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안녕하세요

종성준팀장 입니다.

올해도 많은 분들의 도움을 받아 잘 지낼 수 있었습니다.

마음 깊이 감사드리고 있습니다.

 

내년에도 하시는 일 모두 잘 풀리길 바랍니다.

 

오늘은 연말인사외에 정부의 비과세한도 축소에 대해 말씀드리겠습니다.

 

즉시연금과 저축성보험 비과세 축소 입법예고안 (2017년 2월 3일 시행)

비과세 한도 

 현재

개정 (안) 

 1) 일시납 _ 즉시연금 1인당 합계액

 2억원

 1억원

 2) 매월 적립식 보험 (5년이상)

 한도 없음

월보험료 150만원 

 

1. 영 시행일은 언제?

    - 기획재정부 보도자료에 의하면 2017년 1월 19일 입법예고후, 2월 3일 공포하고 시행예정 입니다.

2. 영 시행이전에 가입한 보험에 대한 영향은?

    - 기존가입하신 상품은 상관없습니다.

    - 시행일 이후(2월 3일)이후 가입하는 상품부터 적용됩니다.

 

3. 올해 일시납(즉시연금) 2억원 가입하면 내년에 한도 1억원이 또 생기나?

    - 기존에 2억한도를 다 채워서 가입했다면, 더이상의 비과세 한도는 없습니다.

    - 다만 55세 이상으로 종신형연금으로 가입한분은 비과세로 계속 더 가입할 수 있습니다.

 

4. 이제는 100세까지 사는 시대입니다.

   연금지급방식을 종신형 연금으로 선택하면, 비과세와 노후 평생월급을 보장받습니다.

 

5. 앞으로는 비과세라는 것이 없어질 것도 같습니다.

   점점 세금이 모자라는 정부로서는 보험쪽의 비과세를 없애는데 주력할 것입니다.

  

----------------------

저는 요즘

[즉시연금] , [연금저축펀드관리], [퇴직연금 IRP/DC], [건강보험과 암보험]

등을 판매하고 있습니다.

[보험사 연금]보다는 증권사의 연금저축펀드가 더 좋습니다.

 

특히 [펀드관리][월 지급식 채권]에 대해서도 연락주시기 바랍니다.

 

2001년부터 지금까지 보험을 해왔고, 앞으로도 20년이상 더 일하고 싶습니다.

많이 도와 주세요~

저 역시 고객님 곁에서 오랫동안 함께 하겠습니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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한화생명즉시연금 즉시연금비과세

 

2014년 8월 15일 한국은행 기준금리 2.25% (0.25%인하)

         10월 15일 한국은행 기준금리 2.00% (0.25%인하)

 

현재의 한국은행 기준금리는 2% !!

국민은행에 1년만기로 1억원을 맡기면, 매달기준 17만원 지급 !!

 

저금리시대에 열심히 일해서 모아둔 분들께서 높은금리예금이자를 받기는 점점 더 어려워지고 있습니다.

 더 높은 금리를,  예금자보호법으로 정부의 보장을 받으면서,  비과세로 받기위해

즉시연금에 가입합니다. 

 

즉시연금은 45세부터 연금을 수령하실 수 있습니다.

요즘은  일찍 공무원에서 명예퇴직하시는 분들께서 45세부터 즉시연금을 받기도 하고,

                                 (10년만기 원금보장은 매월 25만원 수령)

           55세~60세쯤 퇴직하시고, 퇴직금으로 즉시연금에 가입하시고,

                                  (1인당 2억원비과세 한도로, 부부함께 4억원 비과세가입)

           70세~85세쯤 노후생활을 위하여 가입

                                  (자녀가 부모님을 위해 가입해주는 경우도 많음.)

 

*** 오늘은 76세 어머님의 경우 즉시연금을 설명해드리겠습니다.       

한화생명즉시연금 즉시연금비과세 가입예시

                          가입하시는 분 : 76세 어머니

                          가입하시는 금액: 1억원

                          가입하시는 연금: 종신연금형 10년보증

 

***** 76세 어머니가 [종신연금형 10년보증]으로 가입하면, 금액에 상관없이 비과세적용됩니다.

         100억원을 가입하셔도 비과세 됩니다. (소득세법시행령의 비과세요건 충족하기 때문)

 

*** 종신연금형은 평생동안 [원금 + 이자금액]을 지급합니다.

      [10년보증]이므로, 10년동안은 확정적으로 한화생명에서 지급을 보증해줍니다.

 

한화생명즉시연금 즉시연금비과세 [종신연금형 10년보증]으로 가입하면 매월 564,000원을 평생 지급!!

