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'즉시연금 상속연금형'에 해당되는 글 5건

  1. 2015.08.04 즉시연금 상속연금형
  2. 2015.06.02 흥국생명 즉시연금 상속종신형
  3. 2014.06.06 즉시연금 가입조건
  4. 2014.05.03 신한생명 즉시연금 상속형
  5. 2014.04.03 삼성생명 즉시연금 상속연금형

즉시연금 상속연금형 

즉시연금하면 뭐가 생각나세요?

 저는 비과세가 가장 먼저 생각납니다.

 

지금처럼 저금리시대에는 세금을 전혀 안내는 것이 모든 재테크의 기본입니다.

 몇십년을 운용하면서 세금안내는 만큼의 복리수익이 증가합니다.

비과세를 하면서 은행보다 높은 금리를 받을 수 있습니다.

비과세는 모든보험사의 상품이 됩니다.

다음은 연금액을 어디가 많이 주는지 살펴봐야 합니다.

 

 연금많이 주는 회사중 하나는 [흥국생명]입니다.

몇년동안 지급된 것을 보면 항상 [흥국생명 즉시연금]은 타회사대비 많은 연금액을 주었습니다.

 

그 이유는 [삼성생명,교보생명,한화생명]등의 메이저회사와 경쟁하기 위해서

더 좋은 조건을 제시한 것 같습니다.

 오늘 가입예시는 57세 남자분입니다.

현재공시이율: 3.3% / 최저보증이율 _ 5년까지 2.5%, 10년까지 2%, 10년이후 1.5%

연금지급방식: 상속연금형 종신형 _ 가장 많이 고객분들께 권하고 있는 연금방식입니다.

 

*** 57세 남자분의 기대여명은 24년으로 표시됩니다.

     기대여명은 고객님이 종신연금형으로 가입했을 경우 2억이상 비과세적용할 때 사용됩니다.

즉시연금 연금액비교

1. 종신연금형 : 매월 393천원 _ 평생동안 받는다. 

                      (이자율이 올라가면 연금을 더 받고, 떨어지면 연금액도 떨어짐)

 

2. 조기집중형: 매월 45만원을 받은다. (20년동안, 20년후부터는 225천원 받음)

                     (조기집중형은 정해진 기간동안 더 많은 연금을 받기원할 때 선택하는 방식입니다)

 

3. 상속연금형 종신형: 매월 244원의 이자를 받는다.

                               (평생 이자를 받으며, 이자금액은 매월공시이률에 따라 변동)

 ** 주계약 보장내용

    사망보험금: 피보험자가 보험기간중 사망했을 때 [1000만원 + 적립액]

    항상 사망보험금은 원금보다 많습니다.

    즉, 즉시연금 1억원을 가입한 후 뒤에 사망한다면, 1억원이상을 받게 됩니다. (상속연금형의 경우)

즉시연금 상속연금형_ 종신연금형은 평생이자를 받습니다.

그리고 원할때 아무때나 해지가능합니다.

 

중간에 해지한다면?

아래의 해지환급금을 받습니다.

 

*** 원금을 다 받으려면??

     원금보장형은 정해진 기간후에 원금을 받습니다.

     예를 들어서 10년만기형은 매달 이자를 받다가, 10년후 원금 1억원을 그대로 받습니다. 

저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

연락주시면 친절히 설명드리겠습니다.

 

가입시에,

상속과 증여등에 대해서도 궁금하신 사항을 설명드립니다.

 

또한 가입할때 다른 분들께서는 어떤 방식으로 선택하셨는지에 대해서도 설명드립니다.

더운 여름 건강하게 보내세요.

 

종성준팀장 드림. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

흥국생명 즉시연금 상속종신형

즉시연금 연금액 많은 보험사를 찾으세요?

저는 몇년동안 즉시연금을 전문적으로 상담해오고 있습니다.

 

여러보험사들중에서 흥국생명은 항상 많은 연금액을 지급하고 있습니다.

그래서 대부분의 고객분들께서 즉시연금을 나눠서 가입할 때 [흥국생명]을 꼭 하나씩 넣고 있습니다.

