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즉시연금 상속 연금형

어느새 봄날입니다.

 

봄날은 좋은데, 미세먼지로 인해서 우리의 쾌적한 삶이 어려워지네요.

얼마전 일본갔을때 공기가 맑아서 바닷가라서 그렇다고 생각했었습니다.

 

그런데,, 일본이 무척 노력해서 맑은 공기가 되었더라구요.

예전에는 도쿄도 우리처럼 먼지가 많았다고 합니다.

(영국 런던공기가 안좋았듯이)

일본정부는 노후차를 줄이고, 석탄발전으로 인한 환경오염을 막고 지속적은 노력을해서

지금의 맑은 공기가 되었다고 합니다.

 

우리의 서울도 공기맑은 도시가 되길 바랍니다.

얼마전에 즉시연금의 [종신연금형], [확정연금형]을 해서

오늘은 [상속 연금형]에 대해 알아보겠습니다.

 

참고로 NH농협생명으로 상품설계를하면

아래의 그림처럼 한가지 연금형태만 보여줍니다.

예전에는 [종신연금형] , [확정연금_상속연금형] 2가지로 알려줬는데

지금은 더욱 세분화 했네요.

즉시연금 상속 연금형 가입예시

 가입고객: 49세 남자

 납입금액: 1억원 일시납

 연금형태: 상속연금형 원금보장형

             ** 원금은 놔둔 상태에서 이자만 받는 것입니다.

                10년이 되면 정확히 원금이 되며, 이후는 언제 해지해도 원급받습니다.

 과세: 상속연금형은 (1인당) 1억원까지는 비과세되며, 초과시 과세됩니다.

 

즉시연금 상속 연금형 연금액

1억원 가입시 기본형으로는 매월 203,998원을 받습니다.  (현재 공시이율 2.54%적용시)

기본형은 중간에 해지시 기본납입원금인 1억원에서 약간을 뺀 금액을 받습니다.

 즉, 원금보장형은 10년이 넘어서 해지시 언제든 원금을 받지만

     기본형은 10년넘어 해지해도 원금이 안될 수 있습니다.

 

연금액비교를 하면,

10년까지는 기본형이 더 많지만, 10년이후는 원금보장형이 더 많은 연금을 받습니다.

즉시연금 상속 연금형을 가입시에 많은 것을 고려해 봐야 합니다.

그러기 위해서는 전문가와의 상담이 중요합니다.

 

연락주시면 친절히 상담해 드리겠습니다.

 

언제나 행복하세요~~^^

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

달러환율 미국달러 전망

2018년 1월29일이후 하락하던 코스피가 2019년에는 약간 상승했습니다.

98년 IMF, 2000년 IT버블, 08년 서브프라임사태때와는 상당히 다르게 위기국면이 지나가고 있네요.

 

2008년 서브프라임사태때는 미국주가가 떨어지면서 전세계주가가 하락했습니다.

또한 한국원화가격은 하락해서 1570원까지 상승했습니다.

 

그래서 작년에 주가폭락사태가 나오면서,

많은 한국의 자산가분들에게 달러보유에 대한 강한 욕구가 있었습니다.

믿을 수 없는 원화보다는 미국화폐를 보유함으로써 자산을 지키자는 것이었죠.

그림- 미국 원달러환율 _네이버

 

그러나 위의 그림에서 보듯이 2018년 1월~6월까지는 원화의 강세가 이어졌습니다.

원래 세계위기가 오면서 [미국-한국]주가의 동반하락시에는 가치폭락(그래프 우상향)해야하는데 말이죠..

 

그 이유는 국내적, 국외적으로 나눠서 생각해볼수 있습니다.

 1. 국내적으로는 [외환보유고가 4천억이고_18년 7월기준] / 경상수지흑자가 10년이상 지속되면서

        한국의 경제기초가 상당히 튼튼해 졌습니다.

 2. 국외적으로는 미국트럼프가 제조업 가격경재력 강화를 위해서 강달러가 되는 걸 방어합니다.

        또한 중국위안화와 동조화를 이루면서 중국과함께 움직인 면이 있습니다.

 

 

그래서,

2018년 7월부터 지금까지 9개원간 원달러환율은 1110원~1140원 사이의 박스권을 이어가고 있습니다.

지금의 박스권환율은 앞으로도 지속될 가능성이 높습니다.

 

위에말한 대내, 대외 요건이 변하지 않았기 때문입니다.

 

예전에 환율은 세계경제가 나빠지고, 위기체 봉착하면 올라갔습니다.

그러나 지금은 전혀 예상치 못하게 환율안정화가 된 것입니다.

