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안녕하세요.

요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요.

제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ

두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다.

저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을

10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다.

퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^

 

**** 관리인이 필요한 이유는

고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은???

제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 

 

개인형 IRP 연금수령방법

1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상)

                       ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경우는 55세만 넘으면 곧장 연금수령가능

 

2. 지급변경 : - 변경신청하면 다음번 지급분부터 적용됩니다.

 

3. 수령방법 : 5년이상 100년이하의 1년단위로.

                 (5년이상이므로, 7년, 10년, 15년 등등으로 원하는 방식으로 수령가능)

 

4. 지급주기 : 매월, 3개월, 6개월, 매년등 원하는 방식으로 설정가능합니다.

5. 수령일 : 5/ 10 / 15/ 20/ 25일중 선택_ 연금지급일이 휴일이면 직전영업일에 지급함

 

6. 상품매도방법 : - 고객이 정한 매도순위로 집행

                       - 매도비율은 매 지급시점의 평가금액 비중으로 매도

7. 연금수령한도 : - 연금수령시 소득세 적용받는 한도

                         ** 수령한도를 초과해서 받으면, 소득원천에 의해 기타소득세 퇴직소득세로 과세해서

                            세금불이익을 받을수 있습니다.

                       - 한도계산 = [ 연금계좌평가액 / (11-연금수령연차) ] X 120%

                         (연금계좌평가액은 개시신청일에 하며, 이후에는 매년 1월1일에 평가합니다)

                       - 예를 들어 1억을 10년동안 받는다면

                         [ 100,000,000원 / (11-1) ] X 120% = 12,000,000입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 irp 펀드관리

안녕하세요.

오늘은 날씨가 화창하고 좋네요.

오랜만에 먼지 없고, 기온은 좀 높아서 여름인 것 같은 생각이 듭니다.

 

2018년 들어와서는 많은 경제적 요인들로 변동성이 심해졌습니다.

2009년이후 2018년1월까지 올랐던 주가는

2월 3일이후 미국주가가 10%급락하면서, 전세계 펀드수익률이 하락했습니다.

2월3일이후 전세계주가는 약간 반등- 하락- 반등 하면서 박스권을 이어가고 있습니다.

1월말 주가수준에 올라갈 수 있을지 걱정됩니다.

        지금의 주가하락 요인은

      1. 미국 기준금리 4번인상? 내년에 몇 번 인상?

      2. 미국의 무역분쟁

      3. 지리적 분쟁 (현재 시라아내전)

      4. 그동안 너무 많이 오른 세계주가 (10년간 상승)

      5. 그외 발생할 수 있는 위험요인

          등 이 있습니다.

전세계 주식시장을 정확히 예상한다는 것은 불가능합니다.

우리가 할 수 있는 것은 전체적인 흐름을 봐가며,

좀 더 수익 낼 가능성이 높은 쪽으로 운용하는 것 뿐입니다.

앞으로 일정부분 주가가 회복하면 안전자산(채권, 채권혼합)으로 이동해야 할 것 같습니다.

앞으로 약간의 시간이 있을 것으로 생각합니다.

*** 지금 전세계주식시장에 대한 가장 큰 영향력을 가진 사람은 미국 트럼프입니다.

     미국금리인상과 미국무역분쟁, 지리적 분쟁등은 거의 모두 트럼프가 결정하고 있습니다.

     현재 트럼프의 가장 큰 이슈는 11월 중간선거입니다.

     중간선거에서 공화당이 이기기 위해 금리정책_무역분쟁_전쟁 등을 이용할 것입니다.

 

좀 더 지켜보면서 변화에 대처해야 겠습니다.

봄날의 햇살처럼 고객님께도 좋은 일만 있기를 바랍니다.

종성준CFP 드림.

 

2018/04/14 - [소득공제 연금저축] - 연금저축펀드 대출이자 3%

2018/04/12 - [자산관리_ 펀드] - 퇴직연금 DC형 펀드관리

2018/03/30 - [자산관리_ 펀드] - 원달러환율 코스피

2018/03/23 - [자산관리_ 펀드] - 목표수익률 6프로 ETF랩

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 DC형 펀드관리

봄날의 따스한 햇빛이 좋은 날입니다.

언제나 행복한 날만 계속되기를 바라는 것은 당연합니다.

 

열심히 일하면서 쌓아온 퇴직금의 수익률이 계속 좋게 나온다면 얼마나 좋을까요?

제가 하는 일은 고객님의 자산을 늘리는 것입니다.

작년(2017년)에는 코스피지수가 많이 올랐습니다.

퇴직연금 DC펀드 수익률도 꽤 좋았습니다.

전세계 증시에서 한국KOSPI 상승률이 상당히 높았습니다.

 

그러나 올해 2월초에 주가가 하락한 이후에는 제대로 상승하지 못하고 있습니다.

그나마 다행스러운 것은 위의 표에서 보듯이 저점이 조금씩 올라가고 있다는 것입니다.

 

미국은 전세계 주식시장의 50%를 차지할 정도로 큰시장입니다.

저는 퇴직연금 DC형 펀드의 60~80%정도를 해외펀드로 구성하고 있습니다.

미국 다우지수의 방향에 따라, 해외펀드와 국내펀드 수익률이 연동되어서 움직입니다.

 

한국 Kospi하락의 원인은 미국시장 하락때문입니다.

그런데 미국시장으로 보면 지금은 주식보다는 채권시장이 선호되고 있습니다.

 

그래서 전체적으로 채권형펀드가 선호되는 시기가 올 것이고,

펀드도 그렇게 변경되어야만 합니다.