 

*** 특히 예금자보호법으로 5천만원씩 나눠서 가입하실 때 꼭 들어갑니다.

오늘 흥국생명 즉시연금의 가입예시는

                    - 가입대상: 55세 남자분

                   - 가입금액: 1억원

                    - 연금방식: 상속연금형 종신형 (평생동안 이자를 지급하다고, 원할 때 언제든 해지가능)

                     - 연금지급시기: 가입후 다음달부터 즉시지급

 흥국생명 즉시연금의 공시이율

              ** 6월현재 공시이율은 3.35%를 적용하고 있습니다.

                  지금까지는 예정이율이 떨어지고 있지만,

                  올 가을 이후는 미국의 금리가 올라가면서 공시이율도 같이 올라갈 것입니다.

                  즉, 가을 이후에 연금액도 올라갈 것이라 생각됩니다.

 

*** 연금지급방식 3가지

                  1. 종신연금형: 평생동안 원금과 이자를 받으면 비과세입니다.

                  2. 확정연금형: 확정된 기간동안 많은 연금액을 줍니다. 과세입니다.

                  3. 상속연금형: 원금에 대한 이자만 받다가, 언제든 해지해서 자금유동성을 확보할 수 있습니다.

 즉시연금의 사망보험금

               - 즉시연금가입한 고객은 중간에 사망시 항상 원금보다 많이 받습니다.

                 중간에 사망시에 [적립금 + 1000만원]을 지급합니다.

 

예금자보호법은 5천만원까지 보장합니다.

각 보험사들마다 비교해서 설명해 드리겠습니다.

 

또한 즉시연금 가입시에 상속세와 증여세등도 검토해봐야 합니다.

전문가의 도움을 받으시기 바랍니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

즉시연금 가입조건

 

즉시연금 가입하는 이유?

저에게 즉시연금 가입하신 고객분들께서 어제도 전화하셔서

멍2" 요즘 목돈으로 투자할만한 게 뭐 있어요?"

 

 

즉시연금과 재무상담을 하는 저도 고민합니다.

그리고 어떤 투자상품이 가장 좋은지 고객분들께 여쭤봅니다.

제가 권하는 투자상품도 있지만, 고객분께서 직접 알아보신 투자상품이 더 현실적이니까요~ 

 

 

즉시연금을 가입하는 이유

                1. 은행보다 더 높은 금리를 평생 받기 위해서

                    - 즉시연금의 이자율은 항상 은행보다 [1.2~1.7%]정도 높습니다.

                     

                 2. 평생동안 비과세 혜택 줍니다.

                    비과세되기 때문에 수익률이 높고, 모든 세금에서 벗어날 수 있습니다.

 

                 3. 금융소득 종합과세등을 피할 수 있습니다.

                     실제로 목돈을 들고 있다가, 세금내는 것 때문에 비과세 즉시연금에 가입하는 경우가 많습니다.

 

                4. 앞으로 [꾸준한 자산관리] + [상속과 증여]상담 전문가의 관리를 위해서~

                   저는 고객분들께 즉시연금에 대한 비교안내와 지속적인 자산관리 상담을 해드리고 있습니다.

 

 

즉시연금 연금지급 방법

             1. 종신연금형 : 평생동안 [원금+이자]를 지급하며, 해지 불가능.

                                   1억기준 매월 43만원정도 지급. (회사마다, 가입연령과 성별에 따라 달라짐)

 

              2. 확정연금형 : 정해진 기간동안 연금을 받음.

                                    가장 많은 연금을 받을 수 있지만, 세금과세 합니다.

                                    삼성생명등 몇개의 보험회사에는 확정연금형이 없음.

 

               3. 상속연금형 : 원금을 놔두고 이자를 수령함.

                                     만기형은 이자만 받다가, 만기에 원금을 그대로 수령함.

                                     상속연금형 종신형은 평생동안 이자를 받을 수 있고, 원하는 때 언제든 해지할 수 있음.

 

 

즉시연금 비과세 가입조건.

             1. 즉시연금 2억원까지 비과세

                 - 즉시연금 상속연금형에 가입한 경우 2억원까지 비과세를 적용합니다.