                         564,000원을 비과세로 평생 지급하므로, 어머님의 노후생활에 큰 도움이 될 것입니다.

 

**** 참고로 어머님이 2억원이 있을때 매월 150만원을 받고 싶다면?

                . 1억원은 확정형으로 매월 94만원을 받는다. (확정형은 10년후 잔액이 소멸)

                . 1억원은 종신연금형[10년보증]으로 매월 56만원을 받는다.

                . 2가지 연금형태로 가입하면, 매월 150만원을 수령할 수 있음.

 

*** 즉시연금설계는 간단하지만, 상당히 전문적인 작업입니다.

      전문가와 상담하셔야 제대로된 설명을 듣고, 세금을 정확히 알고 가입하실 수 있습니다.

      저에게 연락주세요~~

즉시연금에 적용되는 이자율은 작년과 비교해서 큰 차이는 없습니다.

즉시연금적용이율은 항상 [은행이자 + 1%이상]을 유지합니다.

그 이유는 10년이상되어야 비과세된다는.... 장기성 금융상품이기 때문입니다.

 

또한 감사 언제나 최저보증이율을 보증해주므로,

       하트3한국은행 기준금리가 제로금리가되고, 은행이 제로금리가 되어서 이자을 지급해 줍니다.

 

또한 예금자보호법으로 나누어서 가입하신다면, 고객님의 모든 돈은 정부가 보장해 줍니다.

       몇십년을 연금을 수령한다면, 정부가 보장해주는 [예금자보호법]으로 가입하시길 바랍니다.

       그래야 안심하고 노후를 보내실 수 있습니다.

가을날씨가 쌀쌀합니다.

가을산의 나무들은 색깔옷을 갈아입으면서 뽐내기 바쁩니다.

화려하지는 않아도 아름다운 노후를 위하여~~

굿모닝3케익즉시연금은 편안한 휴식을 약속합니다.

 

종성준팀장 드림. 

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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미래에셋 즉시연금비과세

 

 

돼지저금통에  한푼 두푼.. 모으듯 열심히 자산을 만드신 고객님들이 많습니다.

열심히 모은 만큼, 소중한 돈을 안전하게 운용해야 할 것입니다.

 

소중한 돈~~

    즐거워 더 높은 이자율로 _ 항상 은행보다 1~1.5% 이상의 금리!

    즐거워세금을 한푼도 안내고 _ 즉시연금비과세 !

    즐거워 국가가 보장해주고 _ 예금자보호법 5천만원 적용

    즐거워 제로(0%)금리에도 이자를 주고 _ 최저보증이율 적용

     돈 입금될때마다 알려준다면 얼마나 좋을까?

 

 

미래에셋 즉시연금은 모든 고객분들께 안전하고 높은 이자를 평생 지급해줍니다.

미래에셋생명 즉시연금은 타보험사 대비 몇가지 특징이 있습니다.

     특징_  1. 연금액은 타보험사대비 보통정도

             2. 사망보험금은 타보험사대비 50%정도 더 많음 (상속종신형의 경우 가입금액의 15%보장)

              3. 상속종신형의 경우 해지환급금이 원금 되는 시간이 짧음.

 

오늘은 미래에셋 즉시연금 가입금액 2억원기준으로 설명드리겠습니다.

          가입고객 : 49세 여자분 (즉시연금 연금액지급은 45세부터 가능)

          가입금액 : 2억원

          연금지급 : 가입후 다음달 계약일부터 지급됨

          연금지급형태 : 상속연금형 종신형 (이자를 받다가 언제든 해지가능한 방법)  

 

 

미래에셋 즉시연금의 연금지급방식

 1. 종신연금형 : 평생동안 [원금 + 이자]가 지급됩니다.

                  ** 개인형과 부부형 연금지급방식이 있지만, 대부분 개인형으로 연금선택합니다.

                  ** 30년 보증지급형이란 것은? 고객이 일찍 사망해도 30년은 무조건 준다는 것입니다.

                  ** 여자 49세의 경우, 기대여명은 36년 입니다.                                                            

 

2. 상속연금형 :

                      - 만기가 되면 원금을 돌려주는 만기형과 (10년, 15년, 20년, 30년 만기형 있음)

                      - 평생동안 이자를 받다가 원하는 시기에 해지할 수 있는 상속종신형이 있습니다.

                    ** 내가 해지하지 않고 사망하며, [해지환급금 + 사망보험금]이 가족에게 지급됩니다.        

 

 

미래에셋 즉시연금비과세로 가입하실때 공시이율 하락에 대한 걱정을 많이 하십니다.

