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IRP 연금수령방법 신청방법 과세 안녕하세요. 요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요. 제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ 두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다. 저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을 10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다. 퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^ **** 관리인이 필요한 이유는 고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은??? 제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 개인형 IRP 연금수령방법 1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상) ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경.. 더보기
한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 안녕하세요~ 퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다. 저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다. 주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서, 전문적인 자산관리로~ 더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다. 전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다. 그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다. 한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정) 기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면, 저에게 연락주세요. 저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다. 또한 무료로 관리합니다. 한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자 1. 증권사: 한국투.. 더보기
IRP DC 펀드관리 수익률관리 안녕하세요~ IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다. 벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다. 고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요? 올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요? 퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다. KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다. 그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다. 지금 자산운용의 원칙은 1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고, 2. 변동성이 적어야 하고, 3. 주가하락에 대비해야 합니다. 4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다. 저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다. 그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다. IRP.. 더보기
농협즉시연금 1억 수익률 안녕하세요~ 벌써 2018년도 봄으로 접어들고 있네요. 저는 그동안 즉시연금을 170억원정도 유치했습니다. 2013년도에는 이자율이 높고 비과세여서 많은 고객분들이 가입하셨습니다. 오늘은 [즉시연금]과 [6% 수익률상품]을 소개하겠습니다. 예전(2013년 정도)에 가입하셨던 고객분들의 대부분은 그 당시는 이자율이 높아서 괜찮았지만, 지금은 연금액이 적다는 것입니다. 그래서 제가 권해드리는 것은, 안전한 투자상품과 연금을 셋팅해서 판매하는 것입니다. 즉시연금은 1억원까지만 비과세가 적용됩니다. 그러나 목표수익률6%ETF랩은 금액제한이 없이 거의 비과세(0.5%정도)로 가입가능합니다. [목표수익률 6% ETF랩]은 초기에 1~3천만원정도로 시작해보시면 좋습니다. 증권사에서 가입하는 것이므로 믿을 수 있습니다.. 더보기
퇴직연금DC 펀드관리 안녕하세요 종성준CFP입니다. 제가 고객분들의 퇴직연금을 관리하면서 많은 즐거움을 느낍니다. 더구나 2016년부터 이어온 전세계적 주식호황은 저와 고객분들의 수익률을 크게 올려놨습니다. 현재 채권과 주식을 적정비율로 나눠서 하기 때문에 수익률의 큰 변동없이 전체적인 상승을 보이고 있습니다. 제의 [퇴직연금DC 펀드관리] 원칙은 1. 절대 마이너스가 나지 않도록 노력한다. 2. 매년 3%~5%이상의 수익률이 나오도록 한다. (작년이후는 고객분들 잘 알다시피, 상당히 초과달성하고 있습니다.) 3. 주식과 채권, 국내와 해외에 대한 분산투자를 한다. 4. 자주 연락하고, 언제나 고객 옆에서 함께 간다. 제가 관리하는 고객분들의 기간수익률입니다. 현재의 경제상황에 대한 저의 의견은 1. 한국의 코스피는 조금 더.. 더보기
퇴직연금 DB DC 수익률관리 퇴직연금 DB DC 관리 요즘 수익률 어떠세요? 어제 뉴스에도 퇴직연금가입자들의 수익률이 너무 저조하다는 기사가 있었습니다. 위의 표에서보면 1. 원리금 보장의 경우는 이자율이 하락했으니 어느정도 이해가 갑니다. 그래도 위의 원리금보장형 이율은 너무 낮습니다. 더구나 대부분의 자금을 [원리금보장]으로 운용하는 것을 보면 심각한 자산정체입니다. 2. 실적배당형의 수익률하락은 충격적입니다. 2016년의 펀드들을 보면 몇년만에 보는 엄청난 호황기였습니다. 실적배당형의 실적이 안좋은 이유는 ** 첫째는 국내채권형에 묶여 있기 때문.. [펀드변경을 안함] ** 둘째는 국내주식형 펀드에 묶여 있기 때문이며, ** 세째는 전문펀드관리인이 없기 때문입니다. 위의 사진의 오늘 기준으로 저의 고객분들 퇴직연금수익률표입니다.. 더보기
퇴직금운용과 퇴직연금 퇴직금운용과 퇴직연금 지금의 퇴직연금 도입배경? - 예전의 퇴직금은 회사내에 적립했음 : 회사가 도산하면 근로자는 퇴직금을 못받는 경우가 많았음 - 현재의 퇴직금은 금융기관에 적립 : 회사가 도산해도 금융기관에 예치된 퇴직금은 안전하게 유지됨 퇴직연금 도입시기 : 2015년 12월 1일 퇴직연금의 장점 1. 회사가 도산해도 퇴직금을 안전하게 받을 수 있다. (국민은행등의 금융기관에 돈이 예치되어 있으므로.) 2. 제도설계와 유용의 다양한 선택 - 연금수령을 [일시불 / 연금형태]등으로 선택해서 수령할 수 있음. - 퇴직연금 운용방법 _ 확정급여형(DB) : 사용자가 적립금 운용 확정기여형(DC) : 근로자가 스스로 적립금 운용기관 선택 3. 여러가지 투자수단 선택가능 - 자산운용전문가와 함께 채권_ 주식.. 더보기
퇴직연금 확정기여형 DC 퇴직연금이란 근로자가 회사에 다니는 동안 기업의 퇴직급여지원을 금융기관에 적립하고, 근로자는 퇴직한 후에 금융기관으로부터 연금또는 일시금으로 퇴직급여를 받는 법정 퇴직급여제도입니다. 퇴직연금은 2가지가 있습니다. 1. 확정기여형(DC) : 기업에서 법정부담금 "근로자 연간 임금총액의 1/12 이상" 으로 사전 결정 . 기업은 결정된 부담금을 정기적으로 적립합니다. . 근로자는 적립금을 직접 운용하며, 운용수익률에 따라 퇴직급여수준이 결정됩니다. 확정기여형을 했을때 기업의 장점은 1. 급여인상에 대한 소급적용에서 배제 - 매년 근로자의 연간인금 총액의 1/12 이상을 납부함으로써 퇴직부채를 청산하므로, 확정급여형이나 퇴직금제도처럼 급여인상에 대한 소급적용되지 않습니다. 2. 업무처리가 간단 - 기업은 매년.. 더보기