 언제든 해지할 수 있음.

 

 

즉시연금 비과세 가입조건.

             1. 즉시연금 2억원까지 비과세

                 - 즉시연금 상속연금형에 가입한 경우 2억원까지 비과세를 적용합니다.

                 - 2013년 2월 15일이전에 가입한 즉시연금에 대해서는 2억한도에 합산하지 않습니다.

                    (따라서 2013년 2월 15일 이전에 얼마를 가입했던간에, 비과세 2억을 가입할 수 있습니다.)

                  - 확정연금형은 무조건 과세

 

              2. 즉시연금 종신연금형은 법에서 정한 내용으로 가입시, 금액에 상관없이 비과세

                  - 기대여명이내로 가입하고, 55세이상이며, 계약자_피보험자_수익자등의 같은 경우 비과세해줍니다.

                    (자세한 비과세여부에 대해서는 연락주시기 바랍니다.)

 

              3. 즉시연금 2억원을 넘어서는 금액으로 하는 경우 월납으로 비과세를 받을 수 있음.

                 - 5년이상의 월납계약에 대해서는 금액에 상관없이 비과세를 함.

 

즉시연금 가입시 검토사항

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교

               - 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

                 모든 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교해서, 고객님께 가장 맞는 상품을 알려드립니다.

 

            2. 이자소득세는 2억원 비과세조건을 기준으로 면제받을 수 있습니다.

               2억원 넘는 금액에 대해서는 비과세조건을 자세히 알려드립니다.

             

           3.  즉시연금이 상속세에는 포함됩니다.

               가입시에 상속세와 증여세에 대해서 자세히 알려드립니다.

 

            4. 전문가와의 상담으로 자산관리와 지속적인 관리를~~

               저는 즉시연금에 대한 전문적인 상담을 해드리고 있습니다.

              연락주시면 전반적인 자산관리에 대해서 설명드립니다.

더운 여름이 오고 있습니다.

항상 건강하시고 행복하세요~ 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

삼성생명 즉시연금 상속연금형

 

똑똑어머님을 위한 즉시연금 ?

얼마전 따님이 어머님의 즉시연금을 문의하셨습니다.

 

어머님께서 갖고계신 2억원에 대해서 즉시연금을 가입하셨고,

                가입과정에서 고객께 여러가지 상담을 진행했습니다.

 

저의 슈퍼맨 제안은 크게 3가지로 설명드렸습니다.

    1. 즉시연금을 각 회사별 장단점을 들어 설명

        - 즉시연금은 3.2%~ 4%대까지 높은 이자를 평생 준다. (현재 공시이율 기준)

        - 즉시연금은 비과세여서, 모든 세금에서 벗어날 수 있다.

        - 한번 가입하면, 평생동안 전혀 신경쓸 필요없이 연금액이 들어온다.

 

 

    2. 상속과 증여에 대한 설명

      - 즉시연금가입후 뒤에 사망시 상속이 발생합니다.

      - 상속을 생각후, 미리 증여할 수 있는 방법도 같이 설명

      - 상속과 증여를 효율적으로 할 수 있는 방법을 설명

 

   3. 여러자산과 기타 모든 보험에 대한 설명

      - 저의 모든 고객은 돈이 많습니다.

        그분들과의 상담과 공부를 통해서, 여러가지 재테크와 자산관리를 공부하게 됩니다.

      - 저는 보험일을 10년 넘게 해오고 있습니다.

        기존의 고객보험에 대해 궁금하신 사항을 속시원히 설명드렸습니다.

 

 

 삼성생명 즉시연금 상속연금형 1억원에 대한 가입예시

             계 약 자  : 여자분 52세

              - 계약금액 : 1억원

              - 연금지급 : 상속연금형 10년 만기형 (10년후에 원금을 수령합니다.)

              - 연금개시 : 계약한 다음달부터 매월 연금수령

 

*** 저는 개인적으로는 10년만기형을 잘 권하지 않습니다.

     삼성생명의 연금지급형중에서는 30년만기형을 주로 권하고 있습니다.  

 

삼성생명 즉시연금 연금지급방식

             1. 종신연금형 : 평생동안 원금과 이자를 받습니다.

                                         중간에 해지불가능합니다.