                 - 2013년 2월 15일이전에 가입한 즉시연금에 대해서는 2억한도에 합산하지 않습니다.

                    (따라서 2013년 2월 15일 이전에 얼마를 가입했던간에, 비과세 2억을 가입할 수 있습니다.)

                  - 확정연금형은 무조건 과세

 

              2. 즉시연금 종신연금형은 법에서 정한 내용으로 가입시, 금액에 상관없이 비과세

                  - 기대여명이내로 가입하고, 55세이상이며, 계약자_피보험자_수익자등의 같은 경우 비과세해줍니다.

                    (자세한 비과세여부에 대해서는 연락주시기 바랍니다.)

 

              3. 즉시연금 2억원을 넘어서는 금액으로 하는 경우 월납으로 비과세를 받을 수 있음.

                 - 5년이상의 월납계약에 대해서는 금액에 상관없이 비과세를 함.

 

즉시연금 가입시 검토사항

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교

               - 저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

                 모든 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교해서, 고객님께 가장 맞는 상품을 알려드립니다.

 

            2. 이자소득세는 2억원 비과세조건을 기준으로 면제받을 수 있습니다.

               2억원 넘는 금액에 대해서는 비과세조건을 자세히 알려드립니다.

             

           3.  즉시연금이 상속세에는 포함됩니다.

               가입시에 상속세와 증여세에 대해서 자세히 알려드립니다.

 

            4. 전문가와의 상담으로 자산관리와 지속적인 관리를~~

               저는 즉시연금에 대한 전문적인 상담을 해드리고 있습니다.

              연락주시면 전반적인 자산관리에 대해서 설명드립니다.

더운 여름이 오고 있습니다.

항상 건강하시고 행복하세요~ 

 

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

신한생명 즉시연금 상속형

 

많은 분들과 상담을 진행하다보면

대답해  1. 종신연금형: 평생(종신)동안 연금을 받는다

대답해  2. 상속연금형: 연금받가 죽으면 자식에게 상속하는 연금이다! ???

 

[즉시연금 상속형]이라는 이름이 있어서 상속하는 연금형태로 이해하시는 분들이 많습니다.

그러나 [즉시연금 상속형]의 정확한 의미는 

                                     1. 평생 이자를 받는다 !

                                     2. 내가 원할때 언제든지 해지 가능하다 !

                                    3. 내가 해지해서 안쓰고 사망한다면, 자녀에게 상속된다 !

 

신한생명 즉시연금 상속형을 가입한다는 것은 

                                        평생 이자받으면서, 

                                        언제든 해지가능하며,

                                        이자와 해지환급금은 모두 비과세 !! 

 

 

신한생명 즉시연금 상속형을 가입하는 경우는 신한그룹을 안전성을 믿고 하는 경우가 많습니다.

신한그룹의 생명보험사이기 때문에 신한그룹의 안정성과 연관되어 있습니다.

 

신한생명 즉시연금 연금방식은

                                           종신연금형: 평생동안 이자를 받는다 / 해지는 안된다

                                           확정연금형: 확정된기간에 모든 돈을 받는다 (과세)

                                           상속연금형: 이자만 수령하다가, 언제든 해지가능하다.

 

 

 신한생명 즉시연금 상속형가입시에, 1억기준으로 매월 302,000원을 받습니다.

           - 현재 적용이율은 3.95%이며, 매월 공시이율은 변경고시됩니다. (그래도 항상 은행보다는 1%이상 높음)

           - 표준이율 3.5%는 무시하세요. (정부에서 표준으로 제시한 것으로, 큰 의미 없음)

           - 최저보증이율은 즉시연금에서 보장하는 최저보증이율입니다.

             10년이후는 1.5%입니다./ 시중은행이 제로금리(0%)가 되어도 즉시연금은 무조건 이자를 줍니다.

저는 모든 보험사의 즉시연금을 모두 취급하고 있습니다.

삼성생명 / 한화생명 / 교보생명 / 농협생명 / 흥국생명.....

고객님께서 연락주시면, 가장 좋은 조건의 즉시연금을 제안해 드리고 있습니다.