한국은행 기준금리는 현재 2.25%입니다. (9월에 기준금리 동결)

 

은행의 예금금리도 하락하고 있습니다.

즉시연금 이자율은 최근 1년간 큰 변화가 없었지만, 은행이자율이 하락하면 같이 하락할 것 같습니다.

내년에 은행이자가 올라간다면, 즉시연금의 연금액도 같이 올라갈 것입니다.

 

즉시연금에 가입한 후에 언제든지 해지하실 수 있습니다.

즉시연금의 이자율이 높기 때문에 은행보다는 높은 금리를 적용받으실 수 있습니다.

 

예를 들어서 [속연금_종신형]으로 연금형태를 선택한 후 10년후에 해지한다면,

                1. 해지환급금 : 189.650,000

                2. 연금수령액 :   68,400,000 (57만원 X 12개월 X 10년)

               -----------------------------

                   총 수령액   : 258,050,000 원

**** 은행보다는 꽤 많은 이자를 지급해줍니다.

       세금한푼도 안떼고!! 비과세로!!

 

지금까지 미래에셋 즉시연금에 대해 알아봤습니다.

저는 모든 보험사의 즉시연금을 취급하고 있습니다.

 

즉시연금 가입하실때는 재무상황과 연금형태에 대해 신중히 알아보셔야 합니다.

또한 여러보험사의 즉시연금을 비교해서 가입하셔야 합니다.

 

연락주세요.

친절히 상담해 드리겠습니다.

종성준 팀장 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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삼성생명 즉시연금 비과세

 

돈이  많아질 수록 투자방법이 바뀝니다.

오케이3수익률기준에서 절세(비과세)기준으로..

 

오늘도 부동산에 투자를 하셨던 자금을 회수해서 즉시연금으로 가입하시려는 고객분을 상담했습니다.

          부동산 경기가 나빠지고,

          부동산 세금이 늘어나고,

            부동산 스트레스가 많아지면서

편~하고! 안전하고! 은행보다 높은 이자를 주는 소풍즉시연금으로~~ 

 

 

고객분들과 상담하면 가장 안전한 회사로 삼성생명을 말씀하시는 분들이 많습니다.

가장 큰 보험회사고, 가장 고객서비스가 잘 되는 회사입니다.

(여러 보험사의 비교를 원하시면 연락주세요~~)

2억원의 현금이 생기면?

           -- 남자분은 투자할 곳을 찾습니다.

           -- 여자분은 안전한 즉시연금을 선호하십니다.

           __ 제가 많은 고객분들과 상담해본 결과,, 장기적으로는 즉시연금수익률이 대부분 더 높습니다.

               (부동산이나 기타 투자의 성공확률이 낮거나, 마이너스인 경우가 많았습니다)

 

오늘은 삼성생명 즉시연금 비과세에 대해 설명드리겠습니다.

          1. 즉시연금은 연금형태에 따라 비과세여부가 결정됩니다.

              - 확정연금형 : 과세

              - 종신연금형과 상속연금형은 2억원까지 비과세

              - 종신연금형을 법규정에 맞춰서 가입하면, 한도없이 비과세

              - 2013년 2월 15일 이전의 즉시연금 가입금액은 한도제외!!

 

 삼성생명 즉시연금의 연금형태는

             - 종신연금형 : 원금과 이자를 받으며, 해지불가입니다.

             - 상속연금형 : 이자를 받다가 만기가 되면 원금을 받습니다.

                                  (최대 만기 30년까지)

 

*** 삼성생명 즉시연금에는 [상속연금형_ 종신플랜]이 없습니다. 

 

 

 즉시연금 1억원 기준으로 가입고객: 52세 여자분

                                   종신연금 10년보증 : 362,000원 / 매월

                                   상속연금 30년만기 : 281,450원 / 매월 - 30년후 원금 1억원 돌려줌

 

*** 타사는 삼성생명 즉시연금보다 연금액이 더 많습니다.

*** 즉시연금 연금액은 나이와 성별에 따라 금액이 달라집니다. 

삼성생명 즉시연금 예금자보호법: 5천만원까지 정부에서 보장해 줍니다.

                          세제혜택 : 이자소득세에 대해서 비과세입니다.

                          공시이율 변동 : 연금액은 공시이율에 의해 계산해서 지급합니다. (매월 변동)

                          상속세 : 상속세에는 포함됩니다.