                                         금액에 상관없이 비과세받을 수도 있습니다. (조건 충족시)

 

            2. 상속연금형 : 정해진 기간동안 이자를 받습니다.

                                        정해진 만기가 되면 원금을 비과세로 수령합니다.

                                        비과세 한도는 2억원까지 입니다.

 

 

 

 

즉시연금 가입하시는 분들이?? 중간에 해지할 수 없는지 궁금해 합니다.

              - 가입후 언제든 해지 가능합니다.

             - 중간에 해지하면 원금 1억원을 다 받지는 못합니다.

             - 손해보지는 않습니다. (그동안의 이자금액 + 해지환급금은 1억원보다 많다~)

             - 사망시에는 사망보험금도 지급됩니다.

 

 

 

즉시연금은 고객이 손해보지 않는 구조로 되어 있습니다.

은행보다 높은 이자율을 평생동안 안정적으로 받을 수 있어서 많은 분들이 좋아합니다.

 

즉시연금 가입시에는

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교하시고, (제가 잘 설명드립니다.)

            2. 상속과 증여에 대해서도 같이 검토하시고, (상속과 증여는 항상 제가 잘 설명하는 분야~)

            3. 장기적인 자산포트폴리오로서 꼼꼼히 비교가입

 

저는 모든 보험사의 즉시연금을 모두 취급하고 있습니다.

연락주시면 각 보험사의 즉시연금을 자세히 설명드리겠습니다.

 

벚꽃이 화려한 봄입니다.

항상 행복하세요.

 

종성준팀장 드림. 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 

 흥국생명 즉시연금 2억

은행보다 즉시연금은 평생 1%를 더 받을 수 있다!!

 

 2014년  1년만기 예금의 세후이자율: 2.15%

             2년만기 예금의 세후이자율: 2.19%

             3년만기 예금의 세후이자율: 2.27%

 

즉시연금의 10년만기 세후이자율은?   3.27%

은행보다 항상 1%더 높은 이자율을 지급해줍니다.

은행예금이자는 세금과 연계되지만, 즉시연금은 평생 비과세입니다~

 

오늘 설명드릴 회사는 흥국생명 즉시연금입니다.

흥국생명은 모든 보험사들중에서 연금액을 많이 지급해왔습니다.

흥국생명의 공시이율역시 많은 경우 가장 높으 수준을 유지해오고 있습니다.

상품경쟁력도 좋아서, 저도 많이 추천드리고 있습니다.

*** 저는 삼성생명_교보생명_한화생명_흥국생명_농협생명....

           등등의 모든 회사 즉시연금을 취급하고 있습니다.

     

 

흥국생명 즉시연금 2억 가입예시

             즉시연금  가입금액 : 2억원

                           연금액 지급: 가입한날 다음달부터 지급

                           고객님 사항: 50세 여성분 

                           연금지급형태: 상속연금형 (종신형)

 

*** 즉시연금의 연금지급형태은 상속연금형_종신형입니다.

     즉시연금가입시에 연금지급형태를 자세히 설명듣고 가입하셔야 합니다.

     연금지급형태에 따라서, 비과세와 노후자금계획 달라집니다.

     저에게 연락주시면 친절하고 자세히 상담해 드리겠습니다.

 

 

흥국생명 즉시연금 2억 연금지급형태

    1. 종신연금형: _ 평생동안 연금을 수령합니다.

                                _ 원금과 이자를 받기 때문에 상속형보다 더 많이 받습니다.

                                _ 해지가 불가능하기 때문에 가입시 장기유동성을 검토한 후 선택바랍니다.

 

    2. 확정연금형: _ 정해진 기간내에 가장 많은 금액을 받기위해 선택합니다.

                                _ 보통은 퇴직후, 국민연금 수령전에 가교연금으로 선택하는 경우가 많습니다.

                                _ 과세대상이므로 많은 분이 선택하지는 않습니다.

 

    3. 상속연금형: _ 원금 100%를 받는 만기형과, 원금의 94%~100%를 받는 상속연금형_종신형으로 나뉩니다.

                           _ 처음 문의하실 때는 즉시연금 상속연금형_만기형을 많이 문의하십니다.

                             그러나 점차 상담을 통해 자세히 설명을 들으신 이후에는

                             상속연금형_종신형을 선택하는 경우가 많습니다. 

