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'투자관리'에 해당되는 글 2건

  1. 2018.03.23 목표수익률 6프로 ETF랩
  2. 2014.04.06 변액연금 수익률 관리

안녕하세요~

종성준CFP(국제공인재무설계사) 입니다.

저는 고객분들의 투자자산관리를 주로 하고 있습니다.

 

지금은 어떻게 자산관리 하고 계신가요?

전반적인 자금에 대한 전문가와 상담하고 있나요?

 

지금은 어디에 투자할지 혼란스러운 때입니다.

1. 국내 코스피/코드닥이 급등락하면서 방향성을 찾기 힘들고

2. 세계경제는 무역분쟁으로 인해서 서브프라임이후 2009년부터 이어져온 세계경제성장이 둔화될 수있고

3. 미국의 금리인상으로 인한 자산가치하락요인이 있습니다.

 

지금!!!

주가가 올라갈지, 떨어질지는 모르지만 변동성은 심해질 것입니다.

변동성에 투자해보면 어떨까요?

목표수익률 6프로 ETF랩의 장점은

 1. 안전한 코스피/코스닥 지수에 투자함으로써 안정성을 확보하고

 2. 1%도 안되는 세금으로 [종합소득세]/[금융소득종합과세]를 비껴갈 수 있으며

 3. 한번 가입후 신경쓰지 않아도 됩니다.

 4. 제가 지속적으로 관리해드리고, 조언해 드립니다.  (저의 관리수수료는 무료!!)

 

저는 이미 많은 고객분들의 자산을 관리해오고 있습니다.

지금까지 18년간 고객의 자산을 관리하고, 관계를 지속해 올 수 있었던 것은 안전성이었습니다.

고객께 이익이 되게 상담해 드리고 있습니다.

 

전문가를 만나는 것은 쉽지 않습니다.

제가 상담해본 경험으로는 고객분들께서 금방 전문가를 알아봅니다.

 

저는 고객 한분한분 정성들여 상담을 진행하고 있습니다.

그러다보니 전화로 단순상담보다는, 만나서 진지하게 설명드리고 있습니다.

지금까지 10여년 넘게 이어온 고객분들처럼 

앞으로도 계속적으로 이익이 되는 관계가 지속되길 바랍니다. 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

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*** 본 글은 저에게 변액보험을 가입한 분들의 펀드관리를 위한 글입니다.

    * 종성준 팀장드림.

 

 

변액연금 수익률 관리 1. 2013년 선진국 주가수익률은 UP , 코스피는 제자리

                                 2013년 나라별 주가상승률 1. 미국 S&P 500 : 30% 상승,

                                                                      2. 일본 니케이지수 57% 폭등

                                                                      3. 한국 코스피 1% 상승 

 

변액연금 수익률 관리 2. 펀드 자동재배분

                    - 각 보험사의 홈페이지를 통해서 신청할 수 있음.

                    - 1년에 최대 12번까지 가능

                    - 기능 : 처음에 설정한 펀드와 채권비율을 맞추는 것.

                                예를 들어 첫달 [ 주식:채권 _ 50:50 ] 인데 주가가 올라서 [ 주식:채권 _ 60:40]이면,

                                              펀드 자동재배분에 의해 다시 [50:50]으로 만드는 것.

                     - 좋은 점: 지속적으로 일정한 범위내에서 주가가 등락할 때 수익률을 올릴 수 있다.

 

 

변액연금 수익률 관리 3. 한국은 장기적으로 저금리로 간다. = 채권투자의 중요성 UP

                     - 한국의 노령화는 저금리의 가장 큰 요인

                     - 단기적으로는 내년에 미국금리가 올라가면 한국금리 올라갈 것임.

                        장기적으로는 미국_유럽_일본의 경우처럼 저금리로 갈 것임.

                     - 한국경제 저성장 _ 낮은 (마이너스) 물가상승률 _ 낮은 금리 (제로 금리)

 

변액연금 수익률 관리 4. 변액보험의 펀드관리는 장기적인 흐름을 파악해야 한다.

                     - 변액보험자체가 장기상품이고, 장기적인 관리가 필요.

                     - 원칙을 세우고 관리하는 것이 중요.

 

 

 

변액연금 수익률관리에 대한 고객분들의 문의를 받은지 한달이 되었네요.

제가 워낙 변액연금을 많이 판매해왔기 때문에 펀드관리에 대한 책임감을 많이 느끼고 있습니다.

고객님께서 지금시점의 펀드관리를 어떻게 할 것인가에 대한 질문에 답하기 위해 많이 고민했습니다.

 

그래서 얻은 결론은 1. 펀드 자동재배분

                           2. 채권의 중요성

                           3. 장기적인 펀드관리방법

                          

 

1. 펀드 자동재배분

   펀드자동재배분은 주가가 일정한 범위내에 있을때 사용하면 좋습니다.

   우리나라 주가는 2011년~현재까지 3년넘게 제자리 걸음입니다.

   그래서, 일반 주식형펀드의 수익률은 제자리 걸음입니다.

              현재와 같은 상황에서는 펀드자동재배분이 수익률을 높이기위한 방법입니다.

              펀드자동재배분은 [ 12회~4회/ 1년 ]이 좋을 것입니다.

              *** 자세한 펀드자동재배분에 대한 것은 연락주세요.

  

2011년이후 계속 제자리 걸음 중인 코스피지수

 

2.  채권의 중요성

     아래의 변액연금 수익률을 보면 채권수익률이 [ 12~14% / 3년 ]정도 됩니다.

     채권수익률은 보통 [ 은행이자율 + 1~3% ] 정도 입니다.

     주식형펀드에 비해 기대수익률이 낮지만, 그만큼 안정적입니다.

     공시이율에 투자하는 것보다, 채권펀드에 투자하는 것이 조금은 더 좋은 투자방법입니다.

 

 *** 채권은 금리하락기에 투자합니다. (금리상승기에는 채권투자하면 손해볼 수 있음)

                내년에 한국의 금리가 올라가면 채권펀드수익률은 낮아질 수 있습니다.

                그래도 장기적인 관점에서는 채권펀드가 좋은 투자수단이 됩니다.

교보생명 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

미래에셋 변액연금 수익률 (대표적인 펀드만 표시했음)

 

3. 장기적인 펀드관리방법

    변액연금은 장기상품입니다.

    장기적인 관점에서 관리하셔야 합니다.

    그러려면, 한번 가입하고 몇년에 한번씩만 신경쓰면서 관리하는 것이빈다.

    좀 더 덜 신경쓰고, 더 높은 수익률을 올리기 위한 장기관리로

    [ 펀드 자동재배분 ]과 [채권의 중요성]을 설명드렸습니다.

 

[펀드자동 재배분]은 가입하신 보험사의 홈페이지를 통해서 변경가능합니다.

그리고 오늘 내용에 대한 자세한 설명은 연락주세요.

가입하신 변액연금과 오늘 글에 대해 설명드리겠습니다.

 

종성준 팀장 드림. 

 

 

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