 

이자소득세는 면제해주지만, 상속세는 납부하기 때문에 자세한 상담이 필요합니다.~~

저에게 문의하시는 분들은

          1. 즉시연금 비과세와 연금액 문의

          2. 이자소득세와 금융소득종합과세의 처리방안

          3. 상속세와 증여세에 대한 상담

          4. 여러가지 투자에 대한 상담

등의 여러가지를 같이 상담하길 바라는 분들이 많습니다.

저는 많은 자산가분들과 거래하면서 상담해와서 고객님께 도움을 드릴 수 있습니다.

 

연락주세요~~

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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어린아이의 모습이 엇그제 같은데 벌써...

 

세월은 어느새 어린아이를 어른으로 성장시키고 이제는 좀 억울하지만 늙어가고 있습니다.

누구나 마음은 이팔청춘이지만, 몸이 예전같지 않아 실망스러울때가 가~끔 있습니다.

그렇다고 실망하지 마시고,

활기차게 살아갈 방법을 찾아보면서 행복한 하루 하루가 되시길 원합니다.

 

노후자금용으로 목돈을 비과세 상품으로 농협즉시연금을 강추^^

즉시연금1억 농협즉시연금은  유배당 상품입니다.

현재 타사에서는 무배당으로 판매하고 있습니다.  

<농협즉시연금가입예시>

             가입나이 : 61세 남성분

             가입금액 : 1억원

             연금지급형태 : 상속연금형(원금보장형)

             보장내용 :  가입후 5년이내사망시 사망보험금 1천만원,

                               가입후 5년이후에는 사망보장없으며, 적립금인 1억보장

즉시연금1억 농협즉시연금은  

       종신연금형, 상속연금형의 경우 비과세

               (다만 관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 한합니다.)

 

     확정연금형 : 기본적으로 과세되나, 가입기간에 따라 비과세로 받을 수 있습니다.

 

                 따라서 가입시 전문적인 상담을 통해 비과세조건을 정확히 확인해서 가입해야 합니다.

 

 

즉시연금1억원 농협즉시연금

모든형태(종신연급형, 확정연금형, 상속연금형)의 연금지급방식을 선택할 수 있습니다.

 

기본형연금액은 매월 294,918원(현공시이율적용시)을 수령하며 원금보장형에 비해 연금액을

                   더 많이 받을수 있으며  언제든지 해지가 가능합니다.

 

원금보장형5년이내 연금액은  매월 217,202원,

                             5년이후 여금액은  매월 310,945원으로 기간에 따라 연금액이 차이가 나며,          

                             5년이후 원금1억원은 보장됩니다.

 

즉시연금1억 농협즉시연금의 해지환급금

가입후 1년까지는 96.1%이고, 지속적으로 늘어나다가 5년차가 되면 금리와 상관없이 1억원이 됩니다.

상속연금형을 가입하시는 분들은 이자소득(15.4%)에 대한 비과세를 받습니다.

또한 앞으로 국민건강보험금 산정기준변경시 즉시연금은  포함되지 않기 때문에 가입하시는 분들도 계십니다.

 

 

전 세계적으로 저금리 상황입니다.  우리나라도 작년부터 금리가 지속적으로 하락하고 있는 실정입니다.

은행 예금을 가입하면 세금떼고 나면 2%정도이며,

저축은행 또한 금리가 많이 떨어졌,

                     문을 닫는 곳이 많아지면서 목돈을 활용할 방법을 찾지 못하는 분들이 많이 계십니다.

 

농협즉시연금은 현재  3.75%를 적용해 주며 만약 금리가  더 떨어지더라도

                        최저보증금리(10년이내 연복리 2.5%,10년초과 1.5%)적용해주기 때문에

                       안전하게 노후자금을 관리할 수 있습니다.

 

즉시연금1억원을 가입하시고 1년이 지나면 매년 배당금을 받을 수 있습니다.

농협즉시연금은 매년 발생한이익금을 보험계약자에게 환원해드리는 계약자배당을 실시 하고 있습니다. 

배당금에 대해서도 비과세가 적용됩니다.

 

세법이 개정되기 이전에는  보험상품은 가입하면 무조건 비과세를 적용받을 수 있었습니다.(세제적격제외) 

          지금은 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

따라서 전문적인 상담을 통해서 정확하게 가입하셔야만 비과세를 적용받습니다.

 

 

저는 모든 보험사의 즉시연금 상담이 가능하며,

단기자금_중기자금_장기자금에 대한 컨설팅 같이 해드려서

                                          고객님께 평생 실질적인 도움을 드리면서 동행하기를 원합니다.

 

고객님 주변에 전문가는 많습니다.  

하지만 오랫동안 함께 할 진정한 동반자가 필요하다고 생각지 않으세요?

연락주시면 친절하게 상담해 드리겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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