 

또한 즉시연금관련 [상속 - 증여 - 금융소득종합과세]등등의 세금에 대해서도

     전문적 상담을 해드리고 있습니다.

       연락주세요~

 

즉시연금 상속형 전문상담, 종성준 팀장 드림.

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

삼성생명 즉시연금 상속연금형

 

똑똑어머님을 위한 즉시연금 ?

얼마전 따님이 어머님의 즉시연금을 문의하셨습니다.

 

어머님께서 갖고계신 2억원에 대해서 즉시연금을 가입하셨고,

                가입과정에서 고객께 여러가지 상담을 진행했습니다.

 

저의 슈퍼맨 제안은 크게 3가지로 설명드렸습니다.

    1. 즉시연금을 각 회사별 장단점을 들어 설명

        - 즉시연금은 3.2%~ 4%대까지 높은 이자를 평생 준다. (현재 공시이율 기준)

        - 즉시연금은 비과세여서, 모든 세금에서 벗어날 수 있다.

        - 한번 가입하면, 평생동안 전혀 신경쓸 필요없이 연금액이 들어온다.

 

 

    2. 상속과 증여에 대한 설명

      - 즉시연금가입후 뒤에 사망시 상속이 발생합니다.

      - 상속을 생각후, 미리 증여할 수 있는 방법도 같이 설명

      - 상속과 증여를 효율적으로 할 수 있는 방법을 설명

 

   3. 여러자산과 기타 모든 보험에 대한 설명

      - 저의 모든 고객은 돈이 많습니다.

        그분들과의 상담과 공부를 통해서, 여러가지 재테크와 자산관리를 공부하게 됩니다.

      - 저는 보험일을 10년 넘게 해오고 있습니다.

        기존의 고객보험에 대해 궁금하신 사항을 속시원히 설명드렸습니다.

 

 

 삼성생명 즉시연금 상속연금형 1억원에 대한 가입예시

             계 약 자  : 여자분 52세

              - 계약금액 : 1억원

              - 연금지급 : 상속연금형 10년 만기형 (10년후에 원금을 수령합니다.)

              - 연금개시 : 계약한 다음달부터 매월 연금수령

 

*** 저는 개인적으로는 10년만기형을 잘 권하지 않습니다.

     삼성생명의 연금지급형중에서는 30년만기형을 주로 권하고 있습니다.  

 

삼성생명 즉시연금 연금지급방식

             1. 종신연금형 : 평생동안 원금과 이자를 받습니다.

                                         중간에 해지불가능합니다.

                                         금액에 상관없이 비과세받을 수도 있습니다. (조건 충족시)

 

            2. 상속연금형 : 정해진 기간동안 이자를 받습니다.

                                        정해진 만기가 되면 원금을 비과세로 수령합니다.

                                        비과세 한도는 2억원까지 입니다.

 

 

 

 

즉시연금 가입하시는 분들이?? 중간에 해지할 수 없는지 궁금해 합니다.

              - 가입후 언제든 해지 가능합니다.

             - 중간에 해지하면 원금 1억원을 다 받지는 못합니다.

             - 손해보지는 않습니다. (그동안의 이자금액 + 해지환급금은 1억원보다 많다~)

             - 사망시에는 사망보험금도 지급됩니다.

 

 

 

즉시연금은 고객이 손해보지 않는 구조로 되어 있습니다.

은행보다 높은 이자율을 평생동안 안정적으로 받을 수 있어서 많은 분들이 좋아합니다.

 

즉시연금 가입시에는

            1. 각 보험사의 즉시연금을 객관적으로 비교하시고, (제가 잘 설명드립니다.)

            2. 상속과 증여에 대해서도 같이 검토하시고, (상속과 증여는 항상 제가 잘 설명하는 분야~)

            3. 장기적인 자산포트폴리오로서 꼼꼼히 비교가입

 

저는 모든 보험사의 즉시연금을 모두 취급하고 있습니다.

연락주시면 각 보험사의 즉시연금을 자세히 설명드리겠습니다.

 

벚꽃이 화려한 봄입니다.

항상 행복하세요.

 

종성준팀장 드림. 

 

 

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