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안녕하세요.

요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요.

제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ

두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다.

저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을

10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다.

퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^

 

**** 관리인이 필요한 이유는

고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은???

제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 

 

개인형 IRP 연금수령방법

1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상)

                       ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경우는 55세만 넘으면 곧장 연금수령가능

 

2. 지급변경 : - 변경신청하면 다음번 지급분부터 적용됩니다.

 

3. 수령방법 : 5년이상 100년이하의 1년단위로.

                 (5년이상이므로, 7년, 10년, 15년 등등으로 원하는 방식으로 수령가능)

 

4. 지급주기 : 매월, 3개월, 6개월, 매년등 원하는 방식으로 설정가능합니다.

5. 수령일 : 5/ 10 / 15/ 20/ 25일중 선택_ 연금지급일이 휴일이면 직전영업일에 지급함

 

6. 상품매도방법 : - 고객이 정한 매도순위로 집행

                       - 매도비율은 매 지급시점의 평가금액 비중으로 매도

7. 연금수령한도 : - 연금수령시 소득세 적용받는 한도

                         ** 수령한도를 초과해서 받으면, 소득원천에 의해 기타소득세 퇴직소득세로 과세해서

                            세금불이익을 받을수 있습니다.

                       - 한도계산 = [ 연금계좌평가액 / (11-연금수령연차) ] X 120%

                         (연금계좌평가액은 개시신청일에 하며, 이후에는 매년 1월1일에 평가합니다)

                       - 예를 들어 1억을 10년동안 받는다면

                         [ 100,000,000원 / (11-1) ] X 120% = 12,000,000입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리

 

안녕하세요~

퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다.

 

저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다.

주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서,

전문적인 자산관리로~

더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다.

 

전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다.

그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다.

 

한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정)

 

기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면,

저에게 연락주세요.

 

저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다.

또한 무료로 관리합니다.

 

한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자

  1. 증권사: 한국투자증권, 미래에셋대우, 대신, 삼성, 신금투, NH투자증권

  2. 은행: 신한, 광주, 국민, 기업, 농협, 우리, KEB하나

  3. 보험사: 삼성, 교보, 한화, 신한, 미래에셋, IBK

등 중에서 원하시는 금융기관으로 아무런 비용없이 옮기실 수 있습니다.

 

저에게 연락주시고 관리를 맡겨주시면, 무료로 좀 더 높은 수익률로 관리해 드리겠습니다.

 

한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리를 문의하시려면

  1. 저에게 전화주셔서 상담받아보시고,

  2. 충분히 자산운용에대해 고민해보시고

선택하시면 됩니다.

 

오늘도 행복한 날 되세요~~

 

2018/04/16 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 irp 펀드관리

2018/04/14 - [소득공제 연금저축] - 연금저축펀드 대출이자 3%

2018/04/12 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 DC형 펀드관리

2018/04/11 - [자산관리_ 펀드] - IRP DC 펀드관리 수익률관리

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 irp 펀드관리

안녕하세요.

오늘은 날씨가 화창하고 좋네요.

오랜만에 먼지 없고, 기온은 좀 높아서 여름인 것 같은 생각이 듭니다.

 

2018년 들어와서는 많은 경제적 요인들로 변동성이 심해졌습니다.

2009년이후 2018년1월까지 올랐던 주가는

2월 3일이후 미국주가가 10%급락하면서, 전세계 펀드수익률이 하락했습니다.

2월3일이후 전세계주가는 약간 반등- 하락- 반등 하면서 박스권을 이어가고 있습니다.

1월말 주가수준에 올라갈 수 있을지 걱정됩니다.

        지금의 주가하락 요인은

      1. 미국 기준금리 4번인상? 내년에 몇 번 인상?

      2. 미국의 무역분쟁

      3. 지리적 분쟁 (현재 시라아내전)

      4. 그동안 너무 많이 오른 세계주가 (10년간 상승)

      5. 그외 발생할 수 있는 위험요인

          등 이 있습니다.

전세계 주식시장을 정확히 예상한다는 것은 불가능합니다.

우리가 할 수 있는 것은 전체적인 흐름을 봐가며,

좀 더 수익 낼 가능성이 높은 쪽으로 운용하는 것 뿐입니다.

앞으로 일정부분 주가가 회복하면 안전자산(채권, 채권혼합)으로 이동해야 할 것 같습니다.