 

흥국생명 즉시연금 2억원 가입하시면, 사망보험금 2400만원을 5년동안 보장합니다.

             _ 5년이내 사망시에는 [2400만원 + 사망당시의 적립금]

             _ 5년이후 사망시에는 [사망당시의 적립금]

 

*** 고객입장에서는 어떤 경우에도 사망의 경우에도 낸 돈보다 더 많이 받습니다.

 

흥국생명 즉시연금 2억 가입시의 공시이율(이자율)은 최근에 조금 올라갔습니다.

            많은 분들께서 은행이자가 올라갈 것이라고 말씀하십니다.

            은행이자가 올라가면, 즉시연금의 적용이율도 같이 올라갑니다.

            고객님은 항상 은행보다 1%이상 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.

 

또한 평생동안 최저보증이율을 보증해주기때문에, 무조건 이자를 받을 수 있는 조건을 보장 받습니다.

 

저는 국내의 모든 보험사 즉시연금을 취급하고 있습니다.

고객님께서 궁금해하시는 즉시연금에 대한 내용을 친절히 상담해 드리겠습니다.

. 저는 부산, 울산, 포항, 광주등등 많은 지방고객분들을 상담해 드렸습니다.

전국적으로 상담해드리므로 부담없이 물어보시기 바랍니다.

 

즐거운 하루 되세요.

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

 농협생명 즉시연금 1억

 많은 고객분들께서 농협생명은 은행계열이라서 믿을 수 있다고 말씀하고 계십니다.

또한 지난해에는 가장 좋은 공시이율과 연금액으로 많은 인기가 있었습니다.

지금은 타보험사보다 공시이율을 적게 적용해서 12월 연금액기준으로는 약간 적습니다.

 

오늘은 농협생명 즉시연금 1억 기준으로 설명하겠습니다.

*** 참! 농협생명의 연금지급방식은 상당히 독특합니다.

              이번에 설명드리는 연금형은 [상속연금형_ 기본형]입니다.

농협생명 즉시연금 1억 가입예시

             즉시연금  가입금액기준 : 1억원기준으로 설명

                           연금지급형태 : 상속연금형 _ 기본형   

                           가입자 기준: 50세 여자분가입

                           연금지급일 : 가입후 다음달부터 연금지급

 

*** 농협생명 즉시연금의 연금형에는 만기형이 없습니다.

     예를 들어서, 삼성생명 즉시연금은 10년만기, 20년만기, 30년만기등이 있습니다.

                       즉, 만기전까지 이자만 받다가 만기가되면 원금을 수령하는 것입니다.

                            농협생명 즉시연금은 5년후 언제 해지하든 원금을 지급해줍니다.(원금보장형의 경우)

농협생명 즉시연금 1억의 연금지급방식

             1) 종신연금형 기본형:

                        계약일 1개월후부터 평생동안 연금액을 지급해 줍니다.

                        가입시에 보증기간을 설정해서 가입합니다.

                        보증기간설정에 따라, 비과세여부가 판가름나므로 꼭 저에게 연락주셔서 비과세 확인하세요!

                  종신연금형 조기집중형:

                         일정기간만 연금액을 더 많이(2배) 받습니다.

                         단기간에 많은 금액을 받기 원할 때 선택합니다.

               2) 확정연금형:

                          단기간에 가장 많은 금액을 받기 원할 때 선택합니다.

                          그러나 비과세가 안되기 때문에 상담을 통해 가입하시기 바랍니다.

 

               3) 상속연금형 기본형:

                         이자금액이 많고, 원금의 95.1%정도를 평생 보장해줍니다.

                         상속연금형 원금보장형: 5년이후부터 평생 원금을 보장해줍니다.

                     

 농협생명 즉시연금의 사망보험금은 5년이내만 보장해 줍니다.

                              5년이후에는 적립금만 보장해 줍니다.

 

[5년이내 사망시]에는 사망보험금이 있기 때문에 고객은 원금보다 더 많은 금액을 받습니다.

[5년이후 사망시]에는 그동안의 이자금액과 적립금을 받기때문에 원금보다 더 많은 금액을 받습니다.

 

즉시연금가입후 언제 사망해도 고객은 절대로 손해보지 않습니다.

 

 농협생명 즉시연금 1억원을 가입하면, 즉시연금 기본형기준으로 매월 295,795원을 받습니다.

