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'퇴직금'에 해당되는 글 3건

  1. 2019.03.16 IRP 연금수령방법 신청방법 과세
  2. 2017.05.09 퇴직연금 펀드관리
  3. 2013.10.02 퇴직금운용과 퇴직연금

안녕하세요.

요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요.

제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ

두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다.

저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을

10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다.

퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^

 

**** 관리인이 필요한 이유는

고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은???

제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 

 

개인형 IRP 연금수령방법

1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상)

                       ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경우는 55세만 넘으면 곧장 연금수령가능

 

2. 지급변경 : - 변경신청하면 다음번 지급분부터 적용됩니다.

 

3. 수령방법 : 5년이상 100년이하의 1년단위로.

                 (5년이상이므로, 7년, 10년, 15년 등등으로 원하는 방식으로 수령가능)

 

4. 지급주기 : 매월, 3개월, 6개월, 매년등 원하는 방식으로 설정가능합니다.

5. 수령일 : 5/ 10 / 15/ 20/ 25일중 선택_ 연금지급일이 휴일이면 직전영업일에 지급함

 

6. 상품매도방법 : - 고객이 정한 매도순위로 집행

                       - 매도비율은 매 지급시점의 평가금액 비중으로 매도

7. 연금수령한도 : - 연금수령시 소득세 적용받는 한도

                         ** 수령한도를 초과해서 받으면, 소득원천에 의해 기타소득세 퇴직소득세로 과세해서

                            세금불이익을 받을수 있습니다.

                       - 한도계산 = [ 연금계좌평가액 / (11-연금수령연차) ] X 120%

                         (연금계좌평가액은 개시신청일에 하며, 이후에는 매년 1월1일에 평가합니다)

                       - 예를 들어 1억을 10년동안 받는다면

                         [ 100,000,000원 / (11-1) ] X 120% = 12,000,000입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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퇴직연금 펀드관리

퇴직금은 소중합니다.

안전하게 계속적으로 높은 수익을 낼 수 있다면 얼마나 좋을까요?

 

제가 고객분들을 만나서 상담하면 가장 큰 불만이

"1:1 관리를 해주지 않네요.

 가입할때만 잠깐 설명해주고, 연락이 없습니다.

 그 사이 수익률은 바닥입니다."

 

"" 저는 고객님의 무료로 자산을 1:1 관리해 드립니다.""

저는 [퇴직연금 펀드관리]를 전문적으로 하고 있습니다.

위의 그림은 오늘날짜의

  1. 고객님이 최초로 저에게 자산을 맡긴 날짜

  2. 옮겨올때 퇴직금 잔액

  3. 옮긴후 평가금액

  4. 수익금

  5. 수익률

입니다.

 

다행스럽게도 올해는 제가 권해드렸던 펀드들이 좋은 수익률을 보여서 모두 플러스(+)입니다.

저는 매년 3~5%이상의 수익률내는 것을 목표로 합니다.

절대 마이너스나면 안되기 때문에, 안정적으로 [채권]과 [주식]구성비를 맞춥니다.

제가(종성준 CFP) 관리하는 것은

   1. 퇴직연금 펀드관리

   2. 세액공제 연금저축 수익률관리

   3. 일반펀드

입니다.

 

이 모든 관리는 무료로 진행하고 있습니다.

고객님은 최고의 전문가를 옆에 두실 수 있습니다.

퇴직연금 펀드관리를 하면서

올해 가장 높은 수익률을 보이는 것은 인도시장입니다.

 

2016년 11월 8일 인도시장이 큰폭으로 하락했을때, 많은 분들은 이유를 몰랐습니다.

그때의 하락이유는 인도에서 화폐개혁을 했기 때문입니다.

 

저에게 관리를 맡기시면, 언제든 궁금하신 사항을 물어보실 수 있습니다.

채권형펀드는 어떻게 운용하세요??

안정적인 수익률을 내기 위해서는 채권을 일정비율이상 유지하셔야 합니다.

 

채권은 한국재권과 미국채권을 피하고, 브라질-인도-남아공 등의 신흥국채권에 투자해야 합니다.

그러한 여러가지 경제상황에 대해 저는 매일 꼼꼼히 체크하고 있습니다.

저는 오랜시간동안 고객님의 자산을 관리해오고 있습니다.

 

퇴직금은 평생을 살아온 삶에 대한 보답입니다.

당연히 전문가와 함께 관리해야되지 않을까요?

 

종성준CFP에게 연락주세요~~

친절히 상담해 드리겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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퇴직금운용과 퇴직연금

 

지금의 퇴직연금 도입배경?

        - 예전의 퇴직금은 회사내에 적립했음 : 회사가 도산하면 근로자는 퇴직금을 못받는 경우가 많았음

        - 현재의 퇴직금은 금융기관에 적립 : 회사가 도산해도 금융기관에 예치된 퇴직금은 안전하게 유지됨

 

퇴직연금 도입시기 : 2015년 12월 1일 

 

퇴직연금의 장점

      1. 회사가 도산해도 퇴직금을 안전하게 받을 수 있다.

          (국민은행등의 금융기관에 돈이 예치되어 있으므로.)

 

      2. 제도설계와 유용의 다양한 선택

          - 연금수령을 [일시불 / 연금형태]등으로 선택해서 수령할 수 있음.

          - 퇴직연금 운용방법 _ 확정급여형(DB) : 사용자가 적립금 운용

                                         확정기여형(DC) : 근로자가 스스로 적립금 운용기관 선택

 

      3. 여러가지 투자수단 선택가능

          - 자산운용전문가와 함께 채권_ 주식_ 선물_ 파생상품등에

             장기투자 _ 분산투자 _ 정기투자를 통해서 수익률을 올릴 수 있음.

 

 

      4. 은퇴까지 노후재원마련제도

          - 퇴직연금은 중도정산요건을 강화했음.

             퇴직전까지 자금인출을 못하게 했고,

             회사를 옮기는 경우에는 개인형퇴직연금제도(IRA)로 운용

 

      5. 퇴직연금과 소득공제혜택

          - 확정기여형(DC)에 가입한 근로자가 추가납입하는 금액은 개인연금과 합산해서 소득공제를 받습니다.

 

 

      6. 퇴직연금과 금융교육

         - 퇴직연금은 금융기관을 통해서 가입합니다.

            따라서 금융기관에서 제공하는 교육을 통해 다양한 자산운용실력을 닦을 수 있음.

 

      7. 퇴직연금의 중도인출사유

         - 확정기여형의 경우 일정한 사유가 있어야 중도인출가능

            . 무직택자의 주택구입

            . 가입자 또는 부양가족의 6개월이상 요양

            . 파산선고 . 개인회생절차개시 등등....

 

 

퇴직금 운용을 어떻게 할까?

          - 퇴직하면서 퇴직금을 1억~5억정도를 받고 나오면 자금운용에 대한 고민을 많이 하게 됩니다.

             퇴직금운용방식은 장기적인 포트폴리오가 중요합니다.

            1. 안정적으로 운용되야 하고,

            2. 꾸준한 이익이 발생해야 하며,

            3. 비과세조건을 맞추어 이익을 최대한 지켜야 합니다.

 

퇴직금 자금운용은 국제적으로 인정받는 재무설계사의 도움이 필요합니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 갖고,

       고객의 퇴직금운용에 대한 전문적 조언을 해드리고 있습니다.

 

연락주세요.

종성준CFP 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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