앞으로 약간의 시간이 있을 것으로 생각합니다.

*** 지금 전세계주식시장에 대한 가장 큰 영향력을 가진 사람은 미국 트럼프입니다.

     미국금리인상과 미국무역분쟁, 지리적 분쟁등은 거의 모두 트럼프가 결정하고 있습니다.

     현재 트럼프의 가장 큰 이슈는 11월 중간선거입니다.

     중간선거에서 공화당이 이기기 위해 금리정책_무역분쟁_전쟁 등을 이용할 것입니다.

 

좀 더 지켜보면서 변화에 대처해야 겠습니다.

봄날의 햇살처럼 고객님께도 좋은 일만 있기를 바랍니다.

종성준CFP 드림.

 

2018/04/14 - [소득공제 연금저축] - 연금저축펀드 대출이자 3%

2018/04/12 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 DC형 펀드관리

2018/03/30 - [자산관리_ 펀드] - 원달러환율 코스피

2018/03/23 - [자산관리_ 펀드] - 목표수익률 6프로 ETF랩

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 DC형 펀드관리

봄날의 따스한 햇빛이 좋은 날입니다.

언제나 행복한 날만 계속되기를 바라는 것은 당연합니다.

 

열심히 일하면서 쌓아온 퇴직금의 수익률이 계속 좋게 나온다면 얼마나 좋을까요?

제가 하는 일은 고객님의 자산을 늘리는 것입니다.

작년(2017년)에는 코스피지수가 많이 올랐습니다.

퇴직연금 DC펀드 수익률도 꽤 좋았습니다.

전세계 증시에서 한국KOSPI 상승률이 상당히 높았습니다.

 

그러나 올해 2월초에 주가가 하락한 이후에는 제대로 상승하지 못하고 있습니다.

그나마 다행스러운 것은 위의 표에서 보듯이 저점이 조금씩 올라가고 있다는 것입니다.

 

미국은 전세계 주식시장의 50%를 차지할 정도로 큰시장입니다.

저는 퇴직연금 DC형 펀드의 60~80%정도를 해외펀드로 구성하고 있습니다.

미국 다우지수의 방향에 따라, 해외펀드와 국내펀드 수익률이 연동되어서 움직입니다.

 

한국 Kospi하락의 원인은 미국시장 하락때문입니다.

그런데 미국시장으로 보면 지금은 주식보다는 채권시장이 선호되고 있습니다.

 

그래서 전체적으로 채권형펀드가 선호되는 시기가 올 것이고,

펀드도 그렇게 변경되어야만 합니다.

미국의 10년물 채권금리

- 채권금리가 하락한다는 것은 채권수익률이 좋아진다는 뜻입니다.

  미국 단기금리(기준금리)는 올라가고 있지만, 장기금리는 하락추세가 시작될 것입니다.

 

- 베트남펀드는 급등했지만 조정의 징후가 보입니다.

퇴직연금 DC형 펀드에서 베트남펀드 가입하신 고객분들이 있습니다.

지금까지는 좋았지만, 앞으로는 펀드변경을 고려해 봐야 할 것입니다.

 

2018/04/11 - [자산관리_ 펀드] - IRP DC 펀드관리 수익률관리

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 DC형 수익률

안녕하세요~

펀드관리전문가 종성준CFP 입니다.

 

올해도 벌써 7월이 되었네요.

저와 인연이 닿아서 지금까지 자산관리를 위탁해 주신 고객분께 감사드립니다.

(저의 펀드관리비용은 무료입니다.)

 

저는 한국전력, KT, 한국수력원자력 등등 고객님의 퇴직금을 관리하고 있습니다.

연락주시면 친절히 상담해 드리겠습니다. 

 

위의 그림은 저의 관리화면에서 보이는 [퇴직연금 DC형 수익률]입니다.

(같은날 수익률이 다른이유는? 1.펀드구성이 틀리고, 2. 원리금보장금액이 포함이 되어 있기 때문)

 

제가 관리하는 것은

1. 퇴직시 [임금피크제]로 DB형에서 디씨형으로 옮겨오는 경우

2. 기존의 퇴직연금관리업체에서 제대로 수익률관리를 안해주는 경우에

저에게 연락주셔서 관리를 맡깁니다.

(참고로 저는 한국투자증권에 등록된 전문펀드관리인입니다.)