              작년(2012년)에는 농협생명의 연금액이 가장 많았는데 지금은 좀 적어졌습니다.

              각 보험사가 즉시연금에 대해서는 수익률이 낮다고 생각해서, 판매에 많은 노력을 안하기 때문입니다.

             현재 연금액이 가장 많은 회사는 교보생명_한화생명_흥국생명 등입니다.

             [저는 모든 보험사의  즉시연금을 취급하고 있습니다.

            연락주시면 각 보험사의 즉시연금을 비교해서 친절히 알려드리겠습니다]

 

농협생명 즉시연금의 공시이율은 현재 3.75%입니다.

             타보험사는 8월이후 오른 곳이 많은데 농협생명은 그대로이네요.

             농협생명의 공시이율도 앞으로 올라갈 것이라 생각됩니다.

            현재는 공시이율때문에 연금지급액도 낮아졌습니다.

벌써 2013년이 다 지나가고 있습니다.

그동안 같이 연락하고 좋은 인연이 되었던 고객님들 감사합니다.

2014년 새해에도 즐겁고 좋은 일이 많기를 바랍니다.

 

즐거운 새해되세요.

종성준CFP 드림. 

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즉시연금2억 삼성생명즉시연금

 

아세요?

절세상품으로 어떤것이 있을지~

 

즉시연금은 어떠세요?

2013년 1월 1일 세법개정을 통해서 가장 먼저 바뀐 내용은 금융종합과세입니다.

그 동안 4천만원까지 분리과세를 해왔으나 올해부터는 2천만원인 절반으로 축소했습니다.

세법이 바뀌고 나서  그 대상자가 무려 200,000명 정도로 추정된다고 합니다.

금융종합과세를 회피하기 위해서는 비과세 상품을 준비해야 합니다.

그러나  농.수.축협에 있었던 저율과세도 없어지고...

그렇다면 장기적으로 비과세를 받을수 있는 상품을 준비하는 것이 좋습니다.

즉시연금 2억원을 가입하면  10년이상 평생토록 비과세를 받을 수 있습니다.

 

<즉시연금2억 삼성생명즉시연금 가입예시>

                    가입나이 : 56세(여성)

                    연금형태 :  종신연금형 30년보증형

                    가입금액 : 2억원

 

즉시연금2억원 삼성생명즉시연금은 가입후 다음달 부터 연금을 수령합니다.

종신연금형(기본형)30년보증형은 매월 746,990원(현공시이율 3.9%적용시)수령,

                                             30년 보증기간동안 총수령예상액은 268,918,940원,

                                             100세까지 총수령 예상액은 394,414,440원입니다.

삼성생명 즉시연금은 종신연금형과 상속연금형이 있습니다.

종신연금형은 일정기간의 보증기간이 있으며 평생 연금을 수령합니다.

상속연금형은 10년, 15년, 20년 30년만기를 정해서 매달 연금을 비과세로 수령하고,

만기시 2억원을 받습니다.

 

일반적으로 40-50대초반 연령대에서는 상속형을 선택하셔서 일정기간 비과세로 연금을 받다가

원금을이용해 노후자금을 활요할 목적으로 가입하고 있으며,

60대이상고객님들께서는 종신형을 더 선호하고 있습니다.

따라서 본인의 소득이나, 지출, 금융소득종합과세 합산여부등을 고려하여 전문적인 상담으로

본인에게 가장 유리한 형태로로 가입하시길 권해드립니다.

 

 

비과세를 받는 즉시연금2억원 가입하실때 목돈을 예치하기 때문에 혹시나하는 불안감을 갖을 수 있습니다.

 즉시연금은 예금자보호상품입니다.

예금보험공사는 1인당 최고 5천만원을 보호하며 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않고 있습니다.

물론 금융기관이 잘못 될 일은 없겠지만 10년후, 20년후를 장담할 수 없으므로

즉시연금2억 삼성생명즉시연금 가입시에, 예금자보호법의 안전장치를 해 두는 것을 권해드리고 있습니다.

저는 삼성생명_교보생명_한화생명_흥국생명_농협생명_동양생명등

             모든 보험사의 즉시연금의 상담이 가능합니다. 

고객님께서 안전하게 비과세를 받을 수 있도록 상세하게 상담해 드리고 있습니다.

 

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이