미국의 10년물 채권금리

- 채권금리가 하락한다는 것은 채권수익률이 좋아진다는 뜻입니다.

  미국 단기금리(기준금리)는 올라가고 있지만, 장기금리는 하락추세가 시작될 것입니다.

 

- 베트남펀드는 급등했지만 조정의 징후가 보입니다.

퇴직연금 DC형 펀드에서 베트남펀드 가입하신 고객분들이 있습니다.

지금까지는 좋았지만, 앞으로는 펀드변경을 고려해 봐야 할 것입니다.

 

2018/04/11 - [자산관리_ 펀드] - IRP DC 펀드관리 수익률관리

2018/03/30 - [자산관리_ 펀드] - 원달러환율 코스피

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2018/03/21 - [농협생명 즉시연금] - 농협즉시연금 1억 수익률

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요~

IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다.

 

벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다.

고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요?

 

올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요?

퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다.

 

KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다.

그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다.

 

지금 자산운용의 원칙은

1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고,

2. 변동성이 적어야 하고,

3. 주가하락에 대비해야 합니다.

4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다.

저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다.

그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다.

 

IRP DC 펀드관리는 고객 혼자서는 힘듭니다.

항상 전문가의 도움이 필요합니다.

연락주시면 제가 직접 관리합니다.

 

관리수수료는 무료입니다.

올해 KOSPI는 상당한 변동성을 보이고 있습니다.

현재의 박스권은 2400~2600선 입니다.

 

특히 미국 다우지수와 나스닥지수의 영향을 많이 받고 있습니다.

미국시장의 영향력이 더욱 더 커졌기 때문에 미국시장에 대한 관심이 필요합니다.

미국 나스닥지수_

2016년 11월 5000에서 2018년 3월 7600까지 급등했습니다.

지금은 페이스북_아마존_테스라 등등이 어려워지면서 하락폭이 심했습니다.

앞으로 AI(인공지능) VR 로봇시장등이 계속 발전해갈 것은 확실합니다.

주가에 어떻게 반영될 지는 더 지켜봐야 할 것입니다.

미국의 채권 10년물

미국채권금리가 2016년7월 1.32%에서 2.7%로 두배정도 올랐습니다.

앞으로 계속 올라갈 수도 있지만, 지금은 어느정도 높은 곳까지 올라온 상태입니다.

 

서서히 채권에 대한 관심을 가져야 할것 같습니다.

IRP DC 펀드에서도 채권펀드에 대한 편입비율을 늘릴 시기입니다.

중국 상해지수

IRP DC 펀드에서 중국펀드비율을 늘려서 수익을 보셨다면,

이제 보수적으로 접근하는게 좋을 것 같습니다.

중국시장은 자본시장이지만, 정치적으로는 공산국가여서 변수가 많습니다.

IRP DC 펀드에서 올해의 가장 큰 수익률을 보인것은 베트남펀드였습니다.

베트남은 올해 미국과 전세계시장 하락과 같이했지만, 이후 반등했습니다.

 

그러나 지금 베트남시장에 들어가는 것은 조심스러울 수밖에 없습니다.

베트남시장은 올라갈때는 화끈하게 올라가지만, 하락할때도 상당히 급격히 하락했기 때문입니다.

 

저는 고객의 펀드를 전문적으로 관리하고 있습니다.

연락주시면 친절히 상담해 드리겠습니다.

 

또한 여유자금 투자에 대해 좋은 정보를 얻을 수 있을 것입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요~

벌써 2018년도 봄으로 접어들고 있네요.

저는 그동안 즉시연금을 170억원정도 유치했습니다.

2013년도에는 이자율이 높고 비과세여서 많은 고객분들이 가입하셨습니다.

오늘은 [즉시연금]과   [6% 수익률상품]을 소개하겠습니다.

예전(2013년 정도)에 가입하셨던 고객분들의 대부분은

그 당시는 이자율이 높아서 괜찮았지만, 지금은 연금액이 적다는 것입니다.

그래서 제가 권해드리는 것은,

안전한 투자상품과 연금을 셋팅해서 판매하는 것입니다.

즉시연금은 1억원까지만 비과세가 적용됩니다.

그러나 목표수익률6%ETF랩은 금액제한이 없이 거의 비과세(0.5%정도)로 가입가능합니다.

[목표수익률 6% ETF랩]은 초기에 1~3천만원정도로 시작해보시면 좋습니다.

증권사에서 가입하는 것이므로 믿을 수 있습니다.

(증권사계좌를 개설해서, 본인명의통장에 입금합니다.)

 

저는 보험영업 18년의 경력과, 증권회사 권유인경력 10년이 있습니다.

또한 많은 분들께 자산관리에 대한 서비스를 해오고 있습니다.

농협즉시연금의 장점은

   1. 비과세로 금융소득종합과세와 종합소득세를 모두 피해갈 수 있습니다.

   2. 평생동안 안전하게 통장에 꼬박꼬박 연금액이 입금됩니다.

   3. 노후자산운용에서 전혀 신경안쓰고 받을 수 있습니다.

농협즉시연금 가입안내

    1. 가입고객: 53세 남자분

    2. 가입금액: 1억원

    3. 연금방식: 상속연금 원금보장형

                 (가입금액을 10년후 그대로 받습니다. 순수 이자만 받는 방식으로 세후 2.15% 입니다

                  10년이후 세후이자율은 2.5%.)

오늘은 눈이 내리네요~

많은 분들이 행복을 더해가는 하루 되시길 바랍니다.

종성준CFP 드림.

 

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이