고객님이 부담할 금액은 전혀 없습니다. (모두 무료로 관리_ 다만 관리금융기관을 이전해야 합니다.)

지금까지는 세계경제와 한국경제가 좋아서

좋은 성과가 있었습니다.

 

종성준CFP의 퇴직연금 DC형 수익률관리

1. 매달 펀드에 대한 안내

2. 모든 상담은 저에게 물어보세요~ 제가 전문적인 개인상담을 평생 해드립니다.

3. 앞으로 경제상황이 바뀌어서 변경사항이 있으면 연락드립니다.

 

친절히 상담해 드리겠습니다.

연락주세요~~

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 펀드관리

퇴직금은 소중합니다.

안전하게 계속적으로 높은 수익을 낼 수 있다면 얼마나 좋을까요?

 

제가 고객분들을 만나서 상담하면 가장 큰 불만이

"1:1 관리를 해주지 않네요.

 가입할때만 잠깐 설명해주고, 연락이 없습니다.

 그 사이 수익률은 바닥입니다."

 

"" 저는 고객님의 무료로 자산을 1:1 관리해 드립니다.""

저는 [퇴직연금 펀드관리]를 전문적으로 하고 있습니다.

위의 그림은 오늘날짜의

  1. 고객님이 최초로 저에게 자산을 맡긴 날짜

  2. 옮겨올때 퇴직금 잔액

  3. 옮긴후 평가금액

  4. 수익금

  5. 수익률

입니다.

 

다행스럽게도 올해는 제가 권해드렸던 펀드들이 좋은 수익률을 보여서 모두 플러스(+)입니다.

저는 매년 3~5%이상의 수익률내는 것을 목표로 합니다.

절대 마이너스나면 안되기 때문에, 안정적으로 [채권]과 [주식]구성비를 맞춥니다.

제가(종성준 CFP) 관리하는 것은

   1. 퇴직연금 펀드관리

   2. 세액공제 연금저축 수익률관리

   3. 일반펀드

입니다.

 

이 모든 관리는 무료로 진행하고 있습니다.

고객님은 최고의 전문가를 옆에 두실 수 있습니다.

퇴직연금 펀드관리를 하면서

올해 가장 높은 수익률을 보이는 것은 인도시장입니다.

 

2016년 11월 8일 인도시장이 큰폭으로 하락했을때, 많은 분들은 이유를 몰랐습니다.

그때의 하락이유는 인도에서 화폐개혁을 했기 때문입니다.

 

저에게 관리를 맡기시면, 언제든 궁금하신 사항을 물어보실 수 있습니다.

채권형펀드는 어떻게 운용하세요??

안정적인 수익률을 내기 위해서는 채권을 일정비율이상 유지하셔야 합니다.

 

채권은 한국재권과 미국채권을 피하고, 브라질-인도-남아공 등의 신흥국채권에 투자해야 합니다.

그러한 여러가지 경제상황에 대해 저는 매일 꼼꼼히 체크하고 있습니다.

저는 오랜시간동안 고객님의 자산을 관리해오고 있습니다.

 

퇴직금은 평생을 살아온 삶에 대한 보답입니다.

당연히 전문가와 함께 관리해야되지 않을까요?

 

종성준CFP에게 연락주세요~~

친절히 상담해 드리겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 DB DC 관리

요즘 수익률 어떠세요?

어제 뉴스에도 퇴직연금가입자들의 수익률이 너무 저조하다는 기사가 있었습니다.

위의 표에서보면

1. 원리금 보장의 경우는 이자율이 하락했으니 어느정도 이해가 갑니다.

    그래도 위의 원리금보장형 이율은 너무 낮습니다.

    더구나 대부분의 자금을 [원리금보장]으로 운용하는 것을 보면 심각한 자산정체입니다.

 

2. 실적배당형의 수익률하락은 충격적입니다.

   2016년의 펀드들을 보면 몇년만에 보는 엄청난 호황기였습니다.

 

   실적배당형의 실적이 안좋은 이유는

    ** 첫째는 국내채권형에 묶여 있기 때문.. [펀드변경을 안함]

    ** 둘째는 국내주식형 펀드에 묶여 있기 때문이며,

    ** 세째는 전문펀드관리인이 없기 때문입니다.

위의 사진의

오늘 기준으로 저의 고객분들 퇴직연금수익률표입니다.