마찬가지로

달러의 가치를 나타내는 달러인덱스역시 안정적입니다.

많은 경제참여자들이 달러인덱스가 100을 넘을 것이라 했지만,

그래프상으로는 전세계 경제가 상당히 안정적이고 편안하게 보일 정도로 안정적 흐름을 이어가고 있습니다.

 

신기하죠~~^^

한국원화와 중국위안화 흐름을 보면,

2010년이후 9년동안 너무도 안정적인 흐름을 보이고 있습니다.

 

이건 약간 다르게 해석할 수 있습니다.

2010년이 넘어서면서, 한국의 최대 교역국은 중국이 되었습니다.

또한 가장 수출품경쟁이 심한 나라가 중국입니다.

그래서 중국위안화환율과 비슷하게 가는 흐름을 보입니다.

위의 그림은 [중국위안화_달러] 와 [원달러] 환율 비교입니다.

거의 비슷하게 가는 것을 알수 있습니다.

 

조금이라도 도움이 되셨나요?

저는 퇴직연금DC와 IRP관리, 즉시연금가입등을 도와드리고 있습니다.

즐거운 하루 되세요.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

즉시연금 확정형 연금액비교

안녕하세요.

4월 경험생명표 변경으로 이번달까지 가입하셔야 연금액을 더 많이 받습니다.

그래서 요즘 즉시연금 문의가 많습니다.

가입을 원하신다면 서두르시길 바랍니다.

 

가입시에, 이자소득세와 상속세 증여세등에 대해서 정확히 검토하시기 바랍니다.

오늘은 은퇴를 앞둔 많은 분들이 문의하시는 확정연금형에 대해 알아보겠습니다.

 

즉시연금 확정형 연금액비교

  1. 가입 고객: 49세 남자 (보험연령)

  2. 가입 금액: 1억원

  3. 연금 방식: 확정형 연금방식 (가장 많은 연금액을 받습니다._ 10년동안 모든 원금이자 받음)

                 기간은 5년, 10년, 15년, 20년등이 있습니다.

                 고객님의 자금흐름을 검토후 가입하시면 됩니다.   

 

 

즉시연금 연금액지급방식 비교

  1. 종신연금형 : 평생동안 연금을 받습니다.

                    오래살수록 더 많은 이익입니다.

                    건강하고, 자금흐름을 평생동안 지켜가길 원하는 고객분께 권합니다.

 

  2. 확정기간연금형 : 은퇴후 일정기간(10년등) 생활비가 필요한 분께 권합니다.

                         많은 연금액을 받을 수 있지만, 받는기간이 짧습니다.

                         중도해지 가능합니다.

 

  3. 상속연금형 : 연금을 수령하다가 언제든 원하는 시기에 해지해서 사용할 수 있습니다.

                    자녀에게 물려주거나, 본인이 나중에 자금을 쓰길 원할 때 가입합니다.

즉시연금을 가입할때는

여러가지를 검토해야 합니다.

 

혼자서 고민하지 마시고, 연락주시기 바랍니다.

 

항상 건강하시고, 행복하세요.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

농협 일시납 즉시연금

안녕하세요~

요즘 유행하는 말이 "삼한사미"라고 하네요.

3일은 춥고 4일은 미세먼지인데 깨끗한 공기에서 살고 싶은 마음 간절해지네요.

 

지금 4월 경험생명표가 변경되면서, 많은 분들이 가입을 서두르고 있습니다.

경험생명표가 변경되면 같은 금액을 넣고도 더 적은 금액의 연금을 받기 때문입니다.

 

***  3월에 가입해야 더 많은 연금액을 받습니다.

 

가입을 고려하신다면 빨리 알아보고 가입하시길 바랍니다.

 

몇년전만해도,

여러회사의 일시납 즉시연금상품을 비교해서 자료를 올렸었습니다.

그런데 많은 보험사들이 즉시연금 상품을 없앴습니다.

 

왜????

수익이 안나기 때문입니다.

아래의 연금지급액에서 보면 고객에게 2.54%의 이자율을 적용합니다.

그런데 고객에게 보험금을 받아서 보험회사가 2.54%수익을 낼 수 있을까요?

 

안전하게 운용해야하기 때문에 온전히 채권으로만 하는데,

2.54%의 수익을 내서 고객에게 돌려주는 것이 너무 힘듭니다.

 

그래서 지금은 타사 상품은 거의 사라진 상태입니다.

