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즉시연금 상속 연금형 즉시연금 상속 연금형 어느새 봄날입니다. 봄날은 좋은데, 미세먼지로 인해서 우리의 쾌적한 삶이 어려워지네요. 얼마전 일본갔을때 공기가 맑아서 바닷가라서 그렇다고 생각했었습니다. 그런데,, 일본이 무척 노력해서 맑은 공기가 되었더라구요. 예전에는 도쿄도 우리처럼 먼지가 많았다고 합니다. (영국 런던공기가 안좋았듯이) 일본정부는 노후차를 줄이고, 석탄발전으로 인한 환경오염을 막고 지속적은 노력을해서 지금의 맑은 공기가 되었다고 합니다. 우리의 서울도 공기맑은 도시가 되길 바랍니다. 얼마전에 즉시연금의 [종신연금형], [확정연금형]을 해서 오늘은 [상속 연금형]에 대해 알아보겠습니다. 참고로 NH농협생명으로 상품설계를하면 아래의 그림처럼 한가지 연금형태만 보여줍니다. 예전에는 [종신연금형] , [확정연금_상속.. 더보기
달러환율 미국달러 전망 달러환율 미국달러 전망 2018년 1월29일이후 하락하던 코스피가 2019년에는 약간 상승했습니다. 98년 IMF, 2000년 IT버블, 08년 서브프라임사태때와는 상당히 다르게 위기국면이 지나가고 있네요. 2008년 서브프라임사태때는 미국주가가 떨어지면서 전세계주가가 하락했습니다. 또한 한국원화가격은 하락해서 1570원까지 상승했습니다. 그래서 작년에 주가폭락사태가 나오면서, 많은 한국의 자산가분들에게 달러보유에 대한 강한 욕구가 있었습니다. 믿을 수 없는 원화보다는 미국화폐를 보유함으로써 자산을 지키자는 것이었죠. 그림- 미국 원달러환율 _네이버 그러나 위의 그림에서 보듯이 2018년 1월~6월까지는 원화의 강세가 이어졌습니다. 원래 세계위기가 오면서 [미국-한국]주가의 동반하락시에는 가치폭락(그래프.. 더보기
즉시연금 확정형 연금액비교 즉시연금 확정형 연금액비교 안녕하세요. 4월 경험생명표 변경으로 이번달까지 가입하셔야 연금액을 더 많이 받습니다. 그래서 요즘 즉시연금 문의가 많습니다. 가입을 원하신다면 서두르시길 바랍니다. 가입시에, 이자소득세와 상속세 증여세등에 대해서 정확히 검토하시기 바랍니다. 오늘은 은퇴를 앞둔 많은 분들이 문의하시는 확정연금형에 대해 알아보겠습니다. 즉시연금 확정형 연금액비교 1. 가입 고객: 49세 남자 (보험연령) 2. 가입 금액: 1억원 3. 연금 방식: 확정형 연금방식 (가장 많은 연금액을 받습니다._ 10년동안 모든 원금이자 받음) 기간은 5년, 10년, 15년, 20년등이 있습니다. 고객님의 자금흐름을 검토후 가입하시면 됩니다. 즉시연금 연금액지급방식 비교 1. 종신연금형 : 평생동안 연금을 받습니.. 더보기
농협 일시납 즉시연금 농협 일시납 즉시연금 안녕하세요~ 요즘 유행하는 말이 "삼한사미"라고 하네요. 3일은 춥고 4일은 미세먼지인데 깨끗한 공기에서 살고 싶은 마음 간절해지네요. 지금 4월 경험생명표가 변경되면서, 많은 분들이 가입을 서두르고 있습니다. 경험생명표가 변경되면 같은 금액을 넣고도 더 적은 금액의 연금을 받기 때문입니다. *** 3월에 가입해야 더 많은 연금액을 받습니다. 가입을 고려하신다면 빨리 알아보고 가입하시길 바랍니다. 몇년전만해도, 여러회사의 일시납 즉시연금상품을 비교해서 자료를 올렸었습니다. 그런데 많은 보험사들이 즉시연금 상품을 없앴습니다. 왜???? 수익이 안나기 때문입니다. 아래의 연금지급액에서 보면 고객에게 2.54%의 이자율을 적용합니다. 그런데 고객에게 보험금을 받아서 보험회사가 2.54%수.. 더보기
IRP 연금수령방법 신청방법 과세 안녕하세요. 요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요. 제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ 두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다. 저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을 10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다. 퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^ **** 관리인이 필요한 이유는 고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은??? 제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 개인형 IRP 연금수령방법 1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상) ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경.. 더보기