12월30일이상 펀드운용하신 분들기준으로는 대부분 2~3%수익이 났습니다.

저는 펀드포트폴리오구성의 50%이상은 해외채권형(국내아님)으로 운용하고 있습니다.

그러므로 위의 펀드는 몇개의 펀드포트폴리오를 해서 달성한 수익률입니다.

 

가장 중요한 것은

매년 마이너스없이 수익률을 3~5%이상 내는 것입니다.

또한 고객 한분 한분께 지속적으로 안내와 상의를 통해서 만족도를 높이고 있습니다.

 

또한 고객께는 모두 무료로 진행합니다.

(저는 증권사에서 고객관리 수수료를 별도로 받습니다.)

인도펀드는 올해부터 추천하고 있었습니다.

인도에 대해 추천하면 고객분들 대부분의 반응이

"이렇게 올랐는데 지금 들어가도 돼요??"

그래도 저는 권했었습니다.

 

지금은 가장 좋은 수익률을 보여주고있습니다.

퇴직연금 DB DC 수익률관리에서

또하나의 수익률을 내주는 펀드가 국내 배당주펀드입니다.

 

저는 작년년말부터 올해 코스피는 2250~2300포인트

무난히 달성가능하다고 말씀드려왔습니다.

그 이유는

    1. 국내기업의 총영업이익이 2012~2015년까지의 박스권에서 2016년부터 돌파했고

    2. 외국인순매수기조가 과거 주가상승기 기조와 비슷하며..

    3. 전세계적 순환기조의 유지

퇴직연금 DB DC 수익률관리: 채권형펀드 수익률이 마이너스인 이유

- 며칠전 은행에 갔다가

  은행원이 채권형펀드마이너스된 고객에게..

  "채권은 안정적이니 그냥 유지하시면 됩니다"

  라는 말에 깜짝 놀랐습니다.

  채권펀드는 과거에는 좋았지만,

  앞으로는 피해야할 펀드입니다.

 

** 저는 세계경제분석을 통한 펀드관리를 해드립니다.

   경제설명하고~

   펀드를 설명드리며~

   고객이 동의하는 펀드로 구성해서 무료관리해 드립니다.

채권형펀드가 안좋은 이유는 금리추세가 바뀌었기 때문입니다.

 

퇴직연금 DB DC 수익률관리를 위한 종성준CFP

저는 꽤 많은 자격증을 갖고 있습니다.

또한 상당히 전문적인 관리시스템을 갖고 있습니다.

 

지금까지 10년이상을 관리했기 때문에 안정적입니다.

한번 통화해보면 금방 아실 수 있습니다.

 

5월 가정의달 모두 행복하시기 바랍니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직금운용과 퇴직연금

 

지금의 퇴직연금 도입배경?

        - 예전의 퇴직금은 회사내에 적립했음 : 회사가 도산하면 근로자는 퇴직금을 못받는 경우가 많았음

        - 현재의 퇴직금은 금융기관에 적립 : 회사가 도산해도 금융기관에 예치된 퇴직금은 안전하게 유지됨

 

퇴직연금 도입시기 : 2015년 12월 1일 

 

퇴직연금의 장점

      1. 회사가 도산해도 퇴직금을 안전하게 받을 수 있다.

          (국민은행등의 금융기관에 돈이 예치되어 있으므로.)

 

      2. 제도설계와 유용의 다양한 선택

          - 연금수령을 [일시불 / 연금형태]등으로 선택해서 수령할 수 있음.

          - 퇴직연금 운용방법 _ 확정급여형(DB) : 사용자가 적립금 운용

                                         확정기여형(DC) : 근로자가 스스로 적립금 운용기관 선택

 

      3. 여러가지 투자수단 선택가능

          - 자산운용전문가와 함께 채권_ 주식_ 선물_ 파생상품등에

             장기투자 _ 분산투자 _ 정기투자를 통해서 수익률을 올릴 수 있음.

 

 

      4. 은퇴까지 노후재원마련제도

          - 퇴직연금은 중도정산요건을 강화했음.

             퇴직전까지 자금인출을 못하게 했고,

             회사를 옮기는 경우에는 개인형퇴직연금제도(IRA)로 운용

 

      5. 퇴직연금과 소득공제혜택

          - 확정기여형(DC)에 가입한 근로자가 추가납입하는 금액은 개인연금과 합산해서 소득공제를 받습니다.