농협 일시납 즉시연금 가입예시

  나이_연령: 1970년생 (보험연령 49세)

  가입 금액: 1억원

  연금 형태: 종신연금형 20년 보증형

              (평생 사망시까지 연금액을 비과세로 지급해줍니다. 세금측면에서 가장 좋은 상품입니다)

              (조기집중형은 20년동안은 많은 금액을 지급하지만, 20년이후에는 반만 지급합니다)

 

** 20년 보증기간의 의미 : 고객이 만일 일찍(20년이내)에 사망해도 보증기간만큼은 연금을 지급합니다.

 

농협 일시납 즉시연금 연금지급방식

  - 종신연금형: 평생 지급합니다.

                   종신연금형은 평생 같은 금액을 지급하며,

                   조기집중형은 정해진 기간동안 많은 금액을 지급하고, 이후에 1/2을 평생 지급합니다.

 

  - 확정연금형: 가장 많은 연금액을 지급합니다.

                  확정된 기간동안 지급하며, 과세합니다.

 

  - 상속연금형: 1억원까지는 비과세입니다.

                  넘는 금액은 과세합니다. (확정연금액보다는 많고, 종신형보다 적은 금액지급함)

농협 일시납 즉시연금의 연금액

위의 표에는 종신연금형만 표시되어 있습니다.

확정연금형과 상속연금형은 따로 산출해야 합니다.

 

현재 1억원 가입시 매월 318,216원을 지급합니다.

아마도 49세인 분이 80세넘게 생존하면서 연금을 받는다면 큰 이자가 될 것입니다.

 

위에 자세히 알아봤는데, 각 개인별로는 상담을 통해 알아봐야 할 것입니다.

상품가입시 비과세조항과 상속증여에 대한 것도 검토하셔야 합니다.

 

연락주시면 친절히 상담해 드립니다.

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

안녕하세요.

요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요.

제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ

두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다.

저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을

10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다.

퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^

 

**** 관리인이 필요한 이유는

고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은???

제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 

 

개인형 IRP 연금수령방법

1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상)

                       ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경우는 55세만 넘으면 곧장 연금수령가능

 

2. 지급변경 : - 변경신청하면 다음번 지급분부터 적용됩니다.

 

3. 수령방법 : 5년이상 100년이하의 1년단위로.

                 (5년이상이므로, 7년, 10년, 15년 등등으로 원하는 방식으로 수령가능)

 

4. 지급주기 : 매월, 3개월, 6개월, 매년등 원하는 방식으로 설정가능합니다.

5. 수령일 : 5/ 10 / 15/ 20/ 25일중 선택_ 연금지급일이 휴일이면 직전영업일에 지급함

 

6. 상품매도방법 : - 고객이 정한 매도순위로 집행

                       - 매도비율은 매 지급시점의 평가금액 비중으로 매도

7. 연금수령한도 : - 연금수령시 소득세 적용받는 한도

                         ** 수령한도를 초과해서 받으면, 소득원천에 의해 기타소득세 퇴직소득세로 과세해서

                            세금불이익을 받을수 있습니다.

                       - 한도계산 = [ 연금계좌평가액 / (11-연금수령연차) ] X 120%

                         (연금계좌평가액은 개시신청일에 하며, 이후에는 매년 1월1일에 평가합니다)

                       - 예를 들어 1억을 10년동안 받는다면

                         [ 100,000,000원 / (11-1) ] X 120% = 12,000,000입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리

 

안녕하세요~

퇴직연금관리 전문가 종성준CFP입니다.

 

저는 오랫동안 한국전력고객님들의 DC자금을 관리해오고 있습니다.

주로 [확정형금리상품]과 [투자형 펀드상품]을 관리하면서,

전문적인 자산관리로~

더 나은 수익률을 얻는데 도움을 드리고 있습니다.

 

전에는 한국전력공사가 1년에 1번만 사업자 변경을 하였습니다.

그런데 올해에는 5월과 12월에 나눠서 2번 진행합니다.

 

한전 사업자변경시기: 5월2일 ~ 5월 15일 (예정)

 

기존에 은행이나 타 증권사에 퇴직연금을 맡겨서 운용하셨는데 만족하지 못하셨다면,

저에게 연락주세요.

 

저는 고객님의 DC 자산을 전문적으로 관리해 드립니다.

또한 무료로 관리합니다.

 

한국전력 직원분들이 선택할 수 있는 사업자

  1. 증권사: 한국투자증권, 미래에셋대우, 대신, 삼성, 신금투, NH투자증권

  2. 은행: 신한, 광주, 국민, 기업, 농협, 우리, KEB하나

  3. 보험사: 삼성, 교보, 한화, 신한, 미래에셋, IBK

등 중에서 원하시는 금융기관으로 아무런 비용없이 옮기실 수 있습니다.