한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리 안녕하세요~ 퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다. 저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다. 주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서, 전문적인 자산관리로~ 더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다. 전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다. 그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다. 한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정) 기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면, 저에게 연락주세요. 저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다. 또한 무료로 관리합니다. 한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자 1. 증권사: 한국투.. 더보기
퇴직연금 irp 펀드관리 퇴직연금 irp 펀드관리 안녕하세요. 오늘은 날씨가 화창하고 좋네요. 오랜만에 먼지 없고, 기온은 좀 높아서 여름인 것 같은 생각이 듭니다. 2018년 들어와서는 많은 경제적 요인들로 변동성이 심해졌습니다. 2009년이후 2018년1월까지 올랐던 주가는 2월 3일이후 미국주가가 10%급락하면서, 전세계 펀드수익률이 하락했습니다. 2월3일이후 전세계주가는 약간 반등- 하락- 반등 하면서 박스권을 이어가고 있습니다. 1월말 주가수준에 올라갈 수 있을지 걱정됩니다. 지금의 주가하락 요인은 1. 미국 기준금리 4번인상? 내년에 몇 번 인상? 2. 미국의 무역분쟁 3. 지리적 분쟁 (현재 시라아내전) 4. 그동안 너무 많이 오른 세계주가 (10년간 상승) 5. 그외 발생할 수 있는 위험요인 등 이 있습니다. 전세.. 더보기
연금저축펀드 대출이자 3% 연금저축펀드 대출이자 3% 어느날 저의 고객분이 은행대출을 알아본다는 연락이 있었습니다. 요즘 대부분의 대출이자가 많이 올라가는 추세여서 상당히 부담스러웠는데 3% 이자율이 있다는 사실!! 2018년 4월현재 한국투자증권 연금저축펀드 담보대출이자 이율은 3% !! 놀랍죠? 생명보험회사의 담보대출이자율은 4.4~5%대입니다. 이자율이 꽤 많이 차이납니다. 저도 알아보면서 상당히 놀랐습니다. 세액공제 연금저축은 맘대로 이동이 가능합니다. 은행에서 증권회사로 옮길수도 있고, 보험회사에서 증권회사로 옮길수도 있습니다. 세액공제 연금저축펀드이동은 1. 언제나 가능하며, 2. 아무런 수수료도 발생하지 않고 3. 또한 가입했던 조건 그대로 옮길 수 있으며 4. 펀드로 운용하면서 수익률도 더 높일 수 있습니다. 201.. 더보기
퇴직연금 DC형 펀드관리 퇴직연금 DC형 펀드관리 봄날의 따스한 햇빛이 좋은 날입니다. 언제나 행복한 날만 계속되기를 바라는 것은 당연합니다. 열심히 일하면서 쌓아온 퇴직금의 수익률이 계속 좋게 나온다면 얼마나 좋을까요? 제가 하는 일은 고객님의 자산을 늘리는 것입니다. 작년(2017년)에는 코스피지수가 많이 올랐습니다. 퇴직연금 DC펀드 수익률도 꽤 좋았습니다. 전세계 증시에서 한국KOSPI 상승률이 상당히 높았습니다. 그러나 올해 2월초에 주가가 하락한 이후에는 제대로 상승하지 못하고 있습니다. 그나마 다행스러운 것은 위의 표에서 보듯이 저점이 조금씩 올라가고 있다는 것입니다. 미국은 전세계 주식시장의 50%를 차지할 정도로 큰시장입니다. 저는 퇴직연금 DC형 펀드의 60~80%정도를 해외펀드로 구성하고 있습니다. 미국 다우.. 더보기
IRP DC 펀드관리 수익률관리 안녕하세요~ IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다. 벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다. 고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요? 올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요? 퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다. KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다. 그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다. 지금 자산운용의 원칙은 1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고, 2. 변동성이 적어야 하고, 3. 주가하락에 대비해야 합니다. 4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다. 저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다. 그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다. IRP.. 더보기

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