 

 

      6. 퇴직연금과 금융교육

         - 퇴직연금은 금융기관을 통해서 가입합니다.

            따라서 금융기관에서 제공하는 교육을 통해 다양한 자산운용실력을 닦을 수 있음.

 

      7. 퇴직연금의 중도인출사유

         - 확정기여형의 경우 일정한 사유가 있어야 중도인출가능

            . 무직택자의 주택구입

            . 가입자 또는 부양가족의 6개월이상 요양

            . 파산선고 . 개인회생절차개시 등등....

 

 

퇴직금 운용을 어떻게 할까?

          - 퇴직하면서 퇴직금을 1억~5억정도를 받고 나오면 자금운용에 대한 고민을 많이 하게 됩니다.

             퇴직금운용방식은 장기적인 포트폴리오가 중요합니다.

            1. 안정적으로 운용되야 하고,

            2. 꾸준한 이익이 발생해야 하며,

            3. 비과세조건을 맞추어 이익을 최대한 지켜야 합니다.

 

퇴직금 자금운용은 국제적으로 인정받는 재무설계사의 도움이 필요합니다.

저는 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 갖고,

       고객의 퇴직금운용에 대한 전문적 조언을 해드리고 있습니다.

 

연락주세요.

종성준CFP 드림.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금이란 근로자가 회사에 다니는 동안 기업의 퇴직급여지원을 금융기관에 적립하고,

                   근로자는 퇴직한 후에 금융기관으로부터 연금또는 일시금으로 퇴직급여를 받는 법정 퇴직급여제도입니다.

 

 

퇴직연금은 2가지가 있습니다.

1. 확정기여형(DC) :

                              기업에서 법정부담금 "근로자 연간 임금총액의 1/12 이상" 으로 사전 결정

                            . 기업은 결정된 부담금을 정기적으로 적립합니다.

                            . 근로자는 적립금을 직접 운용하며, 운용수익률에 따라 퇴직급여수준이 결정됩니다.

 

확정기여형을 했을때 기업의 장점

1. 급여인상에 대한 소급적용에서 배제

   - 매년 근로자의 연간인금 총액의 1/12 이상을 납부함으로써 퇴직부채를 청산하므로,

      확정급여형이나 퇴직금제도처럼 급여인상에 대한 소급적용되지 않습니다.

 

2. 업무처리가 간단

   - 기업은 매년 정해진 금액만 납부하면,

      근로자가 스스로 운용하고 퇴직급여 지급도 금융기관에서 처리해서 별도 관리가 필요없습니다.

3. 부채가 줄어드는 효과

   - 대차대표표에서 퇴직급여충당금의 부채항목이 없어지무로 부채가 줄어드는 효과가 있습니다.

 

4. 근로자 교육기회제공

   - 근로자스스로 퇴직급여를 운용해야 하므로, 재테크와 여러가지 펀드운용등에 대한 교육을 지속적으로 제공합니다.

      장기적으로 근로자의 생활을 안정되게 해서 회사에 대한 애사심이 높아집니다.

 

 

 

확정기여형을 했을때 근로자의 장점

1. 소득공제 혜택

   - 근로자는 매년 400만원한도에서

     [소득공제 연금저축 + 확정기여형 본인부담금 추가납부금]에 대해 소득공제를 받습니다.

     추가납입금액을 소득공제받음으로써 연말정산에 활용하실 수 있습니다.

 

2. 연금수급권의 보장

   - 기원에서 매년 연간임금총액의 1/12 이상을 회계년도말까지 적립하므로 연금수급권을 확실히 확보할 수 있습니다.

 

3. 운용을 잘했을 경우 수익률상승 효과

   - 적극적으로 퇴직연금펀드를 운용해서 수익률이 좋을 경우 높은 연금액을 받을 수 있습니다.

     (단, 운용을 잘못했을 경우 수익률이 저하될 수 있으므로, 많은 신경을 쓰셔야 합니다.)

 

4. 중도인출가능

  - 법에서 정한 사유발생시에 금융기관에 담보로 적립금의 50%까지 담보대출 받을 수 있으며, 적립금의 100%까지 중도인출도 가능합니다.

 

5. 이직시 관리

  - 다른 회사로 이직할 경우 퇴직급여를 새로운 회사에 옮겨서 관리할 수 있습니다.

 

 

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