 

저에게 연락주시고 관리를 맡겨주시면, 무료로 좀 더 높은 수익률로 관리해 드리겠습니다.

 

한국전력 퇴직연금 사업자변경_ 한전 DC 관리를 문의하시려면

  1. 저에게 전화주셔서 상담받아보시고,

  2. 충분히 자산운용에대해 고민해보시고

선택하시면 됩니다.

 

오늘도 행복한 날 되세요~~

 

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Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

퇴직연금 irp 펀드관리

안녕하세요.

오늘은 날씨가 화창하고 좋네요.

오랜만에 먼지 없고, 기온은 좀 높아서 여름인 것 같은 생각이 듭니다.

 

2018년 들어와서는 많은 경제적 요인들로 변동성이 심해졌습니다.

2009년이후 2018년1월까지 올랐던 주가는

2월 3일이후 미국주가가 10%급락하면서, 전세계 펀드수익률이 하락했습니다.

2월3일이후 전세계주가는 약간 반등- 하락- 반등 하면서 박스권을 이어가고 있습니다.

1월말 주가수준에 올라갈 수 있을지 걱정됩니다.

        지금의 주가하락 요인은

      1. 미국 기준금리 4번인상? 내년에 몇 번 인상?

      2. 미국의 무역분쟁

      3. 지리적 분쟁 (현재 시라아내전)

      4. 그동안 너무 많이 오른 세계주가 (10년간 상승)

      5. 그외 발생할 수 있는 위험요인

          등 이 있습니다.

전세계 주식시장을 정확히 예상한다는 것은 불가능합니다.

우리가 할 수 있는 것은 전체적인 흐름을 봐가며,

좀 더 수익 낼 가능성이 높은 쪽으로 운용하는 것 뿐입니다.

앞으로 일정부분 주가가 회복하면 안전자산(채권, 채권혼합)으로 이동해야 할 것 같습니다.

앞으로 약간의 시간이 있을 것으로 생각합니다.

*** 지금 전세계주식시장에 대한 가장 큰 영향력을 가진 사람은 미국 트럼프입니다.

     미국금리인상과 미국무역분쟁, 지리적 분쟁등은 거의 모두 트럼프가 결정하고 있습니다.

     현재 트럼프의 가장 큰 이슈는 11월 중간선거입니다.

     중간선거에서 공화당이 이기기 위해 금리정책_무역분쟁_전쟁 등을 이용할 것입니다.

 

좀 더 지켜보면서 변화에 대처해야 겠습니다.

봄날의 햇살처럼 고객님께도 좋은 일만 있기를 바랍니다.

종성준CFP 드림.

 

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연금저축펀드 대출이자 3%

어느날 저의 고객분이 은행대출을 알아본다는 연락이 있었습니다.

요즘 대부분의 대출이자가 많이 올라가는 추세여서 상당히 부담스러웠는데

3% 이자율이 있다는 사실!!

 

2018년 4월현재 한국투자증권 연금저축펀드 담보대출이자 이율은 3% !!

놀랍죠?

생명보험회사의 담보대출이자율은 4.4~5%대입니다.

이자율이 꽤 많이 차이납니다.

저도 알아보면서 상당히 놀랐습니다.

세액공제 연금저축은 맘대로 이동이 가능합니다.

은행에서 증권회사로 옮길수도 있고,

보험회사에서 증권회사로 옮길수도 있습니다.

세액공제 연금저축펀드이동은

       1. 언제나 가능하며,

       2. 아무런 수수료도 발생하지 않고

       3. 또한 가입했던 조건 그대로 옮길 수 있으며

       4. 펀드로 운용하면서 수익률도 더 높일 수 있습니다.

 

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퇴직연금 DC형 펀드관리

봄날의 따스한 햇빛이 좋은 날입니다.

언제나 행복한 날만 계속되기를 바라는 것은 당연합니다.

 

열심히 일하면서 쌓아온 퇴직금의 수익률이 계속 좋게 나온다면 얼마나 좋을까요?

제가 하는 일은 고객님의 자산을 늘리는 것입니다.

작년(2017년)에는 코스피지수가 많이 올랐습니다.

퇴직연금 DC펀드 수익률도 꽤 좋았습니다.

전세계 증시에서 한국KOSPI 상승률이 상당히 높았습니다.

 

그러나 올해 2월초에 주가가 하락한 이후에는 제대로 상승하지 못하고 있습니다.

그나마 다행스러운 것은 위의 표에서 보듯이 저점이 조금씩 올라가고 있다는 것입니다.

