홈으로

'퇴직연금DC'에 해당되는 글 2건

  1. 2019.03.16 IRP 연금수령방법 신청방법 과세
  2. 2017.06.21 퇴직연금DC 펀드관리

안녕하세요.

요즘 퇴직하시면서 DC에서 IRP로 퇴직금을 수령하는 고객분들이 많네요.

제대로 알려주는 곳도 별로 없고해서 제가 설명합니다.~ ㅎ

두번에 나눠서 설명하며, 오늘은 첫번째입니다.

저는 퇴직연금DC / IRP / 세액공제 연금저축등을

10년이상 관리해온 전문 퇴직상담사입니다.

퇴직연금DC나 IRP를 무료상담과 관리해드리고 있으니 꼭 연락주세요.~~^^

 

**** 관리인이 필요한 이유는

고객님이 2억원의 퇴직금중 올해 2천만원을 받으며, 잔액 1억 8천만원은???

제가 하는 일은 ** 연금수령을 도와드리고, ** 잔액 1억8천만원에 대한 조언을 합니다. 

 

개인형 IRP 연금수령방법

1. 개시신청 : 연금수령요건 충족해야함 (만 55세이상, 가입기간 5년이상)

                       ** 퇴직금을 곧장 IRP계좌로 받은 경우는 55세만 넘으면 곧장 연금수령가능

 

2. 지급변경 : - 변경신청하면 다음번 지급분부터 적용됩니다.

 

3. 수령방법 : 5년이상 100년이하의 1년단위로.

                 (5년이상이므로, 7년, 10년, 15년 등등으로 원하는 방식으로 수령가능)

 

4. 지급주기 : 매월, 3개월, 6개월, 매년등 원하는 방식으로 설정가능합니다.

5. 수령일 : 5/ 10 / 15/ 20/ 25일중 선택_ 연금지급일이 휴일이면 직전영업일에 지급함

 

6. 상품매도방법 : - 고객이 정한 매도순위로 집행

                       - 매도비율은 매 지급시점의 평가금액 비중으로 매도

7. 연금수령한도 : - 연금수령시 소득세 적용받는 한도

                         ** 수령한도를 초과해서 받으면, 소득원천에 의해 기타소득세 퇴직소득세로 과세해서

                            세금불이익을 받을수 있습니다.

                       - 한도계산 = [ 연금계좌평가액 / (11-연금수령연차) ] X 120%

                         (연금계좌평가액은 개시신청일에 하며, 이후에는 매년 1월1일에 평가합니다)

                       - 예를 들어 1억을 10년동안 받는다면

                         [ 100,000,000원 / (11-1) ] X 120% = 12,000,000입니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

댓글을 달아 주세요

안녕하세요

종성준CFP입니다.

 

제가 고객분들의 퇴직연금을 관리하면서 많은 즐거움을 느낍니다.

더구나 2016년부터 이어온 전세계적 주식호황은 저와 고객분들의 수익률을 크게 올려놨습니다.

현재 채권과 주식을 적정비율로 나눠서 하기 때문에 수익률의 큰 변동없이 전체적인 상승을 보이고 있습니다.

 

제의 [퇴직연금DC 펀드관리] 원칙은

  1. 절대 마이너스가 나지 않도록 노력한다.

  2. 매년 3%~5%이상의 수익률이 나오도록 한다.

         (작년이후는 고객분들 잘 알다시피, 상당히 초과달성하고 있습니다.)

  3. 주식과 채권, 국내와 해외에 대한 분산투자를 한다.

  4. 자주 연락하고, 언제나 고객 옆에서 함께 간다.

 

제가 관리하는 고객분들의 기간수익률입니다.

 

현재의 경제상황에 대한 저의 의견은

  1. 한국의 코스피는 조금 더 올라갈 것이라 생각합니다.

  2. 선진국중에서는 유럽이 가장 좋아보입니다.

  3. 신흥국에 대한 투자는 계속해도 됩니다.

  4. 한국과 미국 채권은피하고, 신흥국채권위주로 투자할 것을 권해드립니다.

  5. 주식비중을 앞으로도 좀 더 높게 유지합니다.

 

지금까지 그래왔듯이 앞으로도 계속적인 공부와, 고객관리에 최선을 다하겠습니다.

Posted by 종성준 팀장 (010-8901-9839) 꿈을 이루는 거북이

댓글을 달아 주세요