 

미국은 전세계 주식시장의 50%를 차지할 정도로 큰시장입니다.

저는 퇴직연금 DC형 펀드의 60~80%정도를 해외펀드로 구성하고 있습니다.

미국 다우지수의 방향에 따라, 해외펀드와 국내펀드 수익률이 연동되어서 움직입니다.

 

한국 Kospi하락의 원인은 미국시장 하락때문입니다.

그런데 미국시장으로 보면 지금은 주식보다는 채권시장이 선호되고 있습니다.

 

그래서 전체적으로 채권형펀드가 선호되는 시기가 올 것이고,

펀드도 그렇게 변경되어야만 합니다.

미국의 10년물 채권금리

- 채권금리가 하락한다는 것은 채권수익률이 좋아진다는 뜻입니다.

  미국 단기금리(기준금리)는 올라가고 있지만, 장기금리는 하락추세가 시작될 것입니다.

 

- 베트남펀드는 급등했지만 조정의 징후가 보입니다.

퇴직연금 DC형 펀드에서 베트남펀드 가입하신 고객분들이 있습니다.

지금까지는 좋았지만, 앞으로는 펀드변경을 고려해 봐야 할 것입니다.

 

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안녕하세요~

IRP DC 펀드관리전문가 종성준CFP 입니다.

 

벌써 봄날의 햇살이 뜨거워지려 하고 있습니다.

고객님의 자산관리는 잘 되고 있나요?

 

올해 특히 심해진 변동성을 어떻게 해결하고 계신가요?

퇴직연금DC와 IRP를 관리하는 입장에서 2018년은 더 많은 노력이 필요한 때입니다.

 

KOSPI는 [2016년 11월]~[18년 1월]까지 계속 올랐습니다.

그리고 2월이후로 조정장세를 보이고 있습니다.

 

지금 자산운용의 원칙은

1. RP금리(2.1%)보다는 높아야 하고,

2. 변동성이 적어야 하고,

3. 주가하락에 대비해야 합니다.

4. 여유자금은 목표수익률 연6%랩으로 운용합니다.

저는 고객의 펀드자산을 안정적으로 운용하고 있습니다.

그리고, 정기적으로 고객자산에 대한 리뷰를 진행하면서 점검합니다.

 

IRP DC 펀드관리는 고객 혼자서는 힘듭니다.

항상 전문가의 도움이 필요합니다.

연락주시면 제가 직접 관리합니다.

 

관리수수료는 무료입니다.

올해 KOSPI는 상당한 변동성을 보이고 있습니다.

현재의 박스권은 2400~2600선 입니다.

 

특히 미국 다우지수와 나스닥지수의 영향을 많이 받고 있습니다.

미국시장의 영향력이 더욱 더 커졌기 때문에 미국시장에 대한 관심이 필요합니다.

미국 나스닥지수_

2016년 11월 5000에서 2018년 3월 7600까지 급등했습니다.

지금은 페이스북_아마존_테스라 등등이 어려워지면서 하락폭이 심했습니다.

앞으로 AI(인공지능) VR 로봇시장등이 계속 발전해갈 것은 확실합니다.

주가에 어떻게 반영될 지는 더 지켜봐야 할 것입니다.

미국의 채권 10년물

미국채권금리가 2016년7월 1.32%에서 2.7%로 두배정도 올랐습니다.

앞으로 계속 올라갈 수도 있지만, 지금은 어느정도 높은 곳까지 올라온 상태입니다.

 

서서히 채권에 대한 관심을 가져야 할것 같습니다.

IRP DC 펀드에서도 채권펀드에 대한 편입비율을 늘릴 시기입니다.

중국 상해지수

IRP DC 펀드에서 중국펀드비율을 늘려서 수익을 보셨다면,

이제 보수적으로 접근하는게 좋을 것 같습니다.

중국시장은 자본시장이지만, 정치적으로는 공산국가여서 변수가 많습니다.

IRP DC 펀드에서 올해의 가장 큰 수익률을 보인것은 베트남펀드였습니다.

베트남은 올해 미국과 전세계시장 하락과 같이했지만, 이후 반등했습니다.

 

그러나 지금 베트남시장에 들어가는 것은 조심스러울 수밖에 없습니다.

베트남시장은 올라갈때는 화끈하게 올라가지만, 하락할때도 상당히 급격히 하락했기 때문입니다.

 

저는 고객의 펀드를 전문적으로 관리하고 있습니다.

연락주시면 친절히 상담해 드리겠습니다.

 

또한 여유자금 투자에 대해 좋은 정보를 얻을 수